농협 주택담보대출, 1%p 낮은 금리로 대출받는 방법

농협 주택담보대출

안녕하세요, 저는 오랫동안 주택담보대출을 취급해온 ‘금융전문가’ 입니다. 저는 이 글을 통해 여러분께 농협 주택담보대출에 대해 현실적으로 소개해드리고자 합니다.

이 글에서는 농협 주택담보대출의 특징, 대출 조건, 신청 방법 등을 자세히 살펴보겠습니다.

또한, 농협 주택담보대출을 현명하게 활용하는 방법과 주의 사항 등도 함께 알아보도록 하겠습니다.

농협 주택담보대출 조건

농협 주택담보대출은 주택을 담보로 자금을 마련하는 상품입니다.

개인과 개인사업자 모두 신청 가능하며, 신축 또는 기존 주택을 담보로 활용할 수 있습니다.

대출대상

  • 주택을 담보로 가계 자금이 필요한 개인
  • 주택을 담보로 사업 자금이 필요한 개인사업자

가능물건

  • 단독주택
  • 다가구주택
  • 다세대주택
  • 연립주택
  • 아파트

대출조건

  • 최대한도 : 10억
  • 대출금리 : 3.69%~
  • 대출기간 : 최장 40년

필요서류

  • 신분증
  • 인감도장
  • 인감증명서
  • 소득증빙서류
  • 주민등록등본
  • 등기사항전부증명서
  • 매매계약서 또는 등기권리증 등

우대금리 상세정보

구분 우대 조건 우대 금리
거래 실적 우대 카드 이용 (신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.30%p
급여 이체 (매월 150만원 이상) 0.30%p
자동 이체 (매월 3건 이상) 0.10%p
주택 청약 종합 저축 (매월 2만원 이상) 0.10%p
정책 우대 농업인 우대 0.50%p
5년 변동 금리 0.20%p
단기 변동 금리 (6개월 이하) 0.30%p
상품 우대 채움 공직자 우대 통장 소지자 0.10%p
부동산 전자 계약 우대 0.10%p
NH 상생 지원 프로그램 특별 우대 0.30%p
영업점장 전결 우대 0.10%p

상품특징

높은 우대 금리

  • 농협은행은 거래실적, 정책, 상품 우대 등을 통해 최대 2.10%p의 높은 우대금리를 제공함

다양한 상환방식

  • 농협은행은 만기일시상환, 원(리)금균등할부상환, 혼합상환, 마이너스통장 등 다양한 상환 방식을 제공합니다.

결론 (개인적인 의견)

경험상 시기에 따라 약간의 변동이 있었지만, 일반적으로 농협 주택담보대출 평균 금리가 시중 5대 은행 중에서는 가장 높은 편입니다.

조건을 충족한다면 인터넷은행이나 지방은행의 금리가 전반적으로 좀 더 유리한 경우가 많습니다.

농협 주택담보대출 부결 시 대안상품

농협 주택담보대출 신청이 부결되는 경우, 대부분 DSR 규제에 따른 한도 부족이 원인일 가능성이 높습니다.

이러한 상황에서는 DSR 50% 규제를 적용하는 보험사 주택담보대출 상품을 고려해 볼 수 있습니다.

삼성화재 주택담보대출

삼성화재 주택담보대출은 본인 소유 또는 구입 예정인 주택을 담보로 자금을 조달할 수 있는 대출 상품입니다.

대출대상

  • 주택 소유자 또는 구입 예정자
  • 공동명의 또는 제 3자 담보대출은 개별 상담 후 가능 여부 판단

가능물건

  • 시세확인 가능한 아파트, 주택, 주거용 오피스텔

대출조건

  • 대출한도 : LTV 70% (일부지역은 최대 30%까지 감액)
  • 대출금리 : 연 4.21%~
  • 대출기간 : 최장 40년

상품특징

  • 5년 고정후 변동금리 상품
  • 주거용 오피스텔은 상환기간 최장 5년

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농협손해보험 주택담보대출

농협 손해보험 아파트담보대출 헤아림아파트론 I은 아파트를 소유하거나 구매 예정인 고객에게 제공하는 주택담보대출 상품입니다.

대출대상

  • 아파트 소유자
  • 아파트 구매 예정자

대출조건

  • 대출한도 : 시세의 70% 이내
  • 대출기간 : 최대 40년
  • 대출금리 : 연 3.96% ~
  • 상환방법 : 만기일시상환 또는 원금균등상환

상품특징

  • 근저당권 설정 비용 면제
  • 변동 및 고정 금리 자율 선택 가능

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한화생명 주택담보대출

한화생명 주택담보대출은 고객님의 소중한 주택을 담보로 필요한 자금을 지원하는 맞춤형 대출 상품입니다.

대출대상

  • 주택 소유자가 될 수 있는 만 19세 이상의 개인
  • 공동명의인의 경우, 공동대출 신청 필요

가능물건

  • 아파트, 단독주택, 연립주택 등 주택

대출조건

  • 대출한도 : 감정가의 최대 70%
  • 대출기간 : 최대 40년
  • 대출금리 : 연 4.41% ~

상품특징

  • 감정평가료, 타사말소비, 설정비 등 주요 수수료 면제

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농협은행 주택담보대출 후기 (펌글)

농협 주택담보대출을 통해 내 집 마련의 꿈을 이루게 되어 너무 기쁩니다.

농협은행의 친절하고 전문적인 상담으로 내게 맞는 최적의 대출 상품을 찾을 수 있었고, 다양한 상환 방식으로 부담 없이 대출을 상환할 수 있어 더욱 안심하고 집을 장만할 수 있었습니다.

저의 인생에서 큰 변화를 만들어준 것에 감사드립니다.

농협 주택담보대출 FAQs

Q. 농협 주택담보대출이란?

농협 주택담보대출은 주택을 담보로 돈을 빌려주는 상품입니다.

개인과 개인사업자 모두 신청할 수 있으며, 이미 지어진 주택도, 신축 주택도 모두 담보로 사용할 수 있습니다.

Q. 농협 주택담보대출 자격 조건은?

농협 주택담보대출은 다음과 같은 조건을 충족하는 개인과 개인사업자가 신청 가능합니다.

  • 만 20세 이상의 대한민국 국민
  • 안정적인 소득 증빙 가능자
  • 주택 소유자 또는 소유 예정자
  • 신용등급 6등급 이상
  • 기타 농협은행 기준 충족자

Q. 농협 주택담보대출의 심사 기간은?

  • 서류 제출 완료 후 약 3~5일 소요
  • 소득 증빙 서류, 담보 가치 평가 등에 따라 다소 변동 가능

Q. 농협 주택담보대출의 이자는?

현재 시점기준 최저 연 3.69% 입니다.

Q. 농협 주택담보대출의 한도는?

농협 주택담보대출의 한도는 10억, 주택 시세의 70%, DSR 40% 중 낮은 금액이 적용됩니다.

Q. 농협 주택담보대출은 고정금리인가요?

아닙니다. 농협 주택담보대출은 5년 고정후 변동금리 상품입니다.

Q. 농협 주택담보대출 갈아타기 가능한가요?

농협에서 타 금융사로 갈아타기 ( 대환대출 ) 가능합니다.

하지만, 3년 이내에 주택담보대출을 갈아타는 경우, 중도상환수수료가 발생할 수 있으므로 이를 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.

  • 중도상환수수료 = [중도상환원금 × 적용요율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)]
  • 중도상환수수료 적용 요율 : 1.2%

Q. 단위농협 주택담보대출과의 차이는?

  • 금리, 우대금리, 상환 방식 등에서 차이 발생
  • 단위농협은 지역별 상품 및 조건 차이 존재
  • 상세 비교는 각 농협 지점 또는 홈페이지를 통해 확인 가능

Q. 농협 1억 대출 이자는?

  • 대출 상품, 금리, 우대금리, 상환 방식 등에 따라 달라짐
  • 정확한 이자 계산은 ” 대출이자 계산기 ” 활용

 

참조사이트: 농협은행

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