대출 갈아타기(대환대출)
대출갈아타기란 기존에 가지고 있는 대출을 새로운 대출로 전환하는 것을 의미합니다. 이는 주로 높은 이자율로 인해 월 상환금이 부담스럽거나 보다 유리한 대출 조건을 찾기 위해 이루어집니다. 대출갈아타기는 ‘대환대출’이라고도 불리며, 새로운 대출을 받아 현재 가진 대출을 갚는 것을 포함합니다.
대환대출 상품
신한은행 특별대환대출
신한은행은 연체자도 이용할 수 있는 특별 대환대출 상품을 출시했습니다. 이 상품은 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금, 기일경과 연체대출금, 차주가 사망했거나 행방불명된 경우, 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우, 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우 등 다양한 조건을 만족하는 고객이 신청할 수 있습니다.
- 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금, 기일경과 연체대출금을 보유한 고객
- 대출한도: 대출원금 이내
- 대출금리: 최저 연 2.01%
- 대출기간: 1년(만기일시상환) 또는 3년(원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환)
- 상환방법: 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
- 인지세: 대출금 5천만원 초과시 은행과 본인이 50%씩 부담
- 중도상환해약금: 없음
K뱅크 대환대출
K뱅크 신용대출은 대출한도가 최대 3억원이고 금리가 연 4.84% ~ 9.84%로 1금융권 대출 중 저렴한 편에 속합니다. 또한, 재직기간 6개월 이상, 연소득 2,000만원 이상, 국민건강보험 가입 근로소득자 등 비교적 낮은 자격요건을 갖추고 있습니다.
- 대출한도: 최대 3억원
- 대출금리: 연 4.84% ~ 9.84%
- 대출기간: 원리금균등분할상환 – 최장 10년
- 상환방법: 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환
우리은행 사업자대출 입주자앞 대환
우리은행은 주택도시 기금이 지원된 임대주택 입주민을 위한 주거안정 지원 제도인 사업자대출 입주자앞 대환 상품을 운영하고 있습니다. 이 상품은 사업자 대출이 취급된 주택의 적법 분양자를 대상으로, 주택건설 사업주체가 건설, 공급한 국민주택에 지원된 기금 사업자대출을 전환하는 대출입니다.
- 대출조건: 해당 주택의 적법한 분양계약자, 사업주체에게 세대별로 지원된 사업자대출 호당 대출잔액 범위 내
- 대출한도: 사업주체에게 세대별로 지원된 사업자대출 호당 대출잔액 범위 내
- 대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년
- 대출금리: 기본금리를 기준으로 연 2.8%
- 대출상환방법: 1년 이자만 납부 후 19년 원리금균등분할상환, 3년 이자만 납부 후 17년 원리금균등분할상환
- 추가 조건: 해당주택 1순위 근저당권 설정이 가능한 경우, 대환취급 가능한 사업자대출이 지원된 주택
- 필요서류: 실명확인증표(주민등록증 등), 주택분양계약서, 주민등록등본(1개월 이내 발급분), 인감증명서(인감도장)
농협은행 NH로 바꿈대출
농협은행 NH로 바꿈대출은 모바일로 최대 1억 5천만원까지 가능한 직장인 대환 신용대출 상품입니다. 재직기간 1년 이상, 법인기업체 재직자, 최근 귀속년도 소득금액 3천만원 이상, 동일 사업장 국민건강보험 가입이력 1년 이상 조건을 충족하면 신청할 수 있습니다.
- 대출 자격: 재직기간 1년 이상, 연소득 3천만원 이상, 동일 사업장 국민건강보험 가입 1년 이상
- 대출 한도: 1억 5천만원 이내
- 대출 금리: 최저 연 2.01%
- 대출 기간: 1년
- 상환 방법: 만기일시상환, 마이너스통장
- 필요 서류: 국민건강보험 자격득실확인서, 국세청 소득금액증명원, 실명확인서류
- 중도상환 해약금: 없음
우리은행 소상공인 저금리 대환 대출
우리은행 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 고금리 대출을 보유한 소상공인을 위한 상품입니다.
- 대상: 고금리 사업자대출을 보유한 개인사업자, 소기업법인
- 한도: 개인사업자 1억원, 법인사업자 2억원
- 금리: 1~2년차 2년 고정금리 + 가산금리, 3~5년차 1년 변동금리 + 가산금리
- 상환: 원금균등분할
- 담보: 신용보증기금 수탁 신용보증서
웰컴저축은행 대환 대출
웰컴저축은행 대환대출은 만 20세 이상, NICE 신용점수 300점 이상, 소득증빙 가능한 분을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 대출기간은 6개월~10년까지(6개월 단위로 신청 가능)입니다. 대출금리는 연 7.9%~19.9%이며, 상환방법은 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환입니다.
- 대상: 만 20세 이상, NICE 신용점수 300점 이상, 소득증빙 가능
- 한도: 최대 1억원
- 기간: 6개월~10년
- 금리: 연 7.9%~19.9%
- 방식: 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 수수료: 취급수수료, 연장수수료 무료, 중도상환수수료 3년 이내 2%
- 서류: 소득증빙 서류, 신분증
SBI저축은행 중금리 대환론
SBI저축은행의 SBI중금리 대환대출은 타 금융기관의 신용대출을 이용하고 있는 직장인 고객을 대상으로 하는 중금리 대환대출 상품입니다. 대출한도는 최대 6천만원, 금리는 연 9.9%~15.1%, 대출기간은 최소 12개월부터 최대 120개월까지입니다.
- 자격조건: 만 23세~만 60세, NICE 신용점수 350점 이상
- 대출한도: 최소 100만원~최대 6천만원
- 대출금리: 연 9.9%~15.1%
- 대출기간: 최소 12개월~최대 120개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
안전망 대출2
정부지원 대환대출 안전망 대출2는 저소득·저신용자를 대상으로 기존에 이용하던 고금리 대출을 연 17~19%의 낮은 금리로 대환해주는 상품입니다.
- 기존 고금리 대출을 이용 중인 저소득·저신용자 대상
- 연 소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 20%
- 최대 2천만원 한도, 연 17~19% 금리
- 최대 5년까지 대출 가능
대환 대출의 장점
대환 대출의 가장 큰 장점은 이자 절감입니다. 기존의 높은 이자율을 가진 대출을 더 낮은 이자율을 가진 대출로 전환함으로써 월 상환금액이 감소하게 됩니다. 이로 인해 매달 지출되는 고정 비용을 줄일 수 있습니다. 대환 대출을 실행한 고객은 절감된 비용을 활용하여 보다 여유로운 경제 생활을 할 수 있습니다.
이와 함께 대환 대출은 기존 대출의 상환 조건을 개선할 수 있는 기회를 제공합니다. 더 나은 상환 조건을 가진 대출로 전환하면 상환 기간 동안 부담을 줄일 수 있으며, 금융 기관의 혜택이나 우대조건을 활용하여 더 유리한 대출로 전환할 수 있습니다. 이로써 개인의 금융 상황을 개선하고 장기적인 경제 계획을 더욱 효과적으로 구성할 수 있는 기회를 제공합니다.
- 이자 절약: 기존 대출보다 낮은 금리로 대출을 받으면 매월 이자 지출을 줄일 수 있습니다.
- 상환 기간 연장: 더 긴 상환 기간을 선택하면 매월 상환액을 줄일 수 있습니다.
- 대출 한도 증가: 기존 대출보다 더 많은 대출 한도를 받으면 재정 계획에 유연성을 더할 수 있습니다.
- 융자 조건 개선: 기존 대출의 조건이 불리하다면 대환 대출을 통해 조건을 개선할 수 있습니다.
대환 대출을 고려할 때는 이러한 장점을 활용하여 현재의 금융 부담을 줄이고 더 나은 경제 상황을 창출할 수 있는지 신중하게 고려해야 합니다.
대환 대출의 단점
대환 대출의 단점 중 하나는 장기간에 걸쳐 이자와 수수료가 합쳐져 대금이 과도하게 증가할 수 있다는 점입니다. 카드사용기간이 길어지고 돌려막기를 할수록 현금서비스, 일시불대금, 할부대금 등의 지출이 누적되며, 이에 따른 이자와 수수료 역시 더 많이 부과될 수 있습니다. 따라서 대환 대출을 이용하면서 상환 계획을 잘 수립하지 않으면 불필요한 부담이 증가할 수 있습니다.
또한, 대환 대출은 긴급한 상황에서 빠른 현금 조달을 도와줄 수 있지만 위험성도 고려해야 합니다. 대출을 이용하여 기존의 빚을 상환하고 새로운 대출로 전환하면서 빚의 양이 줄어들 수 있습니다. 그러나 이 과정에서 불필요한 대출을 추가로 받는다면 더 큰 부채 문제를 야기할 수 있습니다.
- 수수료 : 대환 대출을 신청하면 신용조회, 대출심사, 대출서류 작성 등의 비용을 부담해야 합니다. 이 비용은 대출금액에 따라 달라지며, 몇십만 원에서 수백만 원까지 발생할 수 있습니다.
- 중도상환수수료 : 대출을 중도 상환할 경우, 대출계약서에 따라 중도상환수수료를 부담해야 할 수 있습니다. 중도상환수수료는 대출잔액에 따라 달라지며, 대출금액의 1~3% 정도가 부과되는 것이 일반적입니다.
- 금리 변동 위험 : 대환 대출을 신청할 때는 현재의 금리가 낮다고 해도, 향후 금리가 변동하여 이자 부담이 늘어날 수 있습니다.
따라서 대환 대출을 이용할 때에는 현재의 금융 상황을 정확히 파악하고 신중한 판단을 통해 장기적인 재무 계획을 세우는 것이 중요합니다.
대환 대출 이용 시 주의사항
대환대출을 이용할 때에는 몇 가지 주의사항을 염두에 두어야 합니다.
- 갈아탈 수 없는 대출: 대환대출 서비스를 이용할 때에도 갈아탈 수 없는 대출이 존재합니다. 연체된 대출이나 법률 분쟁, 압류 및 거래 정지 상태의 대출은 대환 대출 서비스를 이용하기 어려울 수 있습니다.
- 신중한 대출 선택: 대환 대출을 선택할 때에는 다양한 금융 기관의 상품을 비교 분석하여 최적의 조건을 찾아야 합니다. 최저 금리와 함께 추가적인 수수료나 조건도 확인하여 더 나은 선택을 할 수 있습니다.
- 신용도 확인: 대환 대출 신청 시 신용도를 확인하는 것이 중요합니다. 신용도가 낮을 경우 대출 승인이 어려울 수 있으며, 신용 점수에도 영향을 미칠 수 있습니다.
- 상환 계획 수립: 대환 대출을 이용할 때에는 새로운 대출 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 이전 대출보다 조건이 나아진다면, 이점을 활용하여 더 빠르고 효율적인 상환 계획을 수립해야 합니다.
- 부채 상환 능력 확인: 대환 대출을 이용하여 부채를 전환하더라도 월 상환액이 부담스럽지 않도록 신중하게 계획해야 합니다. 불필요한 부채 문제를 예방하기 위해 현재의 재무 상황과 미래의 부채 상환 능력을 고려해야 합니다.
대환 대출을 이용할 때에는 개인의 금융 상황을 정확히 파악하고, 신중한 판단을 통해 재무 계획을 수립하는 것이 중요합니다.
대출 갈아타기 후기
대출 갈아타기를 이용한 고객들의 후기는 대체로 만족스러운 편입니다. 기존 대출보다 금리가 낮아져 이자 부담이 줄었다는 후기가 많습니다. 또한, 상환 기간을 연장하거나, 한도를 늘리는 등 대출 조건을 변경하여 자금 관리가 편리해졌다는 후기도 있습니다.
물론, 대출 갈아타기에도 단점이 있습니다. 기존 대출을 해지하고 새로운 대출을 받는 과정에서 수수료가 발생할 수 있습니다. 또한, 대출 조건이 변경되면서 상환 부담이 늘어날 수도 있습니다. 따라서 대출 갈아타기를 고려하고 있다면, 기존 대출의 조건과 새로운 대출의 조건을 꼼꼼히 비교한 후 신중하게 결정해야 합니다.
- “기존 대출 금리가 6%였는데, 대출 갈아타기를 통해 4%로 낮췄습니다. 이자 부담이 줄어들어서 좋습니다.”
- “기존 대출 상환 기간이 10년이었는데, 대출 갈아타기를 통해 15년으로 연장했습니다. 상환 부담이 줄어들어서 좋습니다.”
- “기존 대출 한도가 1억 원이었는데, 대출 갈아타기를 통해 1억 5천만 원으로 늘렸습니다. 자금 관리가 편리해졌습니다.”
결론
대출 갈아타기는 현재 대출의 부담을 줄이고 더 나은 금융 조건을 확보하기 위한 효과적인 방법입니다. 하지만 신중한 비용 분석과 신용 상태 확인, 금융 기관 비교를 통해 실제로 이점을 얻을 수 있는지 판단해야 합니다. 대출 갈아타기를 고려할 때에는 장기적인 금융 계획을 고려하여 결정하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문FAQs
대출갈아타기란 무엇인가요?
대출갈아타기란 기존에 보유하고 있는 대출을 상환하고, 새로운 대출을 통해 기존 대출을 갚는 것을 말합니다. 대출갈아타기를 하면 기존 대출보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어, 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대환 대출에는 어떤 수수료가 발생하나요?
대환대출에는 크게 두 가지 수수료가 발생합니다.
- 중도상환수수료 : 기존 대출을 일시 상환하거나 일부 상환할 때 발생하는 수수료입니다. 중도상환수수료는 대출상품에 따라 다르지만, 통상적으로 대출잔액의 1.0%~2.0% 사이입니다.
- 대출이자 : 새로운 대출을 받으면부터 발생하는 이자입니다. 대출금액, 금리, 대출기간에 따라 이자액이 달라집니다.
대환 대출로 인해 신용 점수에 영향이 있나요?
대환대출을 받으면 신용 점수가 낮아질 수 있는 이유는 다음과 같습니다.
- 신규 대출이 추가되기 때문에 부채가 증가합니다.
- 대출 상환 기간이 연장되기 때문에 신용 사용 기간이 증가합니다.
- 신규 대출의 이자율이 기존 대출의 이자율보다 높을 수 있습니다.
그러나 대환대출을 받으면 신용 점수가 높아질 수도 있습니다.
- 기존 대출의 이자율이 높다면 대환대출을 통해 이자율을 낮출 수 있습니다.
- 대환대출을 통해 기존 대출을 통합하고 상환 기간을 단축할 수 있습니다.
- 대환대출을 통해 연체 기록이나 미납 기록을 개선할 수 있습니다.
긴급한 상황에서 대환 대출을 할 수 있을까요?
긴급한 상황에서 대출갈아타기를 할 수 있습니다. 이 대출은 기존 대출을 상환하고 새로운 대출을 받는 것을 말합니다. 기존 대출의 금리가 높다면, 대환대출을 통해 금리를 낮출 수 있습니다.
- 대출 비교 플랫폼을 이용하여 대출 상품을 비교하고, 금리가 낮은 대출 상품을 찾습니다.
- 대출 상품을 신청하기 전에, 대출 한도, 금리, 상환 방식, 기타 조건 등을 꼼꼼히 확인합니다.
- 신용등급이 낮은 경우, 대출을 받기가 어려울 수 있으므로, 대출 신청 전에 신용등급을 올리기 위한 노력을 합니다.
대환 대출로 어떤 장점을 얻을 수 있나요?
- 이자 절감: 대출 금리가 낮아질수록 매달 납부해야 하는 이자 비용이 줄어듭니다. 이는 장기적으로 대출 상환에 소요되는 비용을 절감하는 효과를 가져옵니다.
- 대출 상환 기간 단축: 대출 금리가 낮아지면 대출 상환에 소요되는 총 이자가 줄어들기 때문에, 상환 기간을 단축할 수 있습니다.
- 대출 한도 확대: 대출 금리가 낮아지면 기존 대출을 상환하고 새로운 대출을 받는 것이 더 쉬워지기 때문에, 대출 한도를 확대할 수 있습니다.
- 상환 방식 변경: 대출 금리가 낮아지면 원리금 균등 상환 방식에서 원금 중심 상환 방식으로 변경하는 등 대출 상환 방식을 변경할 수 있습니다.
참조사이트: 서민금융진흥원