소상공인 시장진흥공단 대출 방법
대출 종류
- 성장기반자금: 소공인 특화자금, 성장촉진자금, 스마트자금,민간투자연계형 매칭융자
- 일반경영안정자금: 일반자금, 신사업창업 사관학교 연계자금
- 특별경영안정자금: 청년고용연계자금, 소상공인·전통시장자금, 재도전특별자금,긴급경영안정자금, 장애인기업지원자금, 위기지역지원자금
대출 자격
- 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률상 소상공인 : 상시근로자 5인 미만 업체
(제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 상시근로자 10인 미만 업체)
제외업종 : 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
대출 상환 조건
소상공인 시장진흥공단(이하 공단) 대출은 소상공인의 안정적인 경영을 위해 공단이 보증을 제공하고, 은행 등 금융기관이 대출을 실행하는 방식으로 이루어집니다. 공단 대출의 상환 조건은 대출 종류, 대출 금액, 담보 여부 등에 따라 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 조건을 적용합니다.
- 상환 방식: 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환
- 상환 기간: 대출 종류에 따라 1년부터 30년까지
- 이자율: 연 2.5%~6.5%
- 상환 유예: 대출 종류에 따라 1개월부터 24개월까지
소상공인 시장진흥공단 대출 신청 방법
소상공인 시장진흥공단 대출 방법 – 직접 대출
- 신청/접수(소진공-온라인접수)
- 대출심사(소진공-현장심사): 사업전망, 경영성, 신용도 등 기업평가
- 약정 체결 및 실행(소진공-전자약정 또는 대면약정): 약정 체결 후 대출실행
소상공인 시장진흥공단 대출 방법 – 대리 대출
보증서부 대출
- 확인성 신청/접수: 지원대상 여부 판단
- 보증서 신청/발급(보증기관-온라인/방문 접수): 신용/사업성 평가 후 보증서 발급
- 대출 신청/실행(금융기관- 방문접수): 보증서를 통해 대출
신용담보부 대출
- 확인성 신청/접수: 지원대상 여부 판단
- 대출 신청/실행(금융기관-방문접수): 신용/담보 평가 후 대출
소상공인 시장진흥공단 대출 부결 시 대안상품
• 미소금융 사업자대출
미소금융 창업대출은 저신용 소상공인을 위한 창업자금 대출입니다. 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자 등이 대상입니다. 대출한도는 최대 7천만원이며, 대출기간은 6년입니다. 대출금리는 연 4.5%로 저렴하며, 상환방법은 원리금균등분할 상환입니다.
- 대상: 저신용 소상공인
- 한도: 최대 7천만원
- 기간: 6년
- 금리: 연 4.5%
- 상환: 원리금균등분할 상환
• 신한은행 사업자대출
신한은행은 개인사업자를 대상으로 다양한 사업자대출 상품을 제공하고 있습니다. 신한은행 사업자대출은 유연한 대출 조건과 저렴한 금리로 사업 성장을 지원하는 것이 특징입니다.
장점:
- 유연한 대출 조건: 신한은행은 기업의 신용평가와 재무상태를 고려하여 대출 조건을 유연하게 조정할 수 있습니다.
- 저렴한 금리: 신한은행은 경쟁력 있는 대출 금리를 제공하여 기업이 이자 비용을 낮추고 이윤을 최적화할 수 있도록 도와줍니다.
- 빠른 대출 심사 및 승인: 대출 신청 후, 신한은행은 신속한 대출 심사와 승인 과정을 제공하여 기업이 급한 자금 필요를 충족할 수 있습니다.
- 전문 상담 서비스: 신한은행은 기업 고객에게 전문 상담 서비스를 제공하여 대출 상품 선택부터 상환 계획까지 종합적인 금융 조언을 제공합니다.
- 다양한 보증 옵션: 기업이 대출을 받을 때 보증 요건을 충족하기 어려운 경우, 보증인 또는 담보물을 활용할 수 있는 다양한 옵션이 제공됩니다.
- 세금 혜택: 일부 사업자 대출은 세금 혜택을 받을 수 있는 경우가 있어, 기업의 재무상태를 개선할 수 있습니다.\
단점:
- 엄격한 신용평가 요건: 대출을 받기 위해 기업은 일정한 신용등급과 재무상태를 유지해야 합니다.
- 높은 이자율: 대출의 금리는 기업의 신용평가와 대출 종류에 따라 달라질 수 있으며, 때로는 높은 이자율을 지불해야 하는 경우가 있을 수 있습니다.
- 담보물 필요: 대출을 받을 때 신한은행은 종종 담보물을 요구할 수 있으며, 이는 기업에게 부담을 줄 수 있습니다.
- 대출 한도 제한: 신한은행은 기업에 대한 대출 한도를 제한할 수 있으며, 큰 자금이 필요한 기업에게는 제한적일 수 있습니다.
- 수수료와 비용: 대출을 처리하고 유지하기 위한 수수료와 비용이 발생할 수 있으며, 이는 대출의 전체 비용을 높일 수 있습니다.
- 상환 압박: 대출금 상환은 일정한 기간과 금액으로 이루어져야 하므로 기업의 재무 관리에 압박을 줄 수 있습니다.
- 거래 의존성: 대출을 받은 기업은 상환 의무를 갖게 되므로 금융 거래에 대한 의존성이 높아질 수 있습니다.
• 하나은행 사업자대출
하나은행 사업자대출은 신용카드 매출 실적에 따라 최대 2천만원까지 운영자금을 지원하는 개인사업자 전용 신용대출 상품입니다. 사업업력 9개월 이상인 신용카드 가맹점으로 3개 카드사(BC카드 필수) 매출금액의 입금계좌를 하나은행으로 지정한 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- 대출금리: 최저 연 4.254%
- 대출한도: 최대 2천만원
- 대출기간: 1년(당초 약정기간 포함 최장 5년)
- 상환방식: 만기일시상환
• 케이뱅크 사업자대출
케이뱅크 사업자대출은 업계 최저 수준의 금리로 소규모 사업자를 지원하는 대출 상품입니다. 대출한도는 최대 1억원이며, 대출기간은 1년부터 10년까지 선택할 수 있습니다. 대출 신청은 케이뱅크 앱으로 간편하게 진행할 수 있습니다.
- 대상: 1년 이상 사업 경력, 3개월 이상 매출, 연소득 1천만원 이상 개인사업자
- 대출한도 최대 1억원
- 대출금리 연 4.71% ~ 9.43%
- 대출기간 1년 ~ 10년
• 우리은행 사업자대출
우리은행 사업자대출은 기업과 사업자들에게 다양한 경영 및 재무 목적을 위한 소중한 자금 지원 수단입니다. 이 대출은 경쟁력 있는 이자율, 다양한 대출 상품 옵션, 빠른 대출 처리, 그리고 유연한 상환 조건을 통해 기업의 금융 요구를 충족시켜주는데 도움을 줍니다.
장점
- 저렴한 이자율: 경쟁력 있는 이자율로 대출금 이자 부담을 최소화
- 유연한 상환 조건: 소상인 및 기업의 현금흐름에 맞춰 상환 조건 조정 가능
- 빠른 승인 절차: 신청한 대출을 신속하게 승인
- 다양한 대출 옵션: 경영자금 대출, 투자대출, 자금운용대출 등 다양한 대출 상품 제공
- 신용 개선 기회: 대출 상환을 제때 이행하면 신용 점수 향상
단점
- 신용평가의 중요성: 대출 신청 시 신용평가가 중요한 역할을 함
- 대출 상환 책임: 대출금 상환은 비즈니스의 현금흐름에 부담을 줄 수 있음
- 자금 한정성: 대출금은 한정된 자금으로 비즈니스 운영에 필요한 금액을 모두 해결하기 어려울 수 있음
- 이자 지불: 대출을 이용하면 이자를 지불해야 하며, 높은 이자율을 가진 대출을 선택하면 이자 비용이 상당히 높아질 수 있음
- 채무 부담: 대출을 이용하면 채무가 발생하므로 비즈니스의 재무 상태를 신중하게 모니터링해야 함
- 대출 심사 시간: 대출 심사 및 승인에는 시간이 걸릴 수 있음
소상공인 시장진흥공단 대출 장단점
장점:
- 저리금리: 소상공인 시장진흥공단 대출은 일반적으로 저리금리를 제공합니다. 이로 인해 대출금리가 낮아서 대출을 상환하는 부담이 상대적으로 적습니다.
- 다양한 프로그램: 다양한 대출 프로그램이 제공되어 다양한 재정 상황과 비즈니스 목표를 충족시키기 위한 옵션이 있습니다. 예를 들어 창업자금 대출, 신용보증 대출, 지역신용보증재단 대출 등이 있습니다.
- 정부 지원: 일부 대출 프로그램은 정부의 지원을 받아 금리를 낮출 수 있으며, 이는 소상공인과 중소기업의 경영을 지원하고 활성화하는 데 도움이 됩니다.
- 상환 기간 유연성: 대출 상환 기간을 선택할 수 있어서 기업의 상황에 맞게 상환 일정을 조정할 수 있습니다.
단점:
- 신용 점수 영향: 대출 신청자의 신용 점수가 대출 조건 및 금리에 영향을 미칠 수 있습니다. 신용 점수가 낮은 경우 금리가 상대적으로 높을 수 있습니다.
- 자격 요건: 일부 소상공인 시장진흥공단 대출 프로그램은 특정 자격 요건을 충족해야 하며, 이를 충족하지 못하는 경우 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
- 채무 부담: 대출금을 상환하는 것은 기업의 재정 상황에 부담을 줄 수 있으며, 이를 신중하게 고려해야 합니다.
- 조건 변동성: 대출금리는 시장 상황에 따라 변동할 수 있으며, 이로 인해 상환액이 변동할 수 있습니다.
- 연체 및 조기 상환 수수료: 연체나 조기 상환 시 추가 비용이 발생할 수 있으므로 상환 일정을 엄수해야 합니다.
소상공인 시장진흥공단 대출 후기
대출 후기 – 1
저는 소상공인 시장진흥공단 대출을 받았습니다. 대출 금액은 1,000만원이고, 상환 기간은 3년입니다. 대출을 받은 이유는 사업 확장을 위한 자금이 필요했기 때문입니다.
대출 신청은 공단 홈페이지에서 온라인으로 진행했습니다. 신청서 작성, 사업장 방문 확인, 대출 심사, 대출 실행 순으로 진행되었습니다. 대출 심사는 약 2주 정도 소요되었습니다.
대출 실행 후에는 사업자등록증, 대출 약정서, 이자납입 고지서 등을 받았습니다. 대출금은 사업자 통장으로 입금되었습니다.
대출을 받기 전에는 대출 절차가 복잡하고 어려울 것이라는 생각을 했습니다. 하지만 온라인으로 진행할 수 있었기 때문에 생각보다 쉽게 대출을 받을 수 있었습니다. 대출 심사도 비교적 빠르게 진행되었습니다.
대출을 받은 후에는 사업 확장을 위해 필요한 자금을 확보할 수 있었습니다. 대출금을 통해 사업장 인테리어와 마케팅을 진행했으며, 그 결과 매출이 증가했습니다.
소상공인 시장진흥공단 대출은 소상공인에게 필요한 자금을 지원하는 좋은 정책이라고 생각합니다. 대출을 필요로 하는 소상공인분들에게 추천하고 싶습니다.
대출 후기 – 2
저는 서울에서 2년 전부터 작은 식당을 운영하고 있습니다. 코로나19로 인해 매출이 크게 감소하여 어려움을 겪고 있었는데, 소상공인 시장진흥공단 대출을 받을 수 있다는 소식을 듣고 신청했습니다.
대출 신청은 공단 홈페이지에서 온라인으로 진행했습니다. 사업자등록증, 신분증, 재무제표 등 필요한 서류를 준비하여 제출하였습니다. 서류 제출 후 약 2주 만에 대출 승인을 받았습니다.
대출금액은 3천만 원으로, 상환기간은 5년입니다. 이자율은 연 3.7%로, 일반 은행 대출보다 낮은 수준입니다. 대출금은 식당 운영에 필요한 자금으로 사용했습니다.
대출을 받게 되어 사업 운영에 큰 도움이 되었습니다. 매출이 회복되면서 대출금을 상환할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.
참조사이트: 소상공인시장진흥공단