비대면 대출이란?
비대면 대출, 현실적인 정보를 알려드립니다.
최근에는 제도권 금융기관에서도 일부 주택담보대출 상품을 비대면으로 처리하는 경우가 늘어나고 있습니다.
그래서 ‘비대면대출’이라는 키워드를 검색하시는 분들은 대부분 일반적인 신용대출이 어려운 저신용자 또는 무직자 분들이라고 볼 수 있습니다.
저는 금융 전문가로서 이러한 사실을 잘 알고 있으며, 현실적으로 도움이 될 만한 정보만을 제공하고자 합니다.
비대면 대출 상품 (정책자금)
저신용자가 이용할 수 있는 정책자금 비대면 대출에는 햇살론, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등이 있습니다.
저의 실무경험상, 새희망홀씨와 사잇돌 대출은 신용점수 750점 이하의 저신용자에게는 승인이 거의 어려운 편입니다.
햇살론
햇살론은 저소득 또는 저신용으로 인해 일반 금융기관에서 대출을 받기 어려운 서민들을 위해 마련된 정부 보증 대출 상품입니다.
대출대상
- 연간소득 : 4,500만원 이하
- 신용점수 : 하위 20% 이하 (NICE 749점, KCB 700점 이하)
대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 9~11%대
- 상환기간 : 3년 또는 5년 (거치 기간 없음)
- 상환방식 : 원금균등분할상환
상품특징
- 햇살론15보다 먼저 이용해야 한도 나옴
햇살론15
햇살론15는 현재 연체 중이지 않고 소득증빙만 가능하다면 대부분의 분들이 이용 가능한 정책서민금융상품입니다.
대출대상
- 연간소득 : 4,500만원 이하
- 신용점수 : 하위 20% 이하 (NICE 749점, KCB 700점 이하)
대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 상환기간 : 3년 또는 5년 (거치 기간 없음)
- 상환방식 : 원리금균등
상품특징
- 1금융권에서 취급
최저신용자 특례보증대출
최저신용자 특례보증 대출은 햇살론15 마저 이용하기 어려운 최저신용자를 위한 정부지원 대출 상품입니다.
대출대상
- 연소득 4,500만원 이하
- 개인신용평점 하위 10%
- 햇살론15 이용이 어려운 분
- 현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실
- 연금수령 1회 이상 확인
대출조건
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 대출금리 : 연 15.9%
상품특징
- 최초 대출시 500만원, 6개월 이상 성실상환 시 추가 대출 500만원
- 기간 내 거치 1년 가능
- 성실상환 시 금리 연 9.9% 적용
비대면 대출 상품 (3금융권)
우진캐피탈대부
우진캐피탈대부는 금융감독원 및 한국대부업협회에 정식 등록된 안전하고 신뢰할 수 있는 대부업체입니다.
대출대상
- 만 20세 이상 대한민국 국민
- 신용등급에 관계없이 안정적인 소득 증빙 가능자
대출조건
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 20%
- 상환기간 : 6개월 ~ 36개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 (고객 선택 가능)
상품특징
- 신용등급에 관계없이 대출 가능
엠케이 대부
엠케이캐피탈대부 대출은 신용등급에 상관없이 누구나 빠르고 편리하게 대출을 받을 수 있는 비대면 대출 서비스를 제공합니다.
대출대상
- 만 20세 이상 ~ 50세 미만 대한민국 남성 및 여성
- 소득이 있는 자
- 신용불량 이력 및 등록이 없는 자
대출조건
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출한도 : 최대 500만원
- 상환방법 : 원리금 균등 분할
- 상환기간 : 5년 (중도 상환 가능)
상품특징
- 대출 신청부터 실행까지 1일 이내로 진행가능
옐로우 캐피탈 대부
옐로우 캐피탈 대부 신용대출은 수수료 부담 없이 고객 맞춤형 상환이 가능한 합리적인 상품입니다.
대출대상
- 만 20세 이상 65세 이하의 직장인
- 안정적인 소득과 상환 능력을 갖춘 개인
- 신용등급 기준 충족자
대출조건
- 대출한도 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 상환기간 : 60개월 이내
- 상환방법 : 원금 자유 상환
상품특징
- 중도 상환 수수료, 취급 수수료, 부대 비용 등 일체 없어 부담 없이 이용 가능
비대면 대출 상품 (2금융권)
SBI 스피드론 소액대출
SBI 스피드론은 급한 비용 마련이 필요하거나 자금 운용 계획을 세우고 싶은 분들을 위한 SBI 저축은행의 소액 신용대출 상품입니다.
대출 대상
- 만 20세 이상 내국인
- 신용점수 350점 이상
대출 조건
- 대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 500만원
- 대출 기간 : 12개월/24개월/36개월
- 대출 금리 : 최저 연 11.1% ~ 최고 연 19.9%
상품 특징
- 최대 500만원까지 지원
- 신용점수 350점 이상이면 신청 가능
예가람 저축은행 대출
예가람 저축은행 논스톱 자동대출은 소득증빙만 있으면 24시간 언제 어디서든 신청하고 빠르게 현금을 받을 수 있는 신용대출 상품입니다.
대출 대상
- 소득증빙 가능한 만 20세 이상 직장인 및 주부
- 안정적인 소득과 신용을 보유한 자
대출 조건
- 대출 한도 : 직장인 최대 1억원, 주부 최대 500만원
- 대출 기간 : 12개월 ~ 84개월
- 대출 금리 : 내부 신용등급에 따라 최저 연 6.8% ~ 최고 연 15.9%
상품 특징
- 24시간 언제 어디서든 온라인 신청 가능
- 빠른 대출 승인 및 24시간 송금
사이다뱅크 비상금대출
사이다뱅크 비상금대출은 스마트폰 하나로 간편하게 신청하고 이용할 수 있는 소액대출 상품입니다.
대출 대상
- 만 20세 이상 내국인
- 신용평점 350점 이상
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 500만원
- 대출 기간 : 최저 1년 ~ 최대 3년
- 대출 금리 : 최저 연 10.2% ~ 최대 연 15.7%
상품 특징
- 간편한 신청
- 다양한 상환 방식
- 합리적인 금리
핀크 똑똑대출
핀크 똑똑대출은 핀테크 전문기업 핀크와 스마트 저축은행의 협업으로 탄생한 신개념 대출 상품입니다.
대출 대상
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 일정 신용점수 이상 충족 (정확한 점수는 개인 상황에 따라 달라짐)
대출 조건
- 대출 한도 : 500만원
- 대출 금리 : 연 12% ~ (개인 신용등급에 따라 상이)
- 상환기간 : 최대 5년 (최대 60회)
상품 특징
- 번거로운 서류 준비 없이 간편하게 신청 가능
- 언제 어디서든 시간 제약 없이 신청 가능
- 신속한 처리
새마을금고 상상모바일 대출
MG상상뱅크 모바일 대출은 NICE 신용평점 680점 이상의 MG상상뱅크 회원에게 최대 300만원까지 간편하게 신청 가능한 모바일 대출 상품입니다.
대출 대상
- NICE 개인신용평점 680점 이상
- MG상상뱅크 회원
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 기간 : 최대 12개월
- 대출 금리 : 최저 6.66%
상품 특징
- 모바일 앱에서 간편하게 신청 가능
- 빠른 입금
KB 비상금대출 (kiwi비상금대출)
KB 비상금대출은 KB저축은행에서 제공하는 모바일 대출 상품으로, 직장이나 소득, 신용 상황에 관계없이 누구나 최대 300만원까지 신속하게 현금 지원을 받을 수 있습니다.
대출 대상
- 만 19세 이상 내국인
- KCB 개인신용평점 475점 이상
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 300만원
- 대출 기간 : 1년 (최장 5년)
- 대출 금리 : 최저 연 8.9% ~ 최고 연 19.4% (신청자의 신용 평가에 따라 결정)
상품 특징
- 모바일 앱 또는 인터넷 뱅킹을 통해 간편하게 신청 가능
- 신속한 처리
한국캐피탈 다이렉트Z론
한국캐피탈 다이렉트Z론은 사회초년생 Z세대의 경제적 어려움을 해결하기 위해 마련된 신용대출 상품입니다.
대출 대상
- 만 20세 ~ 25세 남성
- 만 20세 ~ 22세 여성
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 1,000만원
- 대출 금리 : 최저 11.9% (개인 신용평가점수에 따라 차등 적용)
- 상환 방식 : 원금균등상환 또는 원리금균등상환
상품 특징
- 서류 없이 간편 신청
- 신속한 심사 및 송금
- 맞춤형 대출 상품
비대면 대출 종류
비대면 대출은 빠르고 편리하게 돈을 빌릴 수 있는 좋은 방법이지만, 상품을 잘못선택하는 경우 높은금리가 적용될 수 있습니다.
때문에, 비대면 대출 신청 전에 여러 대출기관의 금리를 자세히 비교하는 것이 중요합니다.
비대면 소액대출
비대면 소액대출은 은행 지점 방문 없이 홈페이지 또는 앱을 통해 신청 및 승인 후 대출금을 받을 수 있는 소액 대출 상품입니다.
비대면 소액대출 장점
- 은행 방문 없이 간편하게 신청 가능
- 신속한 심사 및 즉시 송금
- 다양한 금융기관 및 상품 선택 가능
비대면 소액대출 단점
- 일반적인 대출 상품보다 이자율이 조금 높을 수 있음
- 대출 한도가 낮음
비대면 신용대출
비대면 신용대출은 은행 지점 방문 없이 온라인 또는 모바일 앱을 통해 신청 및 융자가 가능한 신용대출 상품입니다.
비대면 신용대출 장점
- 시간과 장소 제약 없이 신청 및 융자 가능
- 서류 자동 스크랩핑
- 신청 후 최단 1시간 만에 융자 가능
- 다양한 상품 선택 가능
비대면 신용대출 단점
- 경우에 따라 추가 서류 제출 필요
- 대출 한도가 상대적으로 낮음
비대면 개인돈 대출
비대면 개인돈 대출은 금융감독원 등록 대출중개플랫폼을 통해 신청 가능합니다.
비대면 개인돈 대출 장점
- 연체자, 신용불량자도 진행가능
- 서류 준비 없이 간편하게 신청 가능
비대면 개인돈 대출 단점
- 매우 높은 금리
- 채무불이행시 불법추심 위험 높음 ( 폭언 등 )
비대면 당일대출
비대면 당일대출은 보통 대부업체에 직접 방문 하지 않고 당일 대출이 가능한 상품입니다.
비대면 당일대출 장점
- 지점 방문 없이 전화상으로 신청 가능
- 최단 30분 내에 심사 결과 확인
- 심사 완료 후 당일 송금
비대면 당일대출 단점
- 선이자 떼고 지급하는 경우 많음
- 매우 높은 금리
비대면 대출의 장점
시간과 장소 제약 없이 편리하게 이용
- 은행 방문 없이 언제 어디서든 스마트폰이나 컴퓨터로 신청 가능
- 24시간 신청 및 심사 가능
- 영업시간 제약 없이 자유로운 이용
간편하고 빠른 신청 및 심사
- 서류 준비 및 제출 과정 간소화
- 온라인 신청 시 최단 5분 내 심사 완료
다양한 상품 비교 및 선택
- 여러 금융기관의 비대면 대출 상품을 한 번에 비교 가능
- 자신에게 맞는 상품 선택 및 신청 가능
비대면 대출의 특징
금리 우대 혜택
- 비대면 채널의 효율성을 반영하여 대면 대출보다 낮은 금리 적용 가능
- 각 금융기관마다 금리 우대 행사 진행
간편한 서류 제출
- 대부분 상품, 별도의 서류 제출 없이 간편하게 신청 가능
- 공동인증서, 간편 서류 제출 시스템 활용
신속한 대출 처리
- 서류 제출 및 심사 과정이 간소화되어 신속하게 대출 가능
- 대부분 상품 1~3일 내 심사 완료
비대면 대출의 주의사항
눈앞에 펼쳐진 유혹, 사기 위험!
- 가짜 금융기관/앱 주의 : 개인정보 및 금융정보 유출 위험
- 피해 예방 : 금융감독원 사이트에서 등록 여부 확인
한 번의 실수, 평생 꼬리표? 신용 평가 하락!
- 단기간 여러 건 대출 : 신용 악화 요인
미련한 선택, 돌이킬 수 없는 고통? 과도한 대출
- 상환 능력 고려 없이 과도한 대출 : 금융 사고로 이어짐
- 높은 금리 및 수수료 부담 : 경제적 어려움
비대면 대출 시 고려해야 할 점
- 금융감독원 등록 금융기관인지 확인
- 플랫폼/앱 이용 후기 및 평점 확인
- 개인정보 보호 정책 확인
- 필요한 서류 및 절차 확인
- 긴급 자금 필요 시 신속한 대출 여부 확인
- 상담 및 고객지원 접근성
- 다른 금융기관 대비 우대 금리 및 수수료 확인
비대면 대출의 미래 전망
비대면 대출은 금융 서비스의 디지털 전환에 힘입어 빠르게 성장하고 있으며, 앞으로 더욱 확대될 것으로 전망됩니다.
안전하고 효율적인 비대면 대출 시스템 구축, 개인 맞춤형 상품 및 서비스 개발, 금융 소외 계층의 접근성 확보 등을 통해 비대면 대출의 미래는 더욱 밝아 질거라 예상을 합니다.
마무리글
비대면 대출은 바쁜 현대 사회에서 비대면 대출은 시간과 공간의 제약 없이 빠르고 간편하게 자금을 마련할 수 있는 매력적인 선택입니다.
온라인 신청, 신속한 처리, 간편한 절차 등의 장점을 바탕으로 많은 사람들에게 활용되고 있습니다.
하지만 편리함과 함께 신중해야 할 부분도 존재합니다.
신뢰할 수 있는 금융기관을 선택하고, 약관을 꼼꼼히 확인하며, 대출 금리 비교와 상환 계획을 세우는 과정은 필수입니다.
현명한 선택을 통해 비대면 대출은 당신의 든든한 지원군이 될 것입니다.
비대면 대출, 현명하게 활용하여 더 나은 미래를 만들어 나가세요!
자주 묻는 질문 (FAQs)
비대면 대출이란?
전통적인 영업점 방문 없이 온라인/모바일 앱을 통해 신청 및 혜택까지 받을 수 있는 대출서비스입니다.
대출의 장점은 무엇인가요?
시간과 장소 제약 없이 신청 및 이용 가능
- 24시간 언제 어디서든 인터넷이나 모바일 앱을 통해 간편하게 신청 및 이용 가능
- 다수의 금융기관 상품 비교 가능
- 지점 방문 없이 대출 가능
신속한 대출 처리
- 일반 대출보다 빠른 심사 및 지급
- 긴급 자금 필요 시 유용
간편한 서류 준비
- 소득 증빙 서류 등 최소한의 서류만 필요
- 온라인 서류 제출 가능
비대면 대출을 신청할 때 주의해야 할 점은 무엇인가요?
금융기관 선택
- 금감원 등록 여부 확인
- 신뢰도, 금리, 수수료 비교
상품 선택
- 목적과 상환 능력 고려
- 금리, 수수료, 조기 상환 규정 꼼꼼히 확인
신청 절차
- 본인인증, 소득 증빙 정확히 진행
- 개인정보 입력 및 서류 제출 오류 방지
사기 예방
- 낮은 금리, 과도한 홍보 주의
- 낯선 사이트/링크 클릭 금지
- 개인정보 함부로 제공 금지
누구나 비대면 대출을 이용할 수 있을까요?
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 소득 증빙 가능
- 신용등급 기준 충족
- 본인 명의의 정상적인 계좌 보유
- 스마트폰 및 인터넷 사용 가능
비대면 대출 금리는 얼마인가요?
비대면 대출 금리는 대출 상품, 금융기관, 고객의 신용도에 따라 달라 다릅니다.
일반적으로 비대면 대출 상품 금리는 연 3% ~ 20%까지 다양합니다.