비상금대출 거절
비상금 대출은 소액이라도 급하게 필요한 돈을 빌릴 수 있는 대출 상품입니다. 하지만, 모든 사람이 비상금 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 비상금 대출 거절 사유에는 다음과 같은 것들이 있습니다.
비상금대출 거절 사유 1. 신용점수가 낮음
비상금대출 거절 사유 중 하나는 신용점수가 낮기 때문입니다. 신용점수는 개인의 신용도를 나타내는 지표로, 대출금 상환 능력을 판단하는 기준으로 사용됩니다. 신용점수가 낮으면 대출금 상환 능력이 떨어진다고 판단되어 대출이 거절될 수 있습니다.
신용점수가 낮아 대출이 거절되는 경우는 다음과 같습니다.
- 최근 3개월 이내 연체 기록이 있는 경우
- 연체 금액이 많은 경우
- 다수의 대출을 보유하고 있는 경우
- 대출금 상환을 지연한 횟수가 많은 경우
- 신용정보조회가 잦은 경우
신용점수를 높이기 위해서는 다음과 같은 방법을 시도해 볼 수 있습니다.
- 연체된 대출금을 모두 상환한다.
- 신용카드 사용금액을 줄이고, 연체하지 않는다.
- 신용카드 대금을 연체 없이 3개월 이상 꾸준히 납부한다.
- 대출을 상환하고, 신용정보조회 횟수를 줄인다.
신용점수를 높이기 위해서는 장기적인 노력이 필요합니다. 단기간에 신용점수를 크게 높이기는 어렵지만, 꾸준히 노력하면 신용점수를 개선할 수 있습니다.
비상금대출 거절 사유 2. 연체 이력이 있음
비상금대출 거절 사유 중 하나는 연체 이력이 있는 경우입니다. 대출은 신용이라는 자산을 담보로 하는 만큼, 연체 이력이 있는 경우 신용도가 낮아지기 때문에 대출 승인이 어려워질 수 있습니다.
연체 이력은 대출을 받은 후 약속한 날짜에 원금과 이자를 상환하지 않은 기록을 말합니다. 연체 이력이 있는 경우 대출금 상환에 대한 신뢰도가 낮아지기 때문에, 대출기관은 대출금 회수에 대한 위험을 감수하기 어려워집니다.
따라서, 연체 이력이 있는 경우 비상금대출을 신청하더라도 대출 승인이 거절될 가능성이 높습니다.
연체 이력이 있는 경우 대출 승인을 받기 위해서는 다음과 같은 방법을 시도해 볼 수 있습니다.
- 연체 이력을 모두 상환하고, 신용등급을 회복한 후 대출을 신청합니다.
- 연체 이력이 있는 경우에도 대출을 승인해주는 곳을 찾아서 대출을 신청합니다.
- 연대보증인을 세우거나 담보를 제공하여 대출 승인을 받습니다.
연체 이력이 있는 경우 대출 승인이 거절될 수 있다는 점을 유의하고, 대출을 신청하기 전에 신중하게 고려하는 것이 좋습니다.
비상금대출 거절 사유 3. 소득이 적음
비상금대출은 소득이 적은 사람도 이용할 수 있는 상품이지만, 소득이 적을수록 대출 거절 가능성이 높아집니다. 대출기관은 대출금을 상환할 수 있는 능력을 평가하기 위해 소득을 중요한 지표로 고려하기 때문입니다.
비상금대출 거절 사유 중 소득이 적음은 다음과 같은 경우에 해당할 수 있습니다.
- 연소득이 낮은 경우
- 직장 근무 기간이 짧은 경우
- 주변인과 소득을 합쳐야 하는 경우
연소득이 낮을수록 대출금을 상환할 수 있는 능력이 떨어진다고 판단하기 때문에 대출 거절 가능성이 높아집니다. 또한, 직장 근무 기간이 짧으면 소득이 안정적이지 않다고 판단하기 때문에 대출 거절 가능성이 높아집니다. 마지막으로, 주변인과 소득을 합쳐야 하는 경우에도 대출금을 상환할 수 있는 능력이 떨어진다고 판단하기 때문에 대출 거절 가능성이 높아집니다.
소득이 적은 사람이 비상금대출을 이용하려면 다음과 같은 방법을 고려해 볼 수 있습니다.
- 소득 증빙 자료를 최대한 많이 제출하는 것
- 상환 능력을 입증할 수 있는 자료를 제출하는 것
- 최소한의 대출 금액만 신청하는 것
비상금대출 거절 사유 4. 대출금 상환 능력 부족
비상금대출 거절 사유 중 가장 일반적인 것은 대출금 상환 능력 부족입니다. 대출기관은 대출 신청자의 소득, 재산, 신용등급 등을 종합적으로 평가하여 대출금 상환 능력이 충분한지 판단합니다. 만약 대출 신청자의 소득이 낮거나, 재산이 충분하지 않거나, 신용등급이 낮다면 대출금 상환 능력이 부족하다고 판단하여 대출을 거절할 수 있습니다.
- 소득 수준: 대출금 상환을 위한 충분한 소득이 없는 경우 대출금 상환 능력이 부족하다고 판단됩니다.
- 재직 기간: 안정적인 직장에 재직하여 일정한 소득을 올리고 있는 경우 대출금 상환 능력이 있다고 판단됩니다.
- 신용등급: 신용등급이 낮을수록 대출금 상환 능력이 부족하다고 판단됩니다.
- 기존 대출금 상환 여부: 기존 대출금을 연체하고 있는 경우 대출금 상환 능력이 부족하다고 판단됩니다.
비상금대출 거절 사유 5. 대출 신청서류에 허위 또는 기재 누락이 있음
비상금대출 거절 사유 중 하나는 대출 신청서류에 허위 또는 기재 누락이 있는 경우입니다. 금융기관에서는 대출 신청자의 신용도와 상환능력을 파악하기 위해 다양한 서류를 요구합니다. 이 서류에는 본인 명의의 신분증, 소득증빙 서류, 재직증명서, 재산증명서 등이 포함됩니다.
대출 신청서류에 허위 또는 기재 누락이 있는 경우, 금융기관은 대출 신청자의 신용도와 상환능력을 제대로 파악할 수 없습니다. 따라서 대출 거절 사유로 이어질 수 있습니다.
대출 신청서류에 허위 또는 기재 누락이 있는 경우는 다음과 같습니다.
- 본인 명의의 신분증을 제출하지 않는 경우
- 소득이 없는데 소득이 있는 것으로 기재하는 경우
- 재직 중인데 재직 중이지 않은 것으로 기재하는 경우
- 재산이 있는데 재산이 없는 것으로 기재하는 경우
대출 신청서류에 허위 또는 기재 누락이 있는 경우, 금융기관에서는 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.
- 대출 신청을 거절하는 경우
- 대출을 승인하더라도 대출금리를 인상하는 경우
- 대출금을 회수하는 경우
- 대출 신청서류를 작성할 때는 정확하고 사실대로 기재하는 것이 중요합니다. 허위 또는 기재 누락이 있는 경우, 대출 거절은 물론이고 향후 금융거래에 불이익을 받을 수 있습니다.
비상금대출 거절 사유 6. 은행 내부 심사 기준에 미달
은행 내부 심사 기준에 미달하여 비상금 대출이 거절되는 경우는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.
첫 번째는 신용점수가 기준보다 미달되는 경우입니다. 은행마다 비상금 대출의 신용점수 기준이 다르지만, 일반적으로 NICE 기준 680점 이상을 요구합니다. 신용점수가 낮을수록 대출을 받을 가능성은 낮아집니다.
두 번째는 소득 수준이 기준보다 미달되는 경우입니다. 은행은 대출자의 소득 수준을 고려하여 대출의 상환 능력을 판단합니다. 소득 수준이 낮을수록 대출을 받을 가능성은 낮아집니다.
이외에도 다음과 같은 사유로 은행 내부 심사 기준에 미달될 수 있습니다.
- 연체 대출금이 있는 경우
- 신용도판단정보(CB)에 부정적 정보가 등록된 경우
- 금융사기와 관련된 기록이 있는 경우
- 최근 타 금융기관에서 대출을 많이 받은 경우
- 알뜰폰 사용자인 경우
비상금대출 가능한 곳
케이뱅크 비상금대출
케이뱅크 비상금대출은 만 19세 이상 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 소액대출입니다. 대출금리는 최저 연 5.58% ~ 최고 15%이며, 최대 300만 원까지 받을 수 있습니다.
케이뱅크 비상금대출의 특징은 다음과 같습니다.
- 모바일로 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 마이너스통장 방식으로 사용하기 때문에 원금과 이자를 함께 갚지 않아 부담이 적습니다.
- 만기에 일시상환하면 됩니다.
케이뱅크 비상금대출은 다음과 같은 조건을 충족하는 고객이라면 신청할 수 있습니다.
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
- 서울보증보험 보흠증권 발급이 가능한 고객
- 연체, 부도 등 신용도 판단정보가 등록되지 않은 고객
- 회생, 파산, 면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
- 케이뱅크에 손실을 끼친 이력 및 금융 사기와 사고 이력이 없는 고객
우리은행 비상금대출 (위비뱅크)
우리은행 비상금대출은 통신등급을 활용하여 소액대출을 받을 수 있는 상품입니다. 통신등급은 통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급을 뜻합니다. 즉, 신용점수가 아닌 통신등급을 활용해 대출을 해주기 때문에 현재 SKT, KT, LG U+ 통신사를 이용하고 있는 분들이라면 이용하실 수 있습니다.
대출한도는 최대 300만원이며, 대출금리는 연 6.75%~12%입니다. 우대금리를 적용받으면 연 1%p까지 금리를 낮출 수 있습니다. 대출기간은 1년이며, 상환방법은 만기일시상환, 자유상환 중 선택할 수 있습니다.
우리은행 비상금대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 1금융권 대출로 신용점수 관리에 유리합니다.
- 비교적 이용하기 쉽습니다.
- 모바일대출이 가능합니다.
- 365일 24시간 신청 가능합니다.
단점은 다음과 같습니다.
- 대출금이 적습니다.
- 알뜰폰 사용자는 이용할 수 없습니다.
사이다뱅크 비상금대출
사이다뱅크 비상금대출은 만 20세 이상 대한민국 국적 소유자, NICE 신용점수 350점 이상, 입출금통장 개설 가능자라면 직업이나 소득에 관계없이 최대 500만원까지 대출이 가능한 상품입니다.
- 대출한도: 최대 500만원
- 대출금리: 연 5%~13.7%
- 대출기간: 1년~3년
- 상환방법: 원리금균등분할 또는 원금균등분할
- 대출 거절 사유: 신용점수 낮은 저신용자, 미성년자, 외국인, 입출금통장 개설 불가자, 장기연체자, 신용불량자, 신용도판단정보 등재자, 신용회복 신청자
JB우리캐피탈 비상금대출
JB우리캐피탈 무직자 비상금대출 Prime은 담보 없이 최대 2천만원까지 대출 가능한 상품입니다. 직장인, 자영업자, 프리랜서, 주부 등 누구나 이용할 수 있으며, 간편한 상담을 통해 이용할 수 있습니다.
- 대출 자격: 직장인, 자영업자, 프리랜서, 주부 등
- 대출 한도: 최대 2천만원
- 대출 금리: 최소 연 16.0%
- 대출 기간: 1년 ~ 5년
다올저축은행 비상금대출
다올저축은행 비상금대출은 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 2금융 비상금대출 상품입니다. 신용점수 560점 이상, 만 32세 이상 소득이 있는 고객이면 별도의 서류 없이 신분증과 공동인증서만으로 신청할 수 있습니다.
- 무서류, 무방문 대출
- 최저 100만원부터 최대 500만원까지의 대출한도
- 최대 36개월의 대출기간
- 최저 연 5.90%부터 최고 연 18.61%까지의 대출금리
비상금대출 거절시 대안상품
DJ론 대학생 통신저신용자 대출
통신연체자 대출이 가능한 상품이 있습니다. 다만, 국내 대학에 재학 중인 대학생, 휴학생, 졸업생만 이용할 수 있습니다.대출한도는 100만~500만원, 대출금리는 연 20% 이내, 대출기간은 1개월~60개월 사이로 선택할 수 있습니다.
- 통신연체자 대출 가능
- 대학생, 휴학생, 졸업생만 이용 가능
- 대출한도 100만~500만원
- 대출금리 연 20% 이내
- 대출기간 1개월~60개월
개인회생론
신용회복위원회 개인회생론 대출은 개인회생 인가자 중 18개월 이상 변제계획을 성실하게 이행하고 있는 분 또는 3년 이내에 변제를 모두 하신 분을 대상으로 하는 대출 상품입니다.
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- 우대금리: 신용교육원 온라인 교육 이수자, 기초생활수급자, 1~3급 중증장애인, 70세 이상 고령자
리드코프 저신용자대출
리드코프 신용대출은 만 20세 이상 만 55세 이하라면 누구나 신청할 수 있는 상품입니다. 대출 한도는 최대 3천만원까지 가능하며, 대출 금리는 연 20% 이내입니다. 대출 기간은 5년 이내로, 중도상환 수수료가 없습니다.
리드코프 신용대출의 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 대상: 만 20세 이상 만 55세 이하
- 한도: 최대 3천만원
- 금리: 연 20% 이내
- 기간: 5년 이내
- 중도상환 수수료: 없음
국민행복기금 소액대출
국민행복기금은 바꿔드림론 및 안전망 대출을 성실상환한 분을 대상으로 최대 1500만원의 소액대출을 지원합니다. 대출금리는 연 3.0% ~ 4.0%이며, 상환기간은 최대 5년입니다.
- 대출대상: 바꿔드림론 및 안전망 대출 6개월 이상 성실상환자
- 대출한도: 최대 1500만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 연 3.0% ~ 4.0%
- 상환방식: 원리금균등 분할상환
애플론 무직저신용자대출
애플론에서 무직자 대출이 출시되었습니다. 최대 3천만원까지 가능한 고한도 대출이며, 연 20% 이내의 금리로 이용할 수 있습니다. 대출 기간은 1개월부터 60개월까지 선택할 수 있습니다.
혜택
- 최대 3천만원까지 가능한 고한도 대출
- 연 20% 이내의 금리
- 1개월부터 60개월까지 선택할 수 있는 대출 기간
대상
- 소득증빙이 어려운 무직자
- 4대보험 미가입자도 가능
상환 방법
- 매월 원리금균등분할
비상금대출 거절 해결방법
1. 신용등급을 올리기 위한 방법
- 연체, 카드론, 현금서비스 등 부채를 상환합니다.
- 신용카드 사용액을 줄입니다.
- 신용카드 사용금액을 분할납부합니다.
- 통신비, 공과금 등을 자동이체로 결제합니다.
- 대출 상환 이력을 관리합니다.
2. 소득을 증명하기 위한 방법
- 급여명세서, 사업자등록증, 종합소득세 신고서 등을 제출합니다.
- 재직증명서, 근로계약서 등을 제출합니다.
- 사업자등록증, 매출 증빙서류 등을 제출합니다.
3. 재산을 증명하기 위한 방법
- 부동산 등기부등본, 자동차 등록증 등을 제출합니다.
- 예금잔액증명서, 주식보유증명서 등을 제출합니다.
4. 상환능력을 증명하기 위한 방법
- 대출 상환 계획서를 작성합니다.
- 직장인: 급여명세서, 재직증명서, 근로계약서 등을 제출합니다.
- 자영업자: 사업자등록증, 매출 증빙서류 등을 제출합니다.
5. 신용정보에 부정적인 기록을 해제 또는 조정하는 방법
- 신용정보회사에 연락하여 부정적인 기록에 대한 상담을 받습니다.
- 부정적인 기록에 대한 해제 또는 조정을 신청합니다.
결론
비상금대출이 거절되는 경우 다양한 사유가 있을 수 있습니다. 이러한 사유는 주로 대출 신청자의 신용 점수, 소득, 신원 확인, 다른 빚 상황, 대출 조건 미달, 대출 목적, 보증인 부족, 그리고 금융 기관의 정책 등에 기인합니다.
그러나 거절 사유에 상관없이, 대출이 거절될 경우 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 대출을 신청할 때에는 신중한 검토와 충분한 정보 수집, 그리고 상환 능력을 입증하는 노력이 필요합니다. 이로써 대출 거절 가능성을 최소화하고 금전적인 안정을 유지하는 데 도움이 될 것입니다.
자주 묻는 질문
비상금대출 거절 사유는 무엇인가요?
구체적인 거절 사유로는 다음과 같은 것들이 있습니다.
- 신용등급이 6등급 이하인 경우
- 연체 이력이 있는 경우
- 최근 1년 이내에 대출을 많이 받은 경우
- 소득이 적거나 불안정한 경우
- 직업이 없는 경우
- 재직 기간이 짧은 경우
- 사업체를 운영 중인 경우
연체이력이 있으면 비상금대출을 받을 수 없나요?
일반적으로 연체이력이 있으면 비상금대출을 받기가 어렵습니다. 금융기관은 대출 신청자의 신용도를 평가하여 대출 여부를 결정하는데, 연체이력은 신용도를 낮추는 요인으로 작용하기 때문입니다.
현재 소득이 낮으면 비상금대출을 받을 수 없나요?
현재 소득이 낮다고 해서 비상금대출을 받을 수 없는 것은 아닙니다. 다만, 소득이 낮을수록 대출 한도와 금리가 낮아질 수 있습니다. 일반적으로 비상금대출은 신용등급과 소득을 기준으로 대출 여부를 결정합니다. 신용등급이 높고 소득이 높을수록 대출 한도가 높고 금리가 낮습니다.
현재 소득이 낮더라도, 신용등급이 높고 다른 조건이 좋으면 비상금대출을 받을 수 있습니다. 또한, 일부 금융기관에서는 소득이 낮은 서민을 대상으로 저금리 비상금대출을 취급하기도 합니다.
따라서, 현재 소득이 낮다면 신용등급을 관리하고 다른 조건을 개선하는 것이 중요합니다. 또한, 저금리 비상금대출을 취급하는 금융기관을 찾아보는 것도 도움이 될 수 있습니다.
대출금을 제때 상환하지 못하면 대출이 거절되나요?
대출금을 제때 상환하지 못하면 대출이 거절될 수 있습니다. 대출기관은 대출 신청자의 신용도를 평가하여 대출 여부를 결정하는데, 이때 대출금 상환 능력이 중요한 요소로 고려됩니다. 대출금을 제때 상환하지 못하면 신용도가 하락하여 향후 대출을 받기가 어려워질 수 있습니다.
따라서 대출금을 제때 상환하지 못하면 대출이 거절될 수 있습니다. 다만, 대출기관마다 정책이 다르므로, 정확한 내용은 대출기관에 문의하는 것이 좋습니다.
대출금을 제때 상환하지 못할 경우 다음과 같은 불이익을 받을 수 있습니다.
- 신용도 하락
- 연체이자 발생
- 추심 및 소송
- 채무불이행 기록 등재
대출금을 제때 상환하지 않기 전에 대출기관과 상담하여 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다.
대출을 거절당하면 어떻게 해야 하나요?
- 대출 거절 사유를 확인한다. 은행으로부터 대출 거절 사유를 서면으로 받아 확인합니다. 거절 사유를 확인하면 대출 승인을 받기 위한 방안을 마련할 수 있습니다.
- 신용점수를 관리한다. 신용점수는 대출 승인을 결정하는 중요한 요소입니다. 신용점수를 높이기 위해 연체를 하지 않고, 신용카드 사용 내역을 꾸준히 상환하는 등의 노력을 기울입니다.
- 담보를 제공한다. 담보를 제공하면 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 다만, 담보로 제공하는 재산이 압류될 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
- 다른 금융기관을 알아본다. 한 은행에서 대출을 거절당했다고 해서 다른 은행에서도 거절당한다는 법은 없습니다. 다른 은행에 대출을 신청하여 승인을 받을 수 있는지 알아봅니다.
- 서민금융지원상품을 이용한다. 정부나 지자체에서 운영하는 서민금융지원상품을 이용할 수도 있습니다. 서민금융지원상품은 신용점수가 낮거나 소득이 적은 서민을 대상으로 합니다.
참조사이트: 신용회복위원회