대부 대출 – 쉽고 빠르게 가능한 곳 TOP 5

대부 대출

대부 대출은 개인이나 기업이 은행이나 금융 기관보다 비교적 높은 이자율로 돈을 빌리는 금융 서비스입니다. 주로 신용 점수가 낮거나 다른 대출 옵션을 확보하기 어려운 사람들에게 제공됩니다. 대부 업체는 높은 위험을 감수하고 대출을 제공함으로써, 신용 등급이 낮은 사람들에게도 금전적 지원의 기회를 제공합니다.

대부 대출 상품

골든캐피탈의 개인회생자 오토론

골든캐피탈의 개인회생자 오토론은 개인회생 인가 후 또는 회생면책 받은지 2년 이내의 근로소득자(4대보험 적용, 현직장 3개월 이상 근무)를 대상으로 하는 자동차 담보 대출 상품입니다. 차량 시세 1,000만 원 이상, 연식 최근 5년 이내의 차량을 담보로 대출이 가능하며, 한도는 최소 500만 원부터 최대 2,000만 원까지입니다. 금리는 연 18%~20% 이하이며, 상환 방식은 원리금균등으로 최대 3년입니다. 중도상환 수수료는 없습니다.

• 대상: 개인회생 인가 후 또는 회생면책 받은지 2년 이내인 4대보험 적용 및 현직장 3개월 이상 근로소득자
• 지역: 전국
• 나이: 만 20세 ~ 만 60세
• 한도: 최소 500만 ~ 최대 2000만
• 금리: 연 18% ~ 20% 이하
• 상환방식: 원리금균등 최대 3년
• 중도상환수수료: 없음

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리드코프

리드코프 대출은 만 20세부터 만 55세까지의 대한민국 국적자로, 신용등급 SP 8 이내라면 누구나 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 20%입니다. 중도상환수수료는 발생하지 않습니다. 상환방식은 원금자율, 원리금균등으로 최장 60개월까지 선택할 수 있습니다.

• 지역: 전국(제주도 가능)
• 대상: 직장인, 주부, 자영업자
• 나이: 만 20세 ~ 만 55세
• 한도: 최대 1,000만원
• 금리: 20%
• 제한등급: SP 8 이내
• 중도상환수수료: 無
• 상환방식: 원금자율, 원리금균등 최장 60개월

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엠케이 대출

엠케이 대출은 (주)엠케이캐피탈대부가 취급하는 대부 상품입니다. 소득증빙이 가능한 4대가입/미가입 직장인, 프리랜서, 사업자를 대상으로 하며, 전국(제주도 가능, 도서산간 불가)에 거주하는 만19세 ~ 만60세 이하의 1개월 이상 재직자는 신청이 가능합니다. 한도는 최대 500만원이며, 금리는 연 20% 이내, 상환방식은 원리금균등분할상환 최장 60개월입니다.

• 대상: 소득증빙되는 4대가입/미가입 직장인, 프리랜서, 사업자
• 지역: 전국(제주도 가능, 도서산간 불가)
• 연령: 만19세 ~ 만60세
• 재직기간: 1개월 이상
• 한도: 최대 500만원
• 금리: 연 20% 이내
• 상환방식: 원리금균등분할상환 최장 60개월

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티플레인 ( 스타트론 – 현역군인대출 )

티플레인(스타트론)은 현역 군인을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 소득확인이 가능한 현역 군인(부사관 가능)이라면 만 20세 이상이면 누구나 신청할 수 있습니다. 한도는 최대 300만원이며, 부사관의 경우 최대 500만원까지 가능합니다. 금리는 20%로 고금리 상품입니다. 상환방식은 만기일시상환으로 최장 48개월입니다. 약정일은 매월 10일이며, 중도상환수수료는 없습니다.

• 대상: 소득확인 가능한 현역 군인
• 나이: 만 20세 이상
• 한도: 최대 500만원 (부사관의 경우)
• 금리: 20%
• 상환방식: 만기일시상환 최장 48개월
• 약정일: 매월 10일
• 중도상환수수료: 없음

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옐로우캐피탈(HNH) 담보대출

옐로우캐피탈(HNH)은 대구 지역 아파트를 대상으로 담보대출을 취급합니다. 담보대출 대상은 1억 이상(자체 평가 시세)의 아파트이며, 상환기간은 만기일시 2년입니다.

• 대상: 1억 이상(자체 평가 시세) 아파트
• 상환기간: 만기일시 2년
• 한도: LTV 70% 이내, 최대 3억원
• 금리: 14.9~17.9%
• 중도상환수수료: 3% 이내
• 대상: 직장인, 프리랜서, 사업자, 만 20세 ~ 만 65세,  NICE 515점 이상
• 특이사항: 공동명의, 제3자 담보 제공

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new 신용시대

new신용시대는 20%의 높은 금리에도 불구하고, 300~500만원의 대출 한도와 36~60개월의 상환기간을 제공한다는 점에서, 소득이 안정적인 직장인이나 사업자에게 매력적인 상품으로 보입니다. 다만, 채무조정 중인 자, 현재 연체 중인 자, 핸드폰 타인명의, 직권말소 최근 1년 이내, 채권추심 종사자, 영업용 택시, 신용조회 일괄 삭제자, 동종업계, 고시원/여관 등 숙박업소 거주자는 이용할 수 없다는 점에 유의해야 합니다.

• 대상: 소득증빙 가능 직장인, 사업자
• 재직기간: 직장인 3개월 / 사업자 6개월
• 연령: 만 20세 ~ 만 60세
• 지역: 전국(제주 불가, 도서산간 불가)
• 상환방식: 만기일시 또는 슬라이드
• 상환기간: 36개월 또는 60개월
• 한도: 300 ~ 500만원
• 금리: 20%

칠성론 ( 아파트 / 지분담보 )

칠성론은 아파트 소유자라면 누구나 이용할 수 있는 지분담보 대출입니다. 전국(제주도 제외)에서 거주 중인 만 20세~65세 이하라면 신청할 수 있습니다.

• 대상: 전국의 아파트 소유자
• 한도: 최대 3억 원
• 금리: 15~20%
• 상환방식: 만기일시상환 (최대 5년)
• 필요서류: 신분증, 주민등록 초본, 등본, 전입세대열람확인원, 국세·지방세 납부확인서, 의료보험 득실·납부확인서, 건강·연금완납증명서, 인감증명서
• 특이사항: 공동명의 가능(공동명의자 동의 필요), 본인 비거주 가능(무상거주 사실확인서 필요), 무직자 가능, 신용 무관

하우스드림론 (담보)

하우스드림론은 신불자, 연체자, 파산자 등 누구나 이용할 수 있는 주택담보대출 상품입니다. 아파트, 빌라, 단독주택 등 전국의 모든 주택을 담보로 이용할 수 있으며, 최대 한도는 물건지별 한도 90%+＠입니다.

• 대상: 신불자, 연체자, 고령자, 파산회생자 포함
• 물건: 아파트, 빌라, 단독주택
• 금리: 연 18~20%
• 중도상환수수료: 1년 이내 3%
• 상환방식: 자유상환 or 원리금균등 5년

미래크레딧의 대출

미래크레딧은 직장인, 사업자, 주부, 무직자를 대상으로 하는 자동차 담보대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 5,000만원이며, 금리는 연 20%입니다. 상환 방식은 2~5년 원리금균등상환이며, 중도상환수수료는 없습니다.

• 대상: 직장인, 사업자, 주부, 무직자
• 연령: 만 20세 ~ 만 60세 이하
• 지역: 전국
• 한도: 최대 5,000만원
• 금리: 20%
• 상환방식: 2 ~ 5년 원리금균등상환
• 중도상환수수료: 없음

대부 대출의 장점

대부 대출은 다양한 상황에서 필요한 금전적 지원을 받을 수 있는 선택지 중 하나입니다.

• 신속한 승인과 간편한 절차

일반적인 은행 대출보다 승인 과정이 빠르며, 복잡한 서류 제출이나 절차 없이도 상대적으로 간단한 절차로 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

• 다양한 용도로 활용 가능

사업 확장, 교육비 지원, 의료비 부담 완화 등 다양한 상황에서 필요한 자금을 얻을 수 있어, 자유롭게 활용할 수 있는 장점이 있습니다.

• 신용 개선 기회 제공

대출을 상환하는 과정에서 신용 점수를 향상시킬 수 있는 기회가 제공됩니다. 대출을 채무를 책임있게 상환하면 신용 기록이 개선되어 미래에 더욱 유리한 금융 거래를 할 수 있습니다.

• 개인화된 접근

대부 업체는 대출 신청자의 개별적인 상황을 고려하여 대출 상품을 제공합니다. 이로써 신청자에게 적합한 대출 조건과 금리를 제공할 수 있어 맞춤화된 금융 서비스를 받을 수 있는 장점이 있습니다.

• 높은 승인률

신용 등급이 낮거나 다른 대출 옵션을 찾기 어려운 사람들에게도 대부 대출은 상대적으로 높은 승인률을 제공합니다. 이는 금융 기관과는 다른 기준으로 대출 신청자를 평가하기 때문입니다.

대부 대출의 단점

대부 대출은 금전적 어려움을 해결하기 위한 도구로서 많은 장점을 가지고 있지만, 동시에 몇 가지 단점도 함께 고려해야 합니다.

• 높은 이자율

상대적으로 높은 이자율을 가지고 있습니다. 일부 대부 업체의 연 이자율은 20% 이상으로 설정되어 있어, 대출금액을 상환할 때 많은 이자 비용이 발생할 수 있습니다.

• 신용 저하 가능성

대출을 이용하면 신용 점수가 하락할 수 있는 가능성이 있습니다. 대출금 상환에 어려움을 겪거나 연체할 경우, 신용 점수가 더욱 낮아질 수 있습니다.

• 다른 대출 거절 가능성

대출을 이용하면 일반 은행이나 금융 기관에서의 대출 신청이 거절될 수 있는 가능성이 있습니다. 대부 대출은 신용 점수가 낮거나 다른 대출 옵션이 없는 사람들을 대상으로 하기 때문에, 일반 은행 대출 승인에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다

대부 대출 이용 시 고려사항

• 중도 상환 가능 여부 확인: 대출을 이용할 경우, 대출 원금을 전부 또는 일부를 중도로 상환할 수 있는지 여부를 반드시 확인해야 합니다. 중도상환 시 수수료 등 부당한 요구가 있는지 미리 알아두는 것이 중요합니다.
• 신용 등급 변동에 주의: 대부업체 대출을 이용하면 신용 등급이 하락할 수 있습니다. 대출 이용자의 현금 보유량이 부족하거나 자금 흐름이 좋지 않다고 여겨질 수 있기 때문에 신용 등급 변동에 유의해야 합니다.
• 대출 계약 조건 확인: 대출 이용 시에는 대출 계약 조건을 자세히 확인해야 합니다. 법정 최고금리를 초과하지 않는지, 대출 조건이 명확한지 등을 꼼꼼하게 검토해야 합니다.
• 대출 계약서 내용 이해 및 서명: 대부업체와의 대출 계약서 내용을 완전히 이해하고, 모든 기재사항을 세심하게 확인한 후에 서명해야 합니다. 계약서 내용을 제대로 이해하지 못한 채 서명하면 나중에 문제가 발생할 수 있습니다.
• 등록 대부업체 여부 확인: 대출을 제공하는 업체가 금융위나 지자체에 등록된 정식 대부업체인지 확인해야 합니다. 등록되지 않은 업체의 대출은 불법 대출일 가능성이 있으며, 이로 인한 문제를 예방하기 위해 반드시 확인해야 합니다.
• 대출 상환 관련 서류 보관: 대출 상환 관련 서류는 꼭 보관해야 합니다. 상환 내역이나 영수증 등을 정확히 보관하여 나중에 분쟁이 발생했을 때 증거로 활용할 수 있습니다.
• 자신의 채무 양수도 내역 확인: 다른 대출을 통해 이미 채무가 발생했거나 대출 상환 불이행 등으로 인해 채무 양수도가 있는 경우, 이에 대한 정보를 정확하게 확인해야 합니다.

대출을 이용할 때에는 이러한 주의사항을 준수하여 자신의 금융 안정을 지키고 불필요한 문제를 예방하는 것이 중요합니다.

결론

대부 대출은 금전적 어려움에 처한 사람들에게 중요한 지원 수단이 될 수 있습니다. 그러나 장점과 단점을 고려하여 신중한 판단이 필요합니다. 긴급한 자금이 필요한 경우나 다른 대출 옵션이 없는 경우에는 대부 대출을 고려할 수 있지만, 상환 계획을 세우고 이자율을 신중히 검토하는 것이 중요합니다.

자주 묻는 질문 (FAQs)

대부 대출은 어떤 경우에 활용되나요?

대부 대출은 소액의 자금을 빠르게 빌릴 수 있는 방법입니다. 신용카드나 은행 대출보다 금리가 높지만, 신용 조건이 덜 엄격하고 서류도 간단합니다.

대출은 다음과 같은 경우에 활용됩니다.

• 긴급한 자금이 필요할 때
• 신용카드 한도 초과 시
• 은행 대출을 받기 어려운 경우
• 신용카드 연체금을 갚을 때
• 자동차 수리비나 병원비 등 일시적인 지출이 필요할 때

대출의 가장 큰 단점은 무엇인가요?

가장 큰 단점은 높은 이자율입니다. 대부 업체는 일반적으로 은행보다 높은 이자율을 부과합니다. 이는 대부 업체가 신용도가 낮은 고객에게 대출을 제공하기 때문에 발생합니다. 신용도가 낮은 고객은 부실 채권의 위험이 높기 때문에 대부 업체는 높은 이자율을 통해 손실을 방지하려는 것입니다.

대부 대출 신청 시 신용 점수가 중요한가요?

대출 신청 시 신용 점수는 중요합니다. 대부 업체는 신용 점수를 통해 대출 신청자의 신용도를 평가하고, 대출 여부와 금리를 결정합니다. 신용 점수가 높을수록 대출을 받을 가능성이 높고, 금리가 낮을 가능성이 높습니다.

대출의 금리는 어떻게 책정되나요?

대부 대출의 금리는 다음과 같은 요인에 따라 결정됩니다.

• 기준금리 : 기준금리는 한국은행이 결정하는 기준 금리로, 모든 대출 금리의 기준이 됩니다. 기준금리가 상승하면 대출 금리도 상승합니다.
• 신용등급 : 신용등급이 높을수록 대출 금리가 낮아집니다. 이는 신용등급이 높을수록 대출금을 상환할 능력이 높다고 보기 때문입니다.
• 대출 기간 : 대출 기간이 길수록 대출 금리가 높아집니다. 이는 대출금을 상환하는 기간이 길수록 대출기관이 발생하는 이자 수익이 많기 때문입니다.
• 대출 금액 : 대출 금액이 클수록 대출 금리가 높아집니다. 이는 대출기관이 대출금을 상환하지 못할 경우 발생하는 손실이 크기 때문입니다.
• 대출 상품 : 대출 상품의 종류에 따라 대출 금리가 다를 수 있습니다. 예를 들어, 신용대출은 담보대출보다 대출 금리가 높습니다.

대출 한도는 어떻게 결정되나요?

대부 대출의 대출 한도는 대출 신청자의 신용도, 소득, 재산, 대출 목적, 상환 능력 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.

• 신용도: 대출 신청자의 신용등급이 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 신용등급은 대출 신청자의 상환 능력과 신뢰성을 나타내는 지표로, KCB나 NICE 등 신용평가기관에서 매깁니다.
• 소득: 대출 신청자의 연 소득이 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 대출 신청자는 대출 원리금을 연 소득의 일정 비율 이상으로 상환할 수 있어야 합니다.
• 재산: 대출 신청자의 재산이 많을수록 대출 한도가 높아집니다. 대출 신청자는 대출 원리금을 상환하지 못할 경우 담보물을 처분하여 대출금을 회수할 수 있기 때문입니다.
• 대출 목적: 대출 목적이 안정적이고 상환 가능성이 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 예를 들어, 교육비나 의료비 등 필수적인 목적의 대출은 여가나 소비 목적의 대출보다 대출 한도가 높습니다.
• 상환 능력: 대출 신청자의 상환 능력이 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 대출 신청자는 대출 원리금을 상환할 수 있는 충분한 소득과 재산을 보유하고 있어야 합니다.

 

참조사이트:리드코프