비상금대출 거절, 6가지 이유와 해결법

비상금대출 거절

비상금 대출은 소액이라도 급하게 필요한 돈을 빌릴 수 있는 대출 상품입니다.

하지만, 모든 사람이 비상금 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다.

신청 전 꼭 확인해야 할 ‘비상금 대출 거절 사유와 해결책‘을 국가공인 신용상담사인 제가 최대한 자세하게 알려드리도록 하겠습니다.

국가공인 신용상담사

비상금대출 거절사유 BEST6

신용점수가 낮은 경우

비상금 대출 거절 사유 중 하나는 신용점수가 낮은 경우입니다.

신용점수는 개인의 신용도를 나타내는 지표로, 대출금 상환 능력을 판단하는 기준으로 활용됩니다.

실무 경험상 신용점수 750점 이하의 경우 비상금 대출 승인 가능성이 낮은 편입니다.

신용점수를 올리는 방법

신용점수가 750점 이하인 경우, 현실적으로 빠르게 신용점수를 올리는 방법은 다음과 같습니다

  • 금융앱으로 신용점수 올리기 서비스 이용
  • 사용하지 않는 계좌/신용카드 정리하기
  • 소득증명서류 ▶ 신용평가사 제출

연체 이력이 있는 경우

비상금대출은 현재 연체 중인 경우에는 절대 승인이 불가하고요.

최근 1년 내에 10만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체한 이력이 있는 경우, 대출 승인 가능성이 크게 낮아집니다.

연체이력은 언제 삭제될까?

  • 단기연체 : 연체 상환 후 1년간 기록보관
  • 장기연체 : 연체 상환 후 5년간 기록보관

 

무직자 & 기대출액 1천만원 이상

비상금대출은 소득증빙이 어려운 무직자, 주부, 학생들에게 유용한 금융상품으로 알려져 있습니다.

하지만 기대출이 1000만원 이상인 무직자의 경우, 비상금대출 신청이 거절될 가능성이 높습니다.

 

무직자 & 기대출수 3건이상

또한, 무직자가 1000만원 미만의 기대출을 보유했다고 하더라도, 그 건수가 3건 이상인 경우에도 거절 가능성이 높습니다.

다만, 3건 이상의 기대출이 있다고 해서 비상금대출 신청이 무조건 거절되는 것은 아닙니다.

 

이미 비상금대출이 있는 경우

비상금대출은 서울보증보험 증권을 담보로 실행되는 대출입니다.

때문에 기존에 서울보증보험 증권과 연계된 비상금대출을 이용하고 있다면 추가적인 비상금대출 이용이 어려울 수 있습니다.

하지만 모든 경우에 추가 대출이 불가능한 것은 아닙니다.

예외적으로 대구은행 쓰담쓰담 대출처럼 ‘서울보증보험증권과 연계되지 않은 비상금대출‘ 같은 경우 추가 비상금대출이 가능합니다.

 

회생/회복/파산이력자

개인회생 또는 파산 경험은 과거 채무 불이행 사실을 의미합니다.

이는 새로운 대출 상환에도 어려움을 겪을 가능성이 있다는 우려를 불러일으켜, 비상금대출 신청이 거절될 가능성이 매우 높습니다.

현실적으로 안된다고 보셔야 합니다.

 

비상금대출 가능한 곳

본 글에서는 일반적인 비상금대출이 아닌 비상금대출이 거절되었을 때, 현실적으로 진행해 볼 만한 ‘승인율 높은 금융상품‘ 만을 알려드리도록 하겠습니다.

만약, 일반적인 비상금대출이 가능했으면 이 글을 보시지 않겠죠?

쓰담쓰담 간편대출

DGB 쓰담쓰담 간편대출은 금리가 다른 상품보다 다소 높은편입니다.

하지만, 높은 승인율과 타 금융사에 비상금대출이 있더라도 추가대출 가능하다는 매우 큰 장점이 있습니다.

대출대상

  • 만 20세 이상 대한민국 국민
  • 직업 및 소득 제한 없음

대출조건

  • 대출한도 : 최대 300만원
  • 대출기간 : 1년~3년 이내
  • 대출금리 : 최저 8.19% ~ 최고 12.78%

상품특징

  • 타금융사 비상금대출 있어도 진행가능
  • 높은 승인율

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SBI저축은행 스피드론

SBI 저축은행 스피드론은 신청 후 빠른 입금과 최대 500만원까지 지원되는 신용대출입니다.

대출대상

  • 소액 자금이 필요한 만 20세 이상 내국인
  • 신용점수 350점 이상 보유자 (NICE 기준)

대출조건

  • 대출한도: 100만원 ~ 500만원
  • 대출금리 : 연 13.3% ~ 19.9%
  • 상환방식 : 원리금균등상환

상품특징

  • 국내 1위 저축은행 비상금대출 상품
  • 2금융권 중 상대적으로 낮은 금리

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다올저축은행 비상금대출

다올저축은행 비상금대출은 만 32세 이상 소득증빙이 가능한 경우, 최대 5백만원까지 대출받을 수 있습니다.

금리는 상당히 높은 편이지만, 신용점수가 낮더라도 승인율이 매우 높은 편입니다.

대출대상

  • 만 32세 이상 소득자
  • NICE 기준 신용점수 560점 이상

대출조건

  • 대출한도 : 100만원 ~ 5백만원
  • 대출금리 : 연 5.90% ~ 19.90%
  • 대출기간 : 60개월 이내

상품특징

  • 매우 높은 승인율

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비상금대출 거절 해결방법

비상금 대출이 거절되셨다면 속상하실 텐데요, 걱정하지 마세요!

아래 방법들을 통해 해결책을 찾아보실 수 있습니다.

신용등급 향상

  • 대출건수 줄이기
  • 신용카드 최대한도 늘이기 & 신용카드 사용액 줄이기
  • 통신비, 공과금 납부내역 제출

 

소득증명

  • 근로자 : 급여명세서, 재직증명서, 근로계약서 제출
  • 사업자 : 사업자등록증, 매출 증빙서류 제출

 

재산증명

  • 부동산 : 부동산 등기부등본 제출
  • 자동차 : 자동차 등록증 제출
  • 금융상품 : 예금잔액증명서, 주식보유증명서 제출

 

상환능력 증명

  • 근로자 : 급여명세서, 재직증명서, 근로계약서 제출
  • 사업자 : 사업자등록증, 매출 증빙서류 제출

 

신용정보 개선

  • 신용정보회사 상담 : 부정적인 기록 확인 및 상담
  • 해제/조정 신청 : 부정 기록 해제 또는 조정 신청

 

핵심 포인트

  • 신용등급, 소득, 재산, 상환 능력 증명이 중요
  • 신용정보 개선 노력도 필요

 

당부의 말씀

비상금 대출 신청이 거절되면 당황스러움과 속상함이 밀려올 수밖에 없죠.

하지만 너무 걱정하지 마세요!

거절 사유를 파악하고 꼼꼼하게 대비하면 다음 신청에서 승인 확률을 높일 수 있습니다.

금융기관의 내부 기준 미달로 인해 대부분 부결이 이루어지지만, 정확한 사유는 공개되지 않아 명확하게 알 수는 없습니다.

하지만, 비상금 대출 거절이라는 현실에 직면했다면…

승인율이 높은 금융기관을 찾아 신청하는 것이 가장 현명한 방법이 아닐까 생각을 합니다.

자주 묻는 질문

비상금대출 거절 사유는 무엇인가요?

구체적인 거절 사유로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

  • 신용등급이 6등급 이하인 경우
  • 연체 이력이 있는 경우
  • 최근 1년 이내에 대출을 많이 받은 경우
  • 소득이 적거나 불안정한 경우
  • 직업이 없는 경우
  • 재직 기간이 짧은 경우
  • 사업체를 운영 중인 경우

 

연체이력이 있으면 비상금대출을 받을 수 없나요?

일반적으로 연체이력이 있으면 비상금대출을 받기가 어렵습니다.

금융기관은 대출 신청자의 신용도를 평가하여 대출 여부를 결정하는데, 연체이력은 신용도를 낮추는 요인으로 작용하기 때문입니다.

 

현재 소득이 낮으면 비상금대출을 받을 수 없나요?

비상금이 필요한 상황에 놓여 낮은 소득 때문에 어려움을 겪고 있다면 너무 걱정하지 마세요.

비상금 대출은 소득 수준에 관계없이 신청 가능하며, 신용점수가 좋다면 충분히 비상금대출이 가능합니다.

 

대출금을 제때 상환하지 못하면?

대출금을 제때 상환하지 못하면 향후 대출에 어려움을 겪을 수 있습니다.

대출기관은 대출 신청자의 신용도를 평가하여 대출 여부를 결정하는데, 여기서 대출금 상환 능력은 매우 중요한 요소입니다.

 

비상금대출을 거절당한다면?

1. 거절 사유 확인

  • 금융기관에 문의하여 거절 사유 확인
  • 신용정보 조회하여 문제점 파악

2. 승인 확률 높이기

  • 신용등급관리 : 체납금 납부, 카드 대출 상환 등
  • 소득증빙강화 : 재직증명서, 소득금액증명원 등 준비

3. 전문가 도움 받기

  • 신용상담기관, 금융 상담 기관 등 전문가 상담
  • 맞춤형 대출 전략 수립


참조사이트: 신용회복위원회

 

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