[소상공인 시장진흥공단 대출 방법] 숨겨진 꿀팁 100% 대공개

소상공인 시장진흥공단 대출 방법

안녕하세요, 소상공인 여러분! 저는 오랜 경력을 가진 금융 전문가입니다.

이번 글에서는 여러분의 사업 운영에 필수적인 자금 조달 수단인 소상공인 대출에 대해

현실적인 정보와 더불어 현명한 선택을 위한 다양한 대안을 제시하고자 합니다.

소상공인 대출은 사업 운영에 필요한 자금을 확보하는 데 큰 도움이 될 수 있지만, 생각보다 쉽지 않은 현실이 있습니다.

특히, 보증이나 담보가 없는 신규 사업자의 경우, 더욱 어려움을 겪게 됩니다.

소상공인대출의 종류

소상공인 시장진흥공단의 대출 상품으로는 크게 일반 경영 안정 자금, 저신용 소상공인 자금, 그리고 청년 고용 연계 자금이 있습니다.

다른 소상공인 대출 상품은 주로 천재지변과 같은 자연재해로 인한 피해, 장애인 고용, 또는 채무 조정 중인 경우와 같이 특정 조건을 충족하는 경우에 한해 대출 지원이 가능합니다.

일반경영안정자금

일반경영안정자금은 사업 운영 자금 마련을 위한 대출 상품으로, 소상공인들이 가장 많이 활용하는 정책 자금입니다.

  • 신청대상 : 소상공인 (업력무관)
  • 대출금리 : 연 3.5%
  • 대출기간 : 최대 5년
  • 대출한도 : 최대 7천만원
  • 융자방식 : 대리대출
  • 사업목적 : 경영 및 제품생산 필요한 자금 지원

저신용 소상공인 자금

저신용 소상공인 지원자금은 은행을 통한 자금조달이 어려운 저신용 사업자를 위한 정책자금입니다.

  • 대출대상 : 나이스 744점 이하의 소상공인
  • 대출한도 : 최대 3천만
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 5년
  • 융자방식 : 직접대출

청년고용연계자금

청년고용연계자금은 사업성은 있지만 자금력이 부족한 청년 소상공인 또는 청년 일자리를 창출한 소상공인을 지원하는 정책자금입니다.

대출대상

  • 업력 3년 미만의 만 39세 이하 청년 소상공인
  • 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상을 고용한 소상공인
  • 상시근로자 중 과반 수 이상 청년 근로자를 고용 중인 소상공인

대출한도

  • 최대 7천만원

대출금리

  • 연 2.9%

대출기간

  • 최대 5년

융자방식

  • 대리대출

직접대출과 대리대출의 차이

직접대출

  • 소상공인시장진흥공단에서 직접 대출을 신청하는 방식
  • 정해진 기간 내에만 신청이 가능함
  • 대출이 승인되면 바로 자금이 지급됨

대리대출

  • 보증 기관과 은행을 통해 대출을 신청하는 방식
  • 보증재단이 보증하고 1금융권 은행에서 대출이 진행됨
  • 대부분의 소상공인대출은 대리대출로 진행됨

요약하자면, 직접대출은 공단에서 직접 자금을 대출해주는 방식이며, 대리대출은 은행을 통해 대출을 받는 방식입니다.

부결 시 대안상품 – 정책자금

미소금융 운영자금

미소금융 운영자금은 서민금융진흥원에서 취약계층 사업자를 지원하기 위해 마련한 저금리 대출 상품입니다.

대출대상

  • 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자
  • 개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상

대출조건

  • 대출한도 : 최대 2천만원
  • 대출금리 : 연 4.5%
  • 대출기간 : 최대 66개월
  • 상환방식 : 원금균등분할상환

상품특징

  • 거치 6개월 가능
  • 최대 2천만원까지 지원

전통시장 소액대출

전통시장 소액대출은 서민금융진흥원에서 전통시장 상인들을 대상으로 제공하는 저리 대출 상품입니다.

대출대상

  • 상인회가 구성되어 있는 전통시장 및 상점가 소속 전통시장 상인

대출조건

  • 대출한도 : 최대 1천만원
  • 대출금리 : 연 4.5% 이내
  • 대출기간 : 최대 30개월
  • 상환방법 : 원리금균등

상품특징

  • 고정금리
  • 신청 후 빠른 심사 및 대출 처리

재도전 특별자금

재도전특별자금은 재창업 또는 채무조정을 통해 다시 도약하고자 하는 소상공인을 위한 정책자금입니다.

대출대상

재창업 준비 단계
  • 최근 1년 이내 소상공인 희망리턴패키지 사업의 재창업 교육을 수료한 소상공인
재창업 초기 단계
  • 재창업 기업의 대표가 폐업 기업의 대표와 동일
  • 폐업 기업의 업종이 소상공인 정책자금 융자 지원 대상 업종에 해당
  • 폐업 기업의 매출 실적 보유
채무조정
  • 채무해소 재기지원 종합패키지 참여기관에서 인정한 성실 상환 소상공인

대출조건

  • 대출 한도 : 기업당 최대 7천만원
  • 대출 금리 : 연 4.5%
  • 대출 기간 : 최대 5년

상품특징

  • 거치기간 2년 가능
  • 최대 7천만원까지 지원
  • 재창업 및 채무조정 성공 지원

부결 시 대안상품 – 제도권 금융사

온택트 보증대출

온택트 특례보증은 코로나19 상황 속 비대면 환경에 적응하고 신속한 자금 지원을 위해 마련된 특례 상품입니다.

대출대상

  • 대표자 개인신용평점 745점 이상
  • 사업자 등록 후 1년 이상 경과한 개인기업

대출조건

  • 대출용도 : 운전자금
  • 상환방식 : 1년 거치 4년 원금 균등 분할 상환
  • 보증료율 : 보증 금액의 연 0.9%

상품특징

  • 간편한 서류 준비
  • 비대면 신청 및 진행

사업자 주택담보대출

사업자 주택 담보대출은 사업자가 이미 주택담보대출을 받은 아파트를 추가적으로 담보로 사업 자금을 마련하는 대출 상품입니다.

대출대상

  • 본인 또는 공동소유 명의의 아파트를 보유하고 있는 사업자

대출조건

  • 대출 한도 : 최대 부동산 가치의 80~90%
  • 대출 금리 : 연 5% ~ 연 6%
  • 대출 기간 : 최대 5년

상품특징

  • 신속한 심사 및 대출 진행
  • 편리한 온라인 신청 및 진행

자세히 알아보기

카카오뱅크 사업자대출

카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 사업 운영 자금 조달을 위해 마련된 대출 상품입니다.

대출대상

  • 만 19세 이상 개인사업자
  • 사업등록증 소지자

대출조건

  • 대출 금액 : 최대 1억원
  • 대출 기간
    • 만기일시상환 : 1년
    • 원금균등분할상환 : 5년
  • 상환 방법 : 만기일시상환 또는 원금균등분할상환
  • 대출 금리 : 연 4.04%~

상품특징

  • 공동사업자는 주대표만 신청 가능
  • 담보 및 보증인 불필요
  • 365일 24시간 온라인 신청 가능

꼭 알아야 할 NEWS

지난 한 해 연 5~7% 금리로 사업자 대출을 받으신 분들을 위해 정부에서 중소금융권 대출 이자 환급 지원 사업을 진행하고 있습니다.

1금융권 대출을 이용하신 분들은 이미 자동으로 환급이 진행되었지만, 2금융권 대출을 이용하신 분들은 별도로 신청을 해야만 이자 환급을 받으실 수 있습니다.

지원대상

  • 사업자대출을 받은 개인사업자 or 법인 소기업
  • 금리 5%~7% 미만 적용받은 자

지원대상 제외업종

  • 부동산 임대, 개발, 공급업 및 금융업

지원내용

  • 금융기관이 이자환급을 신청한 차주에게 1년간 납입한 이자의 일부를 환급

지원금액

  • 1인당 환급 최대금액 : 150만원 이내
  • 이자지원 가능 대출한도액 :  최대 1억원
  • 지원금액 = 대출잔액 X 해당 대출금리구간 지원 이자율

금리구간에 따른 지원이자율

금리구간 지원이자율
5.5% 미만 0.5%
6.5% 미만 1.0%
7.0% 미만 1.5%

지원금액 산정 예시

대출잔액 금리 지원이자율 지원금액
5,000만원 5.3% 0.5% 25만원
5,000만원 6.0% 1.0% 50만원
5,000만원 6.7% 1.5% 75만원

신청방법

개인사업자

  • 중소금융권 금융비용 지원 신청조회 서비스에서 온라인 신청
  • 거래금융기관에 방문하여오프라인 신청

법인소기업

  • 거래금융기관에 방문을 통한 신청만 가능

소상공인진흥공단 대출 후기 (펌글)

지방에서 작은 제빵점을 운영하는 개인사업자인 나에게 돈은 가장 큰 고민거리였어요.

하지만 포기하지 않고 소상공인 시장진흥공단 대출에 도전했죠!

처음에는 까다로운 절차 때문에 망설였지만, 담당 직원분의 친절한 상담과 도움 덕분에 용기를 내 신청할 수 있었어요.

신청 과정은 생각보다 간편했고, 필요한 서류도 빠르게 준비할 수 있었어요.

그리고 기다림 끝에… 드디어 승인 소식을 듣게 되었어요!

마치 꿈을 이루는 것 같았죠. 😭

저와 같은 소상공인들에게 희망과 기회를 주는 정책에 진심으로 감사드립니다! 🙏

결론

저는 오랜 경력을 가진 금융 전문가로서, 여러분의 사업 성공을 진심으로 응원합니다.

소상공인 시장진흥공단은 다양한 대출 상품을 통해 여러분의 사업 운영을 지원하고 있습니다.

저렴한 금리, 간편한 신청 절차, 다양한 지원 대상 등 소상공인 대출의 장점들을 활용하여 꿈을 향한 도전에 나서세요! ✨

소상공인진흥공단 대출 FAQ

소상공인 긴급대출 2000만원이란 무엇인가요?

소상공인 긴급대출 2000만원은 저소득 또는 저신용 소상공인을 대상으로 서민금융진흥원에서 제공하는 저금리 대출 상품입니다.

소상공인진흥공단 대출 종류에는 어떤 것들이 있나요?

소상공인진흥공단 대출 주요 상품으로는 일반경영안정자금, 저신용 소상공인 자금, 청년고용연계자금, 재도전특별자금 등이 있습니다.

만약, 특정 조건을 충족하는 경우 추가적인 지원 상품을 이용할 수도 있습니다.

소상공인 버팀목 자금 대출이란?

소상공인 버팀목 자금 대출은 현재는 판매가 중단되었습니다.

해당 상품은 코로나19 팬데믹으로 인한 경영난에 어려움을 겪는 소상공인을 지원하기 위해 마련된 긴급 지원 상품이었습니다.

소상공인정책자금 대출 신청 방법은?

소상공인정책자금 대출은 대리대출과 직접대출 방식으로 신청할 수 있습니다.

대리대출은 은행을 통해 신청하며, 직접대출은 소상공인진흥공단에서 직접 신청합니다.

신용보증재단 소상공인대출은?

신용보증재단에서 운영하는 소상공인정책자금 특례보증은 담보가 부족한 개인사업자를 위한 맞춤형 금융 상품입니다.

취급은행은 KB국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, SC제일은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행이 있습니다.

소상공인 특별대출이란?

소상공인 특별대출은 특정 조건을 충족하는 소상공인을 위한 맞춤형 지원 상품입니다.

재해 피해, 장애인 고용, 채무 조정 등 다양한 상황에 맞는 상품들이 마련되어 있습니다.

저신용 소상공인도 대출을 받을 수 있나요?

저신용 소상공인도 소상공인진흥공단의 저신용 소상공인 자금, 재도전특별자금 등을 통해 대출을 받을 수 있습니다.

소상공인 희망대출이란 무엇인가요?

소상공인 희망대출은 ‘희망플러스 대출‘을 지칭합니다. 현재는 대부분 판매가 중단되었습니다.

참조사이트: 소상공인시장진흥공단

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