대출 만기일 지나면 낭패! 꼭 알아야 할 3가지

대출 만기일 놓치셨나요?

앗! 혹시 대출 만기일 놓치셨나요? 😱
심장이 요동치는 순간!

알람 소리와 함께 깨어나 폰을 확인하니…

“대출 만기일 오늘이었네…😱😱😱”

하지만 걱정 마세요! 아직 늦지 않았어요!

이 가이드라인과 함께라면, 여러분은 대출 만기일을 놓친 위기에서 벗어나 멋지게 위기를 극복할 수 있을 거예요!

함께 살펴볼까요?

대출 만기일 지나면

대출 만기일은 대출 계약서에 명시된 대출 상환 기한입니다. 대출 만기일 지나면 대출자는 대출금과 이자를 모두 상환해야 합니다.

만약 대출자가 만기일 전에 상환하지 못하면, 대출기관은 대출자에게 연체료를 부과할 수 있습니다.

연체료는 대출금액의 일정 비율로 정해지며, 연체 기간이 길어질수록 연체료도 높아집니다.

대출 만기일 지나면 어떻게 되나요?

1. 신용등급 하락

만기일 지나면 신용등급 하락 가능성↑

  • 대출 상환 연체는 신용도에 큰 영향
  • 낮은 신용등급은 대출 어려움 및 높은 이자율 발생

신용등급 하락 영향

  • 대출 받기 어려워짐
  • 대출 받더라도 높은 이자율 부과

2. 상환독촉

  • 최초 3개월 : 금융기관은 채무자에게 연체금 청구 및 상환 독촉
  • 최초 3개월 이후 : 일반적으로 부실채권으로 분류

부실채권 분류 후

  • 채권매각 : 금융기관은 부실채권을 자산관리공사, 금융감독원 지정 회사 등에 매각
  • 채권을 매수한 대부업체에게 추심전화를 받게 됨

대출 만기일 지나면 이자는 얼마나 내야 하나요?

대출 만기일 지나면 이자는 약정 이자에 연체가산금리가 더해진 금리를 내야 합니다.

연체이자율은 대출 상품별로 다르지만, 일반적으로 대출금리 + 3% 정도입니다. 따라서, 대출 만기일 지나면 다음과 같은 계산식을 통해 이자를 계산할 수 있습니다.

연체가산금리

  • 일반적으로 약정금리 + 3%

납부금액

  • 원금 + 약정이자 + 연체 이자

예시

  • 대출금액 : 1억 2천만원
  • 약정 이율 : 연 5%
  • 연체 1개월 : 1억 2천 1백 30만원
  • 연체 3개월 : 1억 2천 2백 90만원

대출 만기일 지나면 대출 상환 어떻게 해야 하나요?

대출 만기일을 지나면 대출금과 이자를 모두 상환해야 합니다. 만약 만기일에 상환하지 못할 경우, 연체이자가 발생할 수 있습니다.

연체이자는 연체일수에 따라 일정한 비율로 부과되며, 대출금과 이자의 합계 금액이 크게 증가할 수 있습니다.

만기일을 지났을 때 대출 상환 방법

은행과 상담하여 연장 또는 재융자

  • 만기일 이전에 은행과 상담하여 대출 만기 연장 또는 재융자를 받을 수 있습니다.
  • 연장 또는 재융자를 통해 연체이자 발생을 막고, 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

대출금 일시 상환

  • 대출금을 일시에 상환하면 연체이자 발생을 최소화할 수 있습니다.

대출금 분할 상환

  • 매월 일정한 금액을 상환하는 방식입니다.
  • 상환 부담을 줄일 수 있지만, 총 이자 지출은 증가할 수 있습니다.

대출 만기일 연장 방법

대출 만기일 연장 신청

신청 가능 시기 : 대출 만기일 1개월 전부터

신청방식

영업점 방문
  • 본인 확인을 위한 신분증과 대출금 상환 내역 등을 제출
  • 대출약정서 재작성
비대면 신청
  • 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹 이용
  • 본인 확인을 위한 신분증과 대출금 상환 내역 등을 제출
  • 대출약정서 재작성 ( 공동인증서 必 )

대출 만기일 연장 조건

대출 상품별로 다르지만, 일반적으로 다음 조건을 충족해야 함

  • 대출금 상환 능력이 있음
  • 연체 등 신용 상태에 문제가 없음
  • 대출 계약서에 만기일 연장 조항이 있음

대출금 상환 능력 증명

  • 최근 3개월 이상 원금과 이자를 연체 없이 상환한 내역 제출

연체 등 신용 상태 문제

  • 연체 금액 상환 또는 신용 관리 기록 개선 필요

대출 계약서에 만기일 연장 조항이 없는 경우

  • 은행과 협의를 통해 연장 여부 결정

대출 만기일 연장 불가 시 해결책

대출 상환 방식 변경

  • 원금 및 이자를 더 나은 조건으로 상환
예시
  • 원리금 균등 상환 방식 -> 원금 집중 상환 방식
  • 장기 분할 상환 방식 -> 단기 분할 상환 방식

대출 갈아타기

  • 더 유리한 조건으로 다른 금융기관에서 대출 받아 기존 대출 상환
  • 기존 대출의 이자율, 상환 방식, 대출잔액 등을 고려하여 신중하게 선택

대출 부채조정

  • 금융감독원 산하 금융위원회의 금융분쟁조정위원회에서 대출 부채 조정
  • 대출금을 분할 상환하거나, 대출금을 감면받을 수 있음

채무조정

  • 개인회생 또는 파산을 신청하여 채무 조정
  • 개인회생 : 일정 기간 동안 소득의 일부를 변제하고, 나머지 채무는 면제받음
  • 파산 : 모든 채무를 면제받음

대출 만기일 지나면 – 불이익

언제부터 연체가 등록되나요?

  • 단기연체 : 30만원 이상의 금액을 5일 이상 연체 시
  • 장기연체 : 100만원 이상의 금액을 90일이상 연체 시

※ 연체일수는 영업일 기준입니다.

공공정보에 연체등록 시 어떤 불이익을 받게 되나요?

1. 단기연체 정보 영향

  • 30만 원 미만 또는 30일 미만 연체 : 신용평가에 반영되지 않음
  • 30만 원 이상 또는 30일 이상 연체 : 신용평가에 부정적인 영향

2. 장기연체 정보 영향

신용평가 하락
재산압류
  • 은행계좌, 부동산, 자동차 등 재산 강제 처분 가능성
공공기관 이용 제한
  • 융자, 보조금, 입찰 등 지원사업 참여 불가능
취업 제한
  • 일부 기업 채용 거절 가능성
연체 이자 및 벌금 부과

 

참조사이트: 신용회복위원회

 

 

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