개인회생자 대출
개인회생자는 대출을 받기가 매우 어렵습니다. 하지만 절대 불가능한것은 아닙니다!
성실상환자의 경우에는 정책자금이나 2금융권 대출을 받을 수 있습니다.
저는 신용회복위원회의 ‘국가공인 신용상담사’로서 개인회생자 대출에 대해 누구보다 잘 알고 있다고 자부합니다.
딱, 1분만 시간을 내셔서 개인회생자 대출에 대해 알아보시기 바랍니다.
일반신용대출과 다른점은?
개인회생자 대출은 일반 대출과 달리 채무자의 경제적 회복을 목표로 합니다. 일반 대출은 신용 평가 결과와 소득 수준만을 고려하지만, 개인회생자 대출은 채무자의 현재 재정 상태와 미래 재정 전망도 함께 고려합니다.
쉽게 말해, 개인회생자 대출은 소득에서 변제금을 제외한 금액으로 원금과 이자를 상환할 수 있는지 여부를 가장 중요하게 평가합니다.
회생자대출 신청시 유의사항
개인회생자 대출을 신청하기 위해서는 일반적으로 채무자의 재정 상태와 채무 상환 능력을 평가하는 절차를 거쳐야 합니다.
이를 위해 신용 평가, 소득 및 자산 확인, 채무 상환 계획 등의 정보를 제출해야 할 수도 있습니다.
개인회생자 정부지원 대출
개인회생론
개인회생자 정부지원 대출은 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분들에게 제공되는 대출입니다.
대출대상
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분
대출조건
- 대출한도 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 4.0% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
상품특징
- 개인회생자들에게 재기의 기회를 제공하는 대출
- 저렴한 금리와 장기적인 상환 기간으로 경제적 어려움을 극복하는 데 도움을 줌
햇살론15
햇살론15는 저신용, 저소득자분들이 이용할 수 있는 정부지원대출입니다. 대출 한도는 700만원~1,400만원, 금리는 연 15.9%, 대출 기간은 3년~5년입니다.
신청 자격은 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내입니다.
대출대상
- 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내
대출조건
- 대출한도 : 700만원~1,400만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년~5년
상품특징
- 고정금리로 안정적인 상환 계획 가능
- 거치기간 없이 원금과 이자를 함께 상환하여 부담 덜어
- 1년 이상 성실상환 시 금리 우대 혜택 제공
신용회복위원회 성실상환자 대출
신용회복위원회 성실상환자 대출은 정부에서 지원하는 저금리 대출 상품으로, 신용회복위원회의 채무조정 또는 개인회생 제도를 통해 성실히 상환하고 있는 분들에게 생계자금을 지원하는 제도입니다.
대출대상
- 신용회복위원회 채무조정 성실상환자
- 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실상환자
- 소액금융기금 출연주체 별도 지정 지원대상자
대출조건
- 대출한도 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 4.0% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
상품특징
- 저금리 장기 대출로 경제적 어려움 극복에 도움
- 6개월 이상 성실상환 시 재대출 가능
캠코 개인회생대출
캠코 개인회생대출은 사단법인 신용회복위원회 등에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실상환하거나 3년 이내에 완제한 분들에게 최대 1,500만원까지 대출하는 상품입니다.
대출대상
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실상환하거나 3년 이내에 완제한 분
대출조건
- 대출한도 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 3.0~4.0%
- 대출기간 : 최대 5년
상품특징
- 저금리 장기 대출로 경제적 어려움 극복에 도움
- 6개월 이상 성실상환 시 재대출 가능
2금융권 개인회생자 대출
키움저축은행 개인회생대출
키움저축은행 개인회생대출은 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자를 대상으로 한 대출 상품입니다.
대출 한도는 최대 5,000만원, 대출 금리는 최저 연 14.9%, 대출 기간은 최대 48개월입니다. 대출 자격은 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자입니다.
대출대상
- 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자
대출조건
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최저 연 14.9%
- 대출기간 : 최대 48개월
상품특징
- 높은 한도로 경제적 어려움 극복에 도움
- 저금리로 부담 경감
- 장기 대출로 상환 부담 완화
웰컴저축은행 웰컴희망대출
웰컴저축은행 웰컴희망대출은 파산, 면책신청을 한 분들이 이용할 수 있는 개인회생대출입니다. 대출 한도는 최대 7천만원, 대출 금리는 최소 연 11.9%, 대출 기간은 최대 5년입니다.
대출 자격은 만 20세 이상, 소득증빙이 가능한 일반인 중 개인회생, 신용회복을 진행중이거나 파산절차의 면책결정이 확정된 자입니다.
대출대상
- 만 20세 이상, 소득증빙이 가능한 일반인
- 개인회생, 신용회복 진행 중
- 파산절차의 면책결정 확정
대출조건
- 대출한도 : 최대 7천만원
- 대출금리 : 최소 연 11.9%
- 대출기간 : 최대 5년
상품특징
- 저금리 장기 대출로 경제적 어려움 극복에 도움
- 6개월 이상 성실상환 시 재대출 가능
대한저축은행 개인회생자대출
대한저축은행에서 이용할 수 있는 일반자금대출은 대표적인 개인회생자 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 5,000만원, 대출 금리는 최소 연 11.3%, 대출 기간은 최대 60개월입니다.
대출 자격은 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환 능력을 확인할 수 있는 분입니다.
대출대상
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환 능력을 확인할 수 있는 분
대출조건
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최소 연 11.3%
- 대출기간 : 최대 60개월
상품특징
- 높은 한도로 경제적 어려움 극복에 도움
- 저금리로 부담 경감
- 장기 대출로 상환 부담 완화
3금융권 개인회생자 대출
미래크레디트대부 개인회생 대출
미래크레디트대부 개인회생대출은 개인회생 중에도 신규고객이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 3천만원이며, 대출 금리는 연 20% 이내입니다. 대출 기간은 최대 5년입니다.
대출 자격은 개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산면책을 받은 신규고객입니다.
대출대상
- 개인회생, 신용회복 진행 중 또는 파산면책을 받은 신규 고객
대출조건
- 대출한도 : 최대 3천만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
상품특징
- 개인회생 중에도 이용 가능
- 신규 고객에게 한정된 상품
- 높은 한도로 경제적 어려움 극복에 도움
- 저금리로 부담 경감
- 장기 대출로 상환 부담 완화
스타크레디트대부 개인회생 대출
스타크레디트대부는 개인회생 대출을 제공하는 대부업체입니다. 대출 한도는 최대 2,000만원, 금리는 연 20% 이내, 대출 기간은 별도 고지입니다.
조건이 까다롭지 않고 한도가 높기 때문에 개인회생을 진행 중인 분들이나 신용회복을 위해 노력하고 있는 분들에게 좋은 대안이 될 수 있습니다.
대출대상
- 만 20세 ~ 만 65세, 개인회생, 신용회복 진행 중 또는 파산면책 신청 고객
대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 별도 고지
상품특징
- 조건 까다롭지 않고 한도 높음
- 개인회생 중인 분들이나 신용회복을 위해 노력하는 분들에게 좋은 대안
개인회생 대출의 장점은?
- 파산 회피 및 채무 상환 지원
- 재정 상황에 맞는 유연한 상환 조건
- 재정적 회복 지원 프로그램 연계
구체적으로 설명하면, 개인회생자 대출은 채무자가 파산 절차에 들어가지 않고 채무를 상환할 수 있도록 지원합니다.
또한, 이자율과 상환 기간 등을 채무자의 재정 상황에 맞게 조정할 수 있어 상환 부담을 경감시킬 수 있습니다.
또한, 정부나 금융기관에서 개인회생자를 대상으로 한 특별 대출 상품을 제공하여 재정적 회복을 지원하기도 합니다.
개인회생자대출이 불가한 경우
저는 2금융권 저축은행에서 개인회생자 대출을 현재도 취급하고 있습니다.
그동안의 실무 경험을 바탕으로 말씀드리자면, 다음에 해당되는 경우라면 개인회생자 대출이 승인 나는 경우를 본적이 없습니다.
- 직업이 없는 경우
- 신용회복위원회 등에서 이미 신용회복자 대출을 받은 경우
- 변제금을 3회 이상 미납한 경우
참조사이트: 신용회복위원회