무직자대출 현실은?
블로그나 카페, 웹사이트에서는 무직자대출이 누구나 가능한 것 처럼 말하지만, 현실은 절대 그렇지 않습니다.
그렇기에, 현실적으로 받을 수 있는 무직자대출 상품들만 모아서 1금융권과 2금융권으로 구분하여 안내해 드리도록 하겠습니다.
신용점수가 양호하고 기대출이 적은 경우에는 ‘비상금대출’이라는 형태로 소액대출을 받을 수 있습니다.
반면, 기대출이 과다하고 담보가 없는 경우에는 무직자대출을 받기가 매우 어렵습니다.
국가공인 신용상담사로서, 양심을 걸고 솔직하게 가능한 금융상품만 설명드리겠습니다.
무직자대출 이용대상
무직자대출이 가능한 대상은?
1금융권 무직자대출
1금융권 무직자대출은 대체로 SGI서울보증에서 발급하는 개인금융신용보험 가입 가능 고객만 이용이 가능합니다.
SGI서울보증은 신청인의 재무 상황을 종합적으로 판단하여 성실하게 상환할 것으로 예상하는 경우 보증보험 가입을 승인합니다.
2금융권 무직자대출
2금융권 무직자대출은 보증보험 가입 여부와 상관없이 신용점수만으로 이용 여부를 결정하거나, 핸드폰 요금 납부 실적을 바탕으로 대출 승인 여부를 결정하는 경우도 있습니다.
제 실무 경험상, 1금융권에서 비상금대출 정도만 있는 분들이 2금융권 무직자대출에서 승인되는 경우가 많았습니다.
1금융권 무직자대출
하나은행 비상금대출
하나원큐 비상금대출은 만 19세 이상, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 무직자도 이용할 수 있는 비대면 소액대출입니다.
대출한도는 최저 50만원부터 최대 300만원까지이며, 대출금리는 최저 5.933%입니다.
대출기간은 1년이며, 최장 10년까지 1년단위로 연장 가능합니다.
대출대상
- 만 19세 이상
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능
대출조건
- 대출한도: 최저 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 최저 5.933% ~ 6.533%
- 대출기간: 1년, 최장 10년까지 1년단위로 연장 가능
상품특징
- 무직자도 이용 가능
- 비대면으로 신청 가능
농협 올원 비상금대출
농협 올원 비상금대출은 통신등급이 산출되는 이동통신사 3사 (SKT, KT, U+) 중에서 하나를 이용 중인 고객이라면, 직업이나 소득이 없더라도 신청이 가능한 비상금 대출 상품입니다.
대출대상
- 만 19세 이상
- 통신등급이 산출되는 이동통신사 3사 (SKT, KT, U+) 중 하나를 이용 중인 고객
- 농협은행 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 고객
대출조건
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 변동금리 4.56%
- 대출기간: 1년
상품특징
- 직업이나 소득없이도 신청가능
- 비대면으로 신청가능
- 우대금리 적용가능
핀크 생활비대출
핀크 생활비대출은 하나은행과 SKT가 제휴하여 만든 소액대출 상품입니다.
직장에 관계없이 무직자, 주부, 대학생, 취준생 분들도 이용할 수 있으며, 급전이 필요한 경우 빠르고 쉽게 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 만 19세 이상의 내국인
- 개인신용평점 6등급 이상
대출조건
- 대출금액: 최소 50만원 ~ 최대 500만원
- 대출기간: 최대 60개월
- 금리: 최저 연 5.928% ~ 최고 연 13.000%
상품특징
- 직장과 관계없이 무직자, 주부, 대학생, 취준생도 이용 가능
- 급전이 필요한 경우 빠르고 쉽게 이용 가능
- 하나은행의 안정적인 금융서비스를 제공
우리은행 비상금대출
우리은행 비상금대출은 통신등급을 활용한 소액대출 상품입니다.
대출대상은 SKT, KT, LG U+ 통신사 이용고객이며, 대출한도는 최대 300만원입니다. 대출금리는 연 6.75%~12%이며, 우대금리 1%를 적용받을 수 있습니다.
대출기간은 1년이며, 상환방법은 만기일시상환 또는 자유상환입니다. 중도상환수수료는 없습니다.
대출대상
- 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객
- CB구간 1~6구간
대출조건
- 대출금액: 최대 300만원
- 대출금리: 연 6.75%~12%
- 우대금리: 1%
- 대출기간: 1년
- 상환방법: 만기일시상환, 자유상환
- 중도상환수수료: 없음
상품특징
- 통신등급을 활용한 소액대출
- 무서류로 간편하게 신청 가능
- 중도상환수수료가 없음
핀크 비상금대출
핀크 비상금 대출은 대구은행과 핀크가 제휴하여 출시한 무직자 비상금 대출입니다. 만 20세 이상, 대구은행 대출심사 통과 고객이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
대출대상
- 만 20세 이상 내국인
- 통신사 인증, 본인 명의 휴대폰, 공인인증서
대출조건
- 대출 한도: 최대 300만원
- 대출 금리: 신용등급에 따라 최저 연 7.51%부터 최고 연 12.63%까지 달라짐
- 대출 기간: 1년
- 최장 10년까지 연장 가능
상품특징
- 비대면으로 신청 가능
- 상환 방법: 만기일시상환 또는 마이너스 통장 방식 중 선택 가능
2금융권 무직자대출
한국캐피탈 다이렉트Z론
한국캐피탈 다이렉트 Z론은 사회초년생을 위한 대출상품으로, 대출자격이 까다롭지 않고 대출한도와 금리가 비교적 저렴한 것이 특징입니다.
대출대상
- 만 20세 ~ 25세(남자), 만 20세 ~ 22세(여자)의 직장인, 프리랜서, 주부 등이 대상입니다.
대출조건
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 11.9% ~ 19.9%
- 대출 기간: 최대 3년
- 상환 방식: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
상품특징
- 대출자격이 까다롭지 않아 사회초년생이 이용하기에 적합
SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행 스피드론은 급전이 필요한 분들에게 적합한 비상금대출 상품입니다. 최대 500만원까지 대출이 가능하며, 금리는 최저 연 16.4%부터 시작합니다. 대출 기간은 2년 또는 3년 이내입니다.
대출대상
- 만 20세 이상이면서 나이스 신용점수 기준 350점 이상인 분이 대출 대상입니다.
대출조건
- 대출 한도: 100만원 ~ 500만원
- 대출 금리: 최소 연 16.4%
- 대출 기간: 2년 또는 3년 이내
상품특징
빠른 대출 실행이 가능
신한카드 즉시대출
신한카드 즉시대출은 신한카드를 보유한 고객이라면 누구나 간편하게 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.
대출대상
- 신한체크카드 보유 고객
대출조건
- 대출 한도: 최대 5천만원
- 대출 금리: 최저 4.75% ~
- 대출 기간: 최대 3년
- 상환 방법: 원리금 균등상환 거치 + 원리금 균등상환 방식
상품특징
- 신한체크카드 보유 고객이라면 누구나 신청가능
사이다뱅크 비상금대출
사이다뱅크 비상금대출은 소득증빙 없이도 최대 500만원까지 대출이 가능한 상품입니다.
대출대상
- 만 20세 이상
- 대한민국 국적 소유자
- NICE 신용점수 350점 이상
- 입출금통장 개설이 가능한 자
대출조건
- 한도: 최대 500만원
- 금리: 연 5%~13.7%
- 기간: 1년, 2년, 3년
- 상환: 원리금균등분할, 원금균등분할
상품특징
- 소득증빙 필요 없음
롯데캐피탈 엘론
롯데캐피탈 엘론은 신용카드 사용실적이 있는 고객을 대상으로 하는 신용대출 상품입니다.
대출대상
- 신용카드 사용실적이 있는 직장인, 개인사업자, 무직자
대출조건
- 대출한도: 최대 6,000만원
- 대출기간: 최소 1년 ~ 최대 6년
- 금리: 연 7.1% ~ 연 18.9%
- 상환방식: 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료: 0% ~ 2.0%
상품특징
- 신용카드 사용실적이 있는 고객이라면 누구나 신청 가능
다올저축은행 비상금대출
다올저축은행 비상금대출은 신용점수 560점 이상이면 누구나 신청할 수 있는 소액대출상품입니다.
대출대상
- 신용점수 560점 이상인 19세 이상 대한민국 국민이라면 누구나 신청 가능
대출조건
- 대출한도: 최저 100만원 ~ 최대 500만원
- 대출기간: 최저 1개월 ~ 최대 36개월
- 대출금리: 최저 연 5.90% ~ 최고 연 18.61%
- 상환방식: 원리금균등분할상환
상품특징
- 간편한 신청 절차
- 신용점수 560점 이상만 있으면 신청 가능
OK저축은행 주부OK론
OK저축은행 주부OK론은 만 30세 이상 기혼 여성을 대상으로 하는 소액대출 상품입니다.
대출대상
- 만 30세 이상 기혼 여성
- NICE 신용점수 351점 이상
대출조건
- 대출기간: 12개월 ~ 120개월
- 대출한도: 10만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 18% ~ 연 19.99%
- 상환방법: 만기일시, 원리금균등, 원금균등
- 중도상환수수료: 최대 1%
상품특징
- 무직자도 이용 가능
- 장기간 이용 가능
무직자대출 한도 및 금리
무직자대출은 주로 ‘비상금대출’을 통해 이루어집니다.
대부분의 금융사에서 최소 50만원에서 300만원까지 한도로 서비스를 제공하고 있으며, 예외적으로 최대 500만원까지 가능한 곳도 있습니다.
금리 측면에서는 최근 한국은행의 기준금리 인상과 조달 비용 증가로 인해 대체로 5~7% 사이에서 결정되는 것이 일반적입니다.
다만, 신용점수가 900점 이상인 경우, 즉 1~2등급 수준에 달할 때 이 기준을 충족할 수 있습니다.
개인의 재무 현황과 신용도에 따라 한도와 금리는 달라질 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 다만, 금리인하요구권이 적용되는 상품이 늘어나면서 소득이 증가하거나 취직을 한 경우, 이에 근거하여 금리인하를 요구할 수 있습니다.
무직자대출 상환방식
무직자대출, 비상금대출은 주로 마이너스 통장 방식으로 이루어집니다. 마이너스 통장 방식은 내가 필요한 만큼 이용하고 그에 대한 이자 비용만 납부하면 되기 때문에 비용 절감이 가능합니다.
원리금균등분할 상환 방식은 매월 원금과 이자를 일정한 금액으로 납부하는 방식입니다.
이 방식은 마이너스 통장 방식에 비해 이자 부담이 크지만, 상환 기간이 정해져 있어 계획적인 자금 관리가 가능합니다.
무직자대출 상환기간
상환 기간은 대체로 1년이지만, 특별한 사정이 없다면 만기 연장이 가능합니다. 다만, 은행 측 사정이나 개인의 신용도 급변동으로 인해 만기 연장이 보장되지 않을 수 있으므로 유의해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQs)
무직자도 대출을 받을 수 있을까요?
소득이 없는 무직자도 대출을 받을 수 있는 경우가 있습니다. 실제로 금융 기관들은 무직자를 대상으로 대출 상품을 제공하고 있습니다.
이러한 대출 상품은 무직자대출의 범주 안에 속하며, 소득이 없는 상황에서도 담보나 신용을 토대로 대출이 가능합니다.
무직자 대출을 신청하려면 어떤 서류가 필요한가요?
무직자 대출을 받을 때는 주로 주민등록증, 은행계좌 확인증, 대출 신청서 등이 요구됩니다.
대출 기관마다 요구하는 서류는 조금씩 다를 수 있으니 정확한 정보를 확인하시는 것이 좋습니다
무직자 대출을 받을 때 신용 점수는 중요한가요?
무직자 대출을 받을 때 신용 점수는 중요한 역할을 할 수 있습니다. 대부분의 무직자 대출은 담보가 아닌 신용대출 형태로 이루어지기 때문에, 신용점수가 더욱 중요한 역할을 하게 됩니다.
무직자는 소득 증빙이 어려울 수 있기 때문에 신용점수가 대출 승인과 대출 금리에 영향을 미치는 경우가 많습니다.