대출 갈아타기 (대환대출)
저는 금융 전문가로서 수년간 다양한 상황을 경험했습니다. 그 과정에서 많은 분들이 기존 대출의 높은 이자율이나 부담스러운 상환 조건으로 어려움을 겪고 있는 것을 목격했습니다.
이러한 상황을 해결할 수 있는 것이 바로 대출 갈아타기입니다.
대출 갈아타기는 기존 대출을 새로운 대출로 전환하여 이자율을 낮추거나 상환 조건을 개선하는 방법입니다.
하지만 대출 갈아타기도 모든 경우에 유리한 것은 아닙니다. 잘못된 판단은 오히려 가계 재무 상황을 악화시킬 수도 있습니다.
따라서 이 글을 통해 대출 갈아타기의 장점과 단점, 이용 시 고려사항 등을 자세히 설명드리고자 합니다.
대출 갈아타기 시 고려할 점
고소득 / 고신용자인 경우
이미 충분히 낮은 금리를 적용받고 있어 더 낮은 금리의 상품이 없을 수 있습니다.
현재 DSR이 높은 경우
현재 총 부채원리금상환비율(DSR)이 규제 기준을 초과하는 경우, 신규대출로 들어가는 대환대출은 불가할 수도 있습니다.
단순 금리만을 비교하지 말 것
대환대출 상품 비교 시 금리뿐만 아니라 기존 대출의 중도상환수수료, 상환기간, 조기상환 가능 여부 등 다양한 조건을 비교해서 선택해야 합니다.
신용대출 갈아타기 상품
카카오뱅크 신용대출 갈아타기
카카오뱅크 신용대출은 3,500만원 이상의 연소득과 1년 이상의 재직기간을 가진 우량한 근로소득자에게 최대 3억원까지 지원하는 맞춤형 대출 서비스입니다.
대출 대상
- 연소득 3,500만원 이상
- 재직기간 1년 이상
- 신용이 우량한 근로소득자
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 3억원
- 대출 금리 : 연 4.17% ~
- 대출 기간
- 만기일시상환 : 1년 ( 최대 10년까지 연장 가능 )
- 원리금균등상환 : 최대 10년
- 상환 방법
- 만기일시상환
- 원금 균등 분할상환
- 원리금 균등 분할상환
상품 특징
- 평균 소요시간 5분
- 경쟁력 있는 금리
- 빠른 상담 및 입금
케이뱅크 신용대출 갈아타기
케이뱅크 신용대출 갈아타기는 기존 여러 금융기관에서 받은 신용대출을 하나의 케이뱅크 신용대출로 통합하여 관리할 수 있는 상품입니다.
대출 대상
- 연소득 3,000만원 이상
- 재직기간 6개월 이상 직장인
- 일부 고객은 재직기간 6개월 미만 가능
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 중·저신용자
중·저신용자 기준
- KCB기준 신용점수 860점 이하
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 3억원
- 상환 방식 : 원리금균등분할상환
- 대출 기간 : 최장 10년
- 대출 금리 : 연 5.61% ~
상품 특징
- 중저신용자 대상 대환대출 상품
- 최대 10년까지 긴 상환기간 선택 가능
토스뱅크 신용대출 갈아타기
토스뱅크 신용대출 갈아타기는 기존 다른 금융기관에서 사용 중인 신용대출을 토스뱅크의 유리한 조건으로 변경하는 서비스입니다.
대출 대상
- 19세 이상 내국인
- 급여 소득자 : 현직장 재직기간 3개월 이상, 증빙 연소득 1천만원 이상
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 3억원
- 대출 금리 : 연 5.11%~
- 대출 기간
- 만기일시상환 : 1년 ( 최대 10년까지 연장가능 )
- 원리금균등분할상환 : 1~10년
- 상환 방식
- 만기 일시 상환
- 원리금 균등 분할 상환
상품 특징
- 중도상환수수료 없음
- 마이너스 통장방식 가능
저신용자 대환대출 상품
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 성실히 이용했던 저신용·저소득층이 은행권에 진출할 수 있도록 돕는 ‘징검다리’ 역할을 하는 대출 상품입니다.
대출대상
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용 이력
- 현재 정상 이용 중이거나 정상 완제 후 3년 이내
- 최근 1년 가계 대출 잔액 감소 또는 신용평점 상승한 자
- 연 소득 3,500만원 이하 ▶ 신용평점 무관
- 연 소득 4,500만원 이하 ▶ 신용평점 하위 20% 이하
정책서민금융상품이란?
대출조건
- 대출한도 : 최대 2,500만원
- 대출기간 : 최장 5년
- 대출금리 : 연 2.9% ~
상품특징
- 중도상환수수료 없음
- 거치기간 최대 1년 선택 가능
신용회복위원회 고금리차환자금
신용회복위원회 고금리차환자금은 채무조정 또는 개인회생을 후 꾸준히 변제금을 갚고 있는 경우 신청 가능하며, 최대 1,000만원까지, 연 4% 이내의 저금리로 융자받을 수 있습니다.
대출 대상
- 채무조정 개시 후 6개월 이상 성실상환자
- 개인회생 인가 후 12개월 이상 성실상환자
- 최근 3년 이내에 채무조정을 완료한 자
- 최근 3년 이내에 개인회생 면책을 받은 자
대출 조건
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
상품특징
- 개인회생자, 신용회복자 대상 대환상품
- 최근 6개월 내 대출이력 있는 경우 진행불가
대출 갈아타기의 장점
- 이자 절감 및 상환 금액 감소
- 총 상환 금액 감소
- 길어진 상환 기간으로 월 부입액 감소 효과
- 여러 대출 통합으로 관리가 용이해짐
- 낮은 금리로 대환함으로써 신용 점수 개선
대출 갈아타기 후기 (펌글)
높은 이자와 쌓이는 빚더미에 짓눌려 숨 막히던 저에게, 대출 갈아타기는 마치 어둠 속에서 길을 잃은 채 방황하던 저에게 다가온 희망의 빛이었습니다.
다양한 금융사 상품을 한 번에 비교해 볼 수 있어 저에게 가장 적합한 대출 상품을 쉽게 찾을 수 있었습니다. 덕분에 이자 부담을 크게 줄이고 월 상환액도 크게 줄일 수 있었습니다.
제 후기를 통해, 힘든 상황에 처해 계신 분들에게 조금이나마 희망을 줄 수 있기를 바랍니다.
결론
‘대출 갈아타기’는 높은 이자율이나 부담스러운 상환 조건으로 어려움을 겪는 분들에게 희망이 될 수 있습니다.
하지만 주의가 필요합니다. 기존 대출의 중도상환 수수료와 새로운 대출의 금리, 상환 기간 등을 꼼꼼하게 계산하지 않으면 오히려 총 부담액이 더 커질 수도 있기 때문입니다.
대출 갈아타기 FAQ
토스 대출 갈아타기 조건은?
토스뱅크에서 제공하는 대출 갈아타기 의 조건은 다음과 같습니다. 최대 3억원까지 빌릴 수 있으며, 연 5.11%부터 시작하는 저금리로 이용 가능합니다.
중도상환 수수료가 없어 추후에 부담 없이 타 금융사로 갈아타기도 가능합니다.
대출 갈아타기 자격 조건은?
일반적으로 만 19세 이상 국내 거주자이며, 현직장 재직기간 1년이상, 연소득 3천만원 이상의 조건을 만족해야 대출 갈아타기가 가능합니다
대출 갈아타기의 단점은?
기존 대출의 중도상환 수수료가 발생할 수 있으며, 이 때문에 총 부담금액이 더 커질 수 있습니다.
대환대출 갈아타기란?
해당용어는 잘못된 용어입니다. 일반적으로 대환대출 또는 대출 갈아타기로 불리는 상품입니다.
해당 금융상품을 통해 다른 금융기관에서 받은 여러 대출을 하나의 대출로 통합하여 관리할 수 있습니다.
대출 갈아타기 수수료는?
기존 대출을 3년 이내에 상환하는 경우, 일반적으로 대출 잔액의 1~2% 정도의 중도상환 수수료가 발생합니다.
주택담보대출 갈아타기가 가능한가요?
네, 주택담보대출도 다른 대출과 마찬가지로 갈아탈 수 있습니다. 다만, 대출용도가 다를 경우에는 갈아타기가 불가합니다.
카카오뱅크 전세대출 갈아타기의 특징은?
카카오뱅크 전세대출 갈아타기 상품은 시중 은행 중 가장 낮은 금리를 제공하고 있습니다.
단, 주택도시보증공사 전세자금대출은 갈아타기가 불가합니다.