개인사업자 대출
사업 운영 중 자금 부족으로 고민하고 계신가요? 대출 문제로 인해 머리 아픈 일이 많으실텐데요.
하지만 걱정하지 마세요!
여러분의 고민을 해결해드릴 개인사업자 대출에 대한 모든 정보를 제공합니다.
적합한 대출 상품을 찾아 필요한 자금을 마련하고 사업을 성장시키는 데 도움을 드리겠습니다.
이 글을 끝까지 읽어주시면 여러분의 사업에 분명 큰 도움이 될 것입니다!
개인사업자대출의 냉정한 현실
은행의 화려한 광고를 보면 손쉽게 대출을 받을 수 있는 것처럼 착각할 수 있습니다.
하지만, 정책자금이 아닌 경우, 일반 개인사업자 대출은 거절될 가능성이 상당히 높습니다.
엄격한 조건
대출을 받기 위해서는 사업 지속 기간, 매출, 소득 등 까다로운 기준을 충족해야 하며, 높은 신용점수가 요구됩니다.
또한, 상품에 따라 담보가 필요할 수 있습니다.
높은 금리
개인 사업자 대출의 금리는 1금융권은 그나마 평균 5% ~ 8%입니다.
하지만 2금융권의 경우 9%~ 19%까지로 금리가 매우 높게 형성되고 있습니다.
※ 요즘은 2금융권 사업자 대출이 주택이나 자동차와 같은 담보가 없는 경우 거의 실행되지 않는 상황입니다.
소상공인 정책자금
소상공인진흥공단의 소상공인 정책자금은 정부와 금융기관이 공동으로 출연하여 운영하는 자금으로, 소상공인의 사업 자금 조달을 지원하기 위해 마련되었습니다.
대출대상
- 상시근로자 5인 미만 소상공인
- 제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 10인 미만
- 일부 업종 제외 (유흥, 전문, 금융, 보험, 부동산 등)
대출조건
- 대출한도 : 최대 7,000만원
| 자금 유형 | 금리 |
|---|---|
| 혁신성장촉진자금 | 연 4.29% |
| 민간투자연계형매칭융자 | 연 4.29% |
| 저신용 소상공인 자금 | 연 5.49% |
| 재도전특별자금 | 연 5.49% |
| 소공인특화자금 | 연 4.49% |
| 일반자금 | 연 4.49% |
| 재해피해 | 연 2.00% |
| 일시적 경영애로 | 연 3.89% |
| 장애인기업지원자금 | 연 2.00% |
| 청년고용연계자금 | 연 3.89% |
| 대환대출 | 연 4.50% |
상품특징
낮은 금리
- 연 2.00% ~ 5.49%
다양한 종류
- 성장, 혁신, 안정, 재도전 등 사업 단계에 맞는 자금 지원
혜택 제공
- 금리 인센티브, 신용 보증 등
1금융권 개인사업자대출
일반 금융 기관에서 대출을 받을 때에도 이자 및 상환 부담이 적은 상품을 선택해야 합니다.
가능하다면 이자 부담이 비교적 낮은 제1금융권 (은행)을 선택하는 것이 좋습니다.
카카오뱅크 사업자대출
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 바쁜 사장님을 위해 간편하게 신청 가능한 최대 1억원의 신용대출 상품입니다.
대출대상
- 사업자등록증 보유자
- 휴폐업 상태가 아닌 사업자
대출조건
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 4.08% ~
- 대출기간 : 1~7년
- 상환방식 : 원금균등분할상환
- 중도상환 수수료 : 없음
상품특징
- 중도상환수수료 면제
- 사업자번호 입력 없이 간편인증서로 신청 가능
국민은행 개인사업자 대출
KB 소상공인 신용대출은 최대 1억원까지 지원되는 비대면 신용대출 상품입니다.
대출대상
- 사업기간 : 1년 이상
- 소득금액 : 1,000만원 이상
대출조건
- 최대한도 : 1억원
- 최저금리 : 연 4.44% ~
- 상환방식
- 만기일시 상환 (최대 1년)
- 원금균등 상환 (최대 5년)
상품특징
- 24시간 언제든 신청 가능
우리은행 사업자대출
우리 Oh!(5)클릭 대출은 개인 사업자를 위한 최고의 비대면 대출 상품입니다.
스마트폰만 있으면 간편하게 신청하고 신속하게 대출받을 수 있으며, 최대 3천만원까지 지원됩니다.
대출대상
- 사업 기간이 12개월 이상
- KCB 621점 이상, NICE 681점 이상
- 불건전 업종 제외
대출조건
- 대출한도 : 최대 3천만원
- 대출기간 : 5년 이내
- 대출금리 : 연 6.52% ~
상환방식
- 만기 일시 상환
- 마이너스통장
- 원금 균등 분할 상환
상품특징
- 대출한도는 낮지만, 승인율 좋은 편
케이뱅크 사업자대출
케이뱅크 개인사업자 운전자금대출은 사업 운영에 필요한 자금을 지원하는 상품입니다.
대출대상
- 사업 기간 1년 이상
- 연소득 3천만원 이상
대출조건
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.31% ~
대출기간
만기일시상환
- 1년
- 1년 단위로 10년까지 연장 가능
원리금균등분할상환
- 최장 3년
상품특징
- 핀다 앱을 통한 신청 가능
하나은행 사업자대출
하나은행 사업자 우대 신용대출은 신용카드 매출 실적에 기반하여 최대 2000만원까지 지원하는 개인사업자 대출 상품입니다.
대출대상
- 사업 운영 9개월 이상 경력
- 신용카드 매출 실적이 있는 개인 사업자
대출조건
- 대출한도 : 최대 2000만원
- 대출기간 : 1년 (최대5년까지 연장가능)
- 대출금리 : 연 4.254% ~
상환방식
- 만기 일시 상환
- 마이너스통장
- 원금 균등 분할 상환
상품특징
- 신용카드 매출 자료만으로 신청 가능
신한은행 사업자대출
신한 SOL뱅킹 사업자대출은 최대 1억원까지 손쉽게 자금을 조달하여 사업 성장을 가속화할 수 있습니다.
대출대상
- 업력 12개월 이상의 개인사업자
- 신한 SOL뱅킹 이용 고객
- 신한은행 내부 심사 기준 충족
대출조건
- 대출한도 : 1억원
- 대출금리 : 연 6.56% ~
- 대출기간 : 최장 5년
상환방식
- 만기 일시 상환
- 원금 균등 분할 상환
상품특징
- 모바일 전면 비대면 대출상품
저축은행 개인사업자대출
1금융권 개인사업자대출이 거절된 경우 2금융권 사업자대출을 고려할 수 있습니다.
하지만 실제로는 주택, 자동차, 카드매출 등의 담보 없이는 대출이 어려운 상황입니다.
일반 사업자 신용대출은 거의 불가능한 점 유의하시기 바랍니다.
저축은행 개인사업자대출 특징
대출한도
- 일반적으로 최대 5천만원까지 가능
- 일부 은행은 최대 1억원까지 대출 가능
대출금리
- 평균 15% ~ 20% 내외
- 높은 연체율을 스프레드 금리에 가산한 결과
저축은행 개인사업자대출 대표상품
OK저축은행 마이너스 OK론
마이너스OK론은 직장인, 자영업자, 주부, 프리랜서 등 누구나 24시간, 365일 언제든 신청 가능한 신용대출 상품입니다.
대출대상
- 직장인
- 개인사업자
- 주부
- 프리랜서
- 파견근무자
- 계약직 근로자
- 신용점수(NICE) 351점 이상
대출조건
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 13.16% ~
- 상환방식 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년
상품특징
- 중도 상환 수수료 없음
- 24시간, 365일 언제든 신청 가능
개인사업자대출 햇살론
SBI저축은행은 유일하게 전국 사업자를 대상으로 햇살론 상품을 제공합니다.
햇살론 상품은 3개월 이상 사업 경력을 가진 개인 사업자를 대상으로 진행됩니다.
대출대상
- 3개월 이상 사업을 영위한 자영업자
- 연소득 3,500만원 이하 & 신용점수 무관
- 연소득 4,500만원 이하 & 신용점수 하위 20%
대출조건
- 대출금액 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 10.65%~
- 대출기간 : 3년 또는 5년 선택 가능
- 상환방식 : 원금균등분할상환
상품특징
- 전국 사업자 진행가능 (단, 부산, 울산, 경남 지역은 진행불가)
- 종합소득세 신고 이력이 없는 신규 사업자의 경우 지역건강보험료 납부 내역을 기반으로 소득을 산정
개인사업자대출 이자
개인사업자대출의 이자는 대출 상품, 금융기관, 신용등급에 따라 다릅니다.
보증서 담보 대출은 4% 내외로 가장 저렴하지만, 신용등급과 자격 요건을 충족해야 합니다.
일반 사업자대출의 경우 이자는 다음과 같이 형성되고 있습니다.
- 1금융권 : 5% ~ 9%
- 2금융권 : 15% ~ 20%
꿀팁
- 금융감독원 금융소비자정보포털에서 금리(이자) 비교 가능
저금리 개인사업자대출
개인사업자 대출은 일반적으로 높은 금리가 부과되는데요, 채무불이행 가능성이 높다는 점이 주된 이유입니다.
하지만, 몇 가지 조건을 충족하면 저금리 대출도 가능합니다.
보증기관 보증
신용보증재단, 중소기업벤처진흥공단, 소상공인진흥공단 등의 보증기관이 보증서를 발급해 주면 저금리 대출이 가능합니다.
보증기관은 대출자가 채무를 불이행할 경우 금융기관에 대신 돈을 갚아주기 때문에, 금융기관은 낮은 금리로 대출을 제공할 수 있습니다.
담보 제공
보증기관 보증 없이도 주택 등의 담보를 제공하면 저금리 대출이 가능합니다.
만약 대출자가 채무를 불이행하면, 금융기관은 담보를 압류하여 손실을 채울 수 있기 때문입니다.
기타 특정 조건
정부 지원 사업 참여, 우수 신용 등 특정 조건을 충족하면 저금리 대출을 받을 수 있는 경우도 있습니다.
각 금융기관마다 조건이 다르므로, 자세한 내용은 금융기관에 문의하는 것이 좋습니다.
결론
현실적으로, 개인사업자 대출은 모든 사업자에게 열린 기회가 아닙니다.
성공적인 사업 운영을 위해서는 뛰어난 사업 아이템, 철저한 사업 계획, 탄탄한 재무 관리 능력, 그리고 끊임없는 노력이 필수입니다.
자주 묻는 질문 (FAQs)
Q. 개인사업자 대출 자격 조건은?
- 사업자 등록증 보유
- 사업경력 1년 이상
- 종합소득세 신고자
Q. 신규 개인사업자도 대출 가능한가요?
현실적으로는 업력 1년 미만인 개인사업자는 사업자 대출을 거의 받기 어렵습니다.
다만, 주택이나 자동차와 같은 자산을 보유하고 있다면 해당 자산을 담보로 하는 사업자담보대출은 가능합니다.
Q. 비대면 개인사업자 대출도 가능한가요?
가능합니다.
최근에는 온라인 신청 및 심사가 가능한 비대면 개인사업자 대출 상품이 점점 늘어나고 있습니다.
Q. 카카오뱅크 개인사업자 대출 후기 믿을만해요?
웬만하면 다양한 커뮤니티나 카페, 블로그에 올라온 대출 후기를 믿지 않는 것이 좋습니다.
대출의 특성상, 개인정보를 일부 공개해야 할 수밖에 없기 때문에, 정보를 공개하면서 후기를 작성하는 금융소비자는 거의 없습니다.
주로 홍보성 후기가 많습니다.
Q. 개인사업자 대출의 종류는?
- 운전자금 : 사업 운영 자금
- 시설자금 : 시설 확장/구매 자금
- 정책자금 : 정부/공공기관 지원 자금
- 보증대출 : 보증기관 보증 기반 대출
Q: 6개월 미만 사업자도 대출 가능한가요?
네, 가능합니다.
하지만 일반적인 사업자 대출보다 조건이 까다롭고, 받을 수 있는 금액도 제한될 수 있습니다.
Q. 소상공인 사업자대출의 종류는?
성장촉진자금, 일반경영안정자금, 창업초기자금 등 다양한 종류가 있습니다.
Q. 소상공인 사업자대출 신청자격은?
상시근로자 5인 미만의 소상공인 (제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만)
Q. 개인사업자 대출 시 필요서류는?
- 사업자등록증
- 소득금액증명원
- 부가가치세 완납증명서
- 기타서류
개인사업자 대출의 최대한도는?
개인사업자 대출의 최대 금액은 은행마다 다르지만, 매출의 30% ~ 35% 이내 입니다.
참조사이트: 소상공인마당