대부업 대출
대부업 대출은 금전적 어려움을 겪는 사람들이 급한 상황에서 자금을 조달할 수 있도록 도와주는 서비스입니다. 일반적으로 은행 등 기존 금융기관에서 대출을 받기 어려운 사람들에게 접근성을 제공하며, 간단한 절차로 비교적 빠르게 대출을 이용할 수 있는 특징이 있습니다.
대부업 대출 상품
리드코프 신용대출
리드코프 신용대출은 만 20세 ~ 만 55세의 직장인, 주부, 자영업자를 대상으로 최대 1,000만원까지 대출이 가능한 상품입니다. 금리는 20%이며, 중도상환수수료는 없습니다. 상환방식은 원금자율, 원리금균등 최장 60개월입니다.
- 대상: 직장인, 주부, 자영업자
- 나이: 만 20세 ~ 만 55세
- 한도: 최대 1,000만원
- 금리: 20%
- 신용등급: SP 8 이내
- 중도상환수수료: 없음
- 상환방식: 원금자율, 원리금균등 최장 60개월
티플레인 현역군인대출
소득확인 가능한 현역 군인(부사관 포함)을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 최대 한도는 300만원(부사관의 경우 500만원), 금리는 연 20%, 상환방식은 만기일시상환 최장 48개월입니다. 중도상환수수료는 없습니다.
- 대상: 현역 군인 (부사관 가능)
- 나이: 만 20세 이상
- 한도: 최대 500만원
- 금리: 20%
- 상환방식: 만기일시상환 최장 48개월
- 약정일: 매월 10일
- 중도상환수수료: 없음
엠케이 대출
엠케이 대출은 소득증빙되는 19세 이상 60세 이하의 모든 직장인, 프리랜서, 사업자를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 지역 제한 없이 전국에서 이용할 수 있으며, 1개월 이상 재직 중인 경우라면 1고지 1납부 확인만으로 신청할 수 있습니다.
- 대상: 19세 이상 60세 이하의 모든 직장인, 프리랜서, 사업자
- 지역: 전국
- 재직기간: 1개월 이상
- 한도: 최대 500만원
- 금리: 연 20% 이내
- 상환방식: 원리금균등분할상환 최장 60개월
골든캐피탈 회생자 오토론
개인회생 인가 후 또는 면책 2년 이내의 근로소득자를 대상으로 하는 자동차 담보대출 상품입니다. 최소 500만원, 최대 2,000만원의 한도를 제공하며, 연 18%~20%의 금리로 원리금균등 방식으로 3년간 상환합니다. 중도상환수수료는 없습니다.
- 전국 대출 가능(제주도 가능, 도서지역 제외)
- 만 20세 ~ 만 60세
- 최소 500만~최대 2,000만
- 연 18%~20%이하(연체시 20%)
- 원리금균등 최대 3년
- 중도상환수수료 無
옐로우캐피탈 ( HNH) 담보
옐로우캐피탈 ( HNH)은 대구 지역을 중심으로 아파트 담보대출을 취급하고 있습니다. 아파트 시세가 1억 이상인 경우 자체 평가 시세를 기준으로 담보대출이 가능하며, KB시세를 기준으로 감정평가를 진행합니다. 세대수 200세대 이상 아파트에 한해 담보대출이 가능합니다.
- LTV 70%, 대구 전 지역 이용 가능
- 대상: 만 20세~65세, NICE 515점 이상
- 금리: 14.9~17.9%, 만기일시 2년
- 중도상환수수료: 3% 이내
- 특이사항: 공동명의, 제3자 담보 가능
칠성론
칠성론은 KB시세 확인가능한 아파트 지분을 담보로 최대 3억까지 대출받을 수 있는 상품입니다. 대상은 만 20세 ~ 만 65세 이하의 아파트 소유자이며, 전국 (제주도 제외)에서 이용 가능합니다. 금리는 15% ~ 20%이며, 중도상환수수료는 0% ~ 4%입니다. 상환방식은 만기일시상환이며, 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 고객부담비용은 근저당 설정비용입니다.
- 전국의 아파트 소유자라면 누구나 최대 3억원까지 LTV 90%까지 대출 가능
- 금리 15~20%, 중도상환수수료 0~4%, 만기일시상환
- 공동명의 가능, 비거주 가능, 무직자 가능, 신용 무관
- 가등기, 경매 진행중, 연체 불가
하우스드림론 ( 담보 )
하우스드림론은 누구나 이용할 수 있는 담보대출 상품입니다. 아파트, 빌라, 단독주택 등 다양한 주택을 담보로 대출이 가능하며, 연령 제한이나 신용등급 제한이 없습니다. 또한, 세입자가 있거나, 신용불량자도 대출이 가능합니다.
- 누구나 가능 (신불자, 연체자, 고령자, 파산회생자 등)
- 물건 : 아파트, 빌라, 단독주택 (임야, 전, 답 제외)
- 연령 : 만 20세 이상
- 지역 : 전국
- 제한등급 : 없음
new 신용시대
New 신용시대는 직장인, 사업자 누구나 이용 가능한 신용대출 상품입니다. 법정 최고금리 20%를 적용하며, 한도는 300~500만원입니다. 상환기간은 36개월 또는 60개월이며, 상환방식은 만기일시 또는 슬라이드 중 선택할 수 있습니다.
- 소득증빙 가능 직장인, 사업자
- 재직기간: 직장인 3개월 / 사업자 6개월
- 연령: 만 20세 ~ 만 60세
- 지역: 전국(제주, 도서산간 제외)
- 상환방식: 만기일시 또는 슬라이드
- 상환기간: 36개월 또는 60개월
- 한도: 300 ~ 500만원
- 금리: 20%
미래크레딧 자동차담보대출
미래크레딧 자동차담보대출은 만 20세 ~ 만 60세까지, 전국(제주도 및 도서지역 제외) 거주자라면 누구나 신청할 수 있는 상품입니다. 최대 한도는 5,000만원이며, 금리는 연 20%입니다. 상환방식은 2~5년 원리금균등상환이며, 중도상환수수료는 없습니다.
- 대상: 직장인, 사업자, 주부, 무직자
- 연령: 만 20세 ~ 만 60세
- 지역: 전국
- 한도: 최대 5,000만원
- 금리: 20%
- 상환방식: 2~5년 원리금균등상환
- 중도상환수수료: 없음
대부업 대출 상환방법
대출의 상환방법은 대출을 받은 후 정해진 기간에 대출 원금과 이자를 어떻게 갚아야 하는지를 나타내는 중요한 부분입니다.
- 원리금 균등 상환
이 방법은 대출 원금과 이자를 상환 기간 동안 균등하게 분할하여 매월 일정한 금액을 갚는 방식입니다. 대출 초기에는 이자 부담이 크겠지만, 시간이 지날수록 원금 상환 비율이 높아져 전체적으로 빠르게 상환할 수 있습니다.
- 만기 일시 상환
대출 만기일에 대출 원금과 이자를 한 번에 상환하는 방법입니다. 이 방법은 상환 기간 동안 이자 부담을 최소화할 수 있으나, 한 번에 큰 금액을 갚아야 하는 점이 주의가 필요합니다.
- 중도상환
상환 기간 동안에도 대출 원금을 일부 또는 전부 갚는 방법입니다. 이는 일정 기간 내에 금전적 여유가 생기면 원금 상환을 통해 이자 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
- 결합 상환
이 방법은 원리금 균등 상환과 만기 일시 상환을 결합한 형태로, 상환이 두 단계로 이루어집니다. 일정 기간 동안은 원리금 균등 상환을 하다가 그 후에는 나머지 원금과 이자를 만기 일시에 상환하는 방식입니다.
대부업 대출의 장점
- 빠른 승인과 지급: 일반 은행 대출에 비해 승인과 지급이 빠르게 이루어집니다. 급한 금전 사정이 있을 때 신속하게 대출을 받아 문제를 해결할 수 있습니다.
- 신용 점수에 영향 없음: 대부업 대출은 일부 업체에서 신용 점수를 고려하지 않는 경우가 있습니다. 이미 신용 점수가 낮거나 불안정한 상황에서도 대출을 받을 수 있어 많은 사람들에게 유용합니다.
- 중도상환 수수료 없음: 특정 업체에서는 중도상환 수수료를 부과하지 않는 경우가 있어 대출 금액을 미리 갚는 것이 가능합니다. 이로 인해 금전 상황이 나아진 경우에 더 많은 금액을 갚아서 빚을 빠르게 줄일 수 있습니다.
- 간편한 신청 절차: 일반적으로 간단한 신청 절차를 제공합니다. 복잡한 서류나 절차 없이도 비교적 쉽게 대출 신청이 가능하며, 이로써 급한 상황에서도 신속한 대처가 가능합니다.
- 금액과 용도 선택의 유연성: 대출 금액과 용도를 상황에 맞게 선택할 수 있는 유연성을 제공합니다. 각자의 상황과 필요에 맞게 대출 조건을 설정할 수 있어 더욱 편리합니다.
대부업 대출의 단점
- 고금리 대출: 대부업 대출의 가장 큰 단점은 높은 금리입니다. 연 20% 이하의 높은 대출금리로 인해 상환 시 이자 부담이 크게 늘어날 수 있습니다. 이는 장기적으로 빚이 더욱 쌓이는 결과를 낳을 수 있습니다.
- 신용 저하 가능성: 대부업 대출을 이용하면 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 상환 불이행이나 연체로 인해 신용 등급이 하락하면 다음에 대출을 받을 때 불리한 조건을 제시받을 수 있습니다.
- 무분별한 대출 유혹: 대부업 대출은 신속하게 대출을 받을 수 있는 편리함 때문에 무분별한 소비나 대출 유혹을 부를 수 있습니다. 이로 인해 빚이 계속 쌓일 수 있으며 장기적인 재정 관리에 악영향을 미칠 수 있습니다.
- 의존성 증가: 대부업 대출을 계속해서 이용하면 금전적 의존성이 증가할 수 있습니다. 잠깐의 경감을 제공하는 것이 아니라 장기적으로 빚을 늘릴 가능성이 있으며, 이로 인해 금전적 어려움이 더욱 심화될 수 있습니다.
- 악성 빚더미: 높은 금리와 무분별한 대출 이용으로 인해 빚더미가 악성으로 커질 수 있습니다. 상환 어려움이나 연체로 인해 금전적 곤란이 더욱 커질 가능성이 있으며, 이는 가계 경제에 악영향을 미칠 수 있습니다.
대출 이용 시 주의사항
- 등록대부업체 여부 확인
대부업 대출을 이용하려면 등록된 대부업체를 선택해야 합니다. 등록되지 않은 업체는 불법 대부업체일 수 있으며, 이로 인해 불필요한 피해를 입을 수 있습니다.
- 법정 최고금리 초과 여부 확인
대부업체는 법정 최고금리를 초과하여 대출금리를 부과할 수 없습니다. 대출 계약 시에는 대출금리가 법정 최고금리를 초과하지 않는지 확인해야 합니다. 불법적으로 높은 대출금리를 부과하는 업체에 주의해야 합니다.
- 대출중개수수료 지급 필요 여부 확인
일부 대부업체는 대출 중개 수수료를 지급해야 하는 경우가 있습니다. 이를 미리 확인하여 추가적인 비용을 방지하고 불필요한 부담을 피해야 합니다.
- 대부계약 중요 설명 확인
대부업체와의 대부계약 시에는 계약 내용을 꼼꼼히 읽고 이해해야 합니다. 대출 금액, 이자율, 상환 방법, 연체 조건 등을 정확히 이해하고 동의해야 합니다.
- 신중한 상환 계획 세우기
대부업 대출을 이용할 경우 상환 계획을 신중하게 세우는 것이 중요합니다. 대출 금액과 상환 기간을 자신의 재정 상황에 맞게 설정하여 무리한 부담을 피해야 합니다.
결론
대부업 대출은 금전적 어려움을 해결하기 위한 유용한 도구로 활용될 수 있습니다. 그러나 이에 따르는 높은 대출 금리와 신용 저하 가능성을 염두에 두고 결정해야 합니다. 자금 조달이 급하거나 다른 대출 옵션을 활용하기 어려운 경우, 대부업체 대출을 고려해볼 가치가 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQs)
대부업 대출은 누가 이용할 수 있나요?
대부 대출은 신용등급이 낮거나 제도권 금융기관에서 대출을 받기 어려운 사람들을 대상으로 합니다.
- 신용등급이 6등급 이하인 사람
- 연체 또는 부도 등 금융거래 실적이 불량한 사람
- 소득이 낮아 생활비나 사업자금 마련이 어려운 사람
- 급전이 필요한 사람
대부 대출의 대출 기간은 어떻게 되나요?
대부업 대출의 대출 기간은 일반적으로 3개월에서 1년 사이입니다. 대출금액이 클수록 대출 기간이 길어지기도 합니다. 대부업 대출은 단기적인 자금난을 해결하기 위한 목적으로 이용되는 경우가 많기 때문에 대출 기간이 짧은 편입니다. 이 대출은 법정최고금리가 연 24%로 제한되어 있기 때문에, 대출 기간을 길게 설정할 경우 대출금액이 크게 증가할 수 있습니다. 따라서 대부업 대출을 이용할 때는 대출 기간을 신중하게 고려해야 합니다.
대출을 이용할 때 신용 점수가 영향을 받을까요?
대출을 이용할 때 신용 점수가 영향을 받을 수 있습니다. 대부업 대출은 신용등급이 낮은 사람들을 대상으로 하는 경우가 많기 때문에, 대출 신청 시 신용점수가 하락할 수 있습니다. 또한, 대부업 대출은 대출 금리가 높기 때문에, 대출금 상환이 어려워 연체로 이어질 수 있습니다. 연체 시에는 신용점수가 추가로 하락할 수 있으며, 향후 대출을 받기 어려워질 수 있습니다.
대출 금리는 어떻게 결정되나요?
대부업 대출의 대출 금리는 다음과 같은 요인에 의해 결정됩니다.
- 시장금리 : 대부업 대출 금리는 한국은행 기준금리 등 시장금리의 영향을 받습니다. 기준금리가 상승하면 대부업 대출 금리도 상승합니다.
- 대출 만기 : 대출 만기가 길수록 대출 금리가 높아집니다. 대출금은 대출 기간 동안 나누어 상환하기 때문에, 대출 기간이 길어지면 대출자가 부담해야 할 이자도 많아지게 됩니다.
- 대출 금액 : 대출 금액이 많을수록 대출 금리가 높아집니다. 대출금액이 많을수록 대부업자가 위험을 감수해야 하므로, 대출금리가 높아지는 것입니다.
대출자의 신용등급 : 대출자의 신용등급이 낮을수록 대출 금리가 높아집니다. 대출자의 신용등급이 낮을수록 대부업자가 대출금을 회수할 가능성이 낮기 때문입니다. - 대부업자의 비용 : 대부업자가 대출을 제공하기 위해 발생하는 비용도 대출 금리에 반영됩니다. 대부업자의 비용이 높을수록 대출 금리도 높아집니다.
대부업 대출을 상환할 때 주의해야 할 점은 무엇인가요?
- 대출조건을 꼼꼼히 확인하고 계약서를 작성합니다. 대부업 대출은 법정 최고금리인 24%를 초과하는 고금리 대출이 많습니다. 따라서 대출을 받기 전에 대출조건을 꼼꼼히 확인하고, 계약서를 작성할 때는 모든 내용을 이해한 후 서명해야 합니다.
- 원리금을 상환할 수 있는 여유자금을 확보합니다. 대부업 대출은 일반 금융기관 대출에 비해 상환 부담이 크기 때문에, 원리금을 상환할 수 있는 여유자금을 확보하는 것이 중요합니다.
- 자동이체를 통해 원리금을 상환합니다. 자동이체를 통해 원리금을 상환하면 연체를 방지할 수 있습니다.
- 연체가 발생하면 즉시 대부업체에 연락합니다. 연체가 발생하면 연체이자가 발생하게 되며, 연체이자율이 높기 때문에 연체가 발생하면 즉시 대부업체에 연락하여 상환 일정을 조정해야 합니다.
- 대출금을 모두 상환한 후에는 대출금 상환 확인서를 발급받습니다. 대출금을 모두 상환한 후에는 대출금 상환 확인서를 발급받아 보관해야 합니다.
참조사이트: 리드코프