소액 대출 – 가능한 곳 TOP 14

소액 대출

소액 대출은 일정 금액 이하의 작은 금액을 필요로 할 때 신용 기관으로부터 대출을 받는 것을 의미합니다. 이는 일상 생활에서 예기치 못한 비용이 발생했을 때 급전이 필요한 경우에 유용한 금융 상품입니다. 일반적으로 큰 규모의 은행 대출과는 달리, 소액 대출은 상대적으로 적은 금액과 간단한 절차로 이루어집니다. 이 대출은 급전이 필요한 긴급한 상황에서 자금 조달에 도움을 줄 수 있습니다.

소액 대출 가능한 곳

카카오뱅크 비상금대출

카카오뱅크 비상금대출은 만 19세 이상이고 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 분들이 이용하실 수 있는 상품입니다. 마이너스통장 방식으로 대출이 가능하며 최대 300만원까지 한도가 나오는 상품입니다. 마이너스통장 방식의 대출이기 때문에 사용한 금액에 대한 이자만 납부하시면 되서 일반 신용대출보다 경제적일 수 있습니다.

• 만 19세 이상 내국인
• 서울보증보험 보험증권 발급 가능자, 연체 및 부도정보 등으로 인해 신용도판단정보에 등재되있지 않은 자, 회생, 파산, 면책을 신청한 사실이 없는 자, 카카오뱅크에 연체대출금을 보유하고 있지 않은 자, 금융사기 관련 기록이 없는 자
• 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
• 대출금리 : 연 4.053% ~ 14.474%
• 대출기간 : 1년
• 상환방법 : 만기일시상환, 수시상환
• 중도상환수수료 : 0원

자세히 알아보기

핀크 생활비대출 (하나은행)

핀크 생활비대출은 신용등급이 낮거나 대출한도가 적은 분들께 적합한 상품입니다. 하나은행에서 출시한 상품이기 때문에 신뢰도가 높습니다. 하나은행은 1금융권 은행으로서 안정적인 금융서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 핀크 생활비대출은 핀테크 기업 핀크가 제공하는 상품이기 때문에 편리한 대출신청과 관리가 가능합니다.

• 최대 500만원까지 대출
• 최대 60개월까지 대출기간
• 수수료, 인지세, 서류 등 필요 없음
• 하나은행의 안정적인 금융서비스
• 핀크의 편리한 대출관리
• 만 19세 이상의 내국인, 휴대폰 본인인증 가능, 하나은행 대출심사 통과자
• 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 500만원
• 대출기간: 최대 60개월
• 대출금리: 연 5.928% ~ 연 13.000%

자세히 알아보기

국민은행 비상금대출 (KB비상금대출)

국민은행 비상금대출은 신용점수에 영향을 미치지 않는 마이너스통장방식 대출입니다. 복잡한 서류가 필요 없고 비대면으로 빠르게 신청할 수 있습니다. 대출자격은 서울보증보험의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인입니다. 대출한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원, 대출기간은 최소 1년 ~ 최대 10년, 대출금리는 최저 연 7.24% ~ 최고 연 7.64%입니다.

• 서울보증보험의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인
• 최소 50만원 ~ 최대 300만원
• 최소 1년 ~ 최대 10년
• 최저 연 7.24% ~ 최고 연 7.64%

자세히 알아보기

농협 올원 비상금대출

농협 올원 비상금대출은 직업이나 소득에 관계없이 신청할 수 있는 모바일 비상금대출 상품입니다. 대출심사는 신청자의 통신 등급을 바탕으로 확인하기 때문에 제출 서류나 보증이 따로 필요하지 않습니다. 대출자격은 만 19세 이상이며, 통신 등급 9등급 이내의 개인입니다. 대출기간은 최대 3년, 대출한도는 최대 300만원, 대출금리는 최저 6.59%입니다.

• 통신 등급으로만 대출심사, 제출 서류나 보증 필요 없음
• 대출자격: 만 19세 이상, 통신 등급 9등급 이내
• 대출기간: 최대 3년
• 대출한도: 최대 300만원
• 대출금리: 최저 6.59%

자세히 알아보기

대구은행 비상금대출 (쓰담쓰담 간편대출)

대구은행 비상금대출 쓰담쓰담 간편대출은 내국인이면서 신용카드를 보유중이고 NICE CB 개인신용평점이 459점 이상인 분에게 신청할 수 있습니다. 대출한도 최소 50만원 ~ 최대 300만원, 대출기간 1년 (최대 3년), 대출금리 최저 연 5.54% ~ 최고 연 10.36%입니다.

• 영업점에 방문하지 않고 인터넷과 모바일로 신속하게 신청 가능
• 대출대상: 내국인, 신용카드 보유자, NICE CB 개인신용평점 459점 이상
• 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
• 대출기간: 1년 (최대 3년)
• 대출금리: 최저 연 5.54% ~ 최고 연 10.36%

자세히 알아보기

하나은행 하나원큐 비상금대출

하나은행 하나원큐 비상금대출은 은행에 방문하거나 서류를 제출하는 과정 필요없이, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객이면 직업이나 소득과 무관하게 대출을 신청할 수 있습니다.금리는 최저 6.952%이고 한도는 최대 300만원까지 가능하며, 본인명의의 휴대폰을 사용하여 인증을 완료하면 서류제출이 자동으로 완료됩니다. 대출은 기본 1년에, 1년 단위로 연장하여 최장 10년까지 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

• 은행 방문이나 서류 제출 없이 비상금을 대출받을 수 있습니다.
• 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객이면 직업이나 소득과 무관하게 대출을 신청할 수 있습니다.
• 대출 한도는 최대 300만원입니다.
• 금리는 최저 6.952%입니다.
• 대출 기간은 기본 1년입니다.

자세히 알아보기

핀크 비상금대출

핀크 비상금 대출은 핀크와 대구은행이 협력하여 출시한 모바일 대출 상품입니다. 대구은행에서 자금을 빌려주기 때문에 대출 심사는 대구은행에서 자체적으로 진행합니다. 대출 자격은 만 20세 이상, 신용등급 8등급 이내의 개인이며, 대출 한도는 최소 50만원에서 최대 300만원입니다. 대출 기간은 최저 1년에서 최대 5년이며, 대출 금리는 최저 연 7.56%에서 최고 연 13.91%입니다.

• 대출자격: 만 20세 이상, 신용등급 8등급 이내의 개인
• 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
• 대출기간: 최저 1년 ~ 최대 5년
• 대출금리: 최저 연 7.56% ~ 최고 연 13.91%
• 상환방법: 원리금균등분할상환
• 모바일로 간편하게 신청할 수 있습니다.
• 대출금액은 즉시 입금됩니다.
• 신용등급에 따라 다양한 금리 혜택을 제공합니다.

자세히 알아보기

새마을금고 상상모바일 대출

새마을금고 상상모바일 비상금대출은 새마을금고에서 나온 간편 대출상품으로, 소득 등의 서류 제출은 필요없고 새마을금고 통장이 있으면 됩니다. 신용평점 조건을 만족하면 MG상상뱅크 앱에 가입 후 신청할 수 있는데, 복잡하지 않고 간단한 정보만 입력하면 되서 쉽게 이용가능합니다. 한도는 신용점수에 따라 최대 300만원 이내에서 적용되며 금리는 최저 6.66%, 12개월 동안 이용할 수 있습니다.

• 대출자격 NICE 개인신용평점 680점 이상,MG상상뱅크 회원
• 대출한도 최대 300만원
• 대출기간 12개월
• 대출금리 최저 6.66%

새마을금고는 1금융권의 시중은행과 달리 2금융권에 속합니다. 단위농협이나 수협, 새마을금고, 저축은행들이 이에 속하는데요, 2금융권에도 급이 있어서 다른 저축은행들에 비해 새마을금고나 단위농협에서 대출을 이용하는게 신용도나 금리 면에서 유리합니다. 공인인증서나 소득 증명 같은 서류 제출이 필요 없고 나이스 신용 등급을 만족하면 쉽게 이용할 수 있습니다.

자세히 알아보기

SBI저축은행 스피드론

SBI저축은행 스피드론은 서류가 필요한 신용대출로 보증없이 대출한도 100만원부터 500만원까지 빌릴 수 있는 소액대출입니다. 다만 서류로는 신분증 사본만 제출하면 가능하기 때문에 굉장히 간편한 비상금대출 입니다.

• 신용등급이 낮더라도 대출 가능
• 대출 신청과 심사가 빠름
• 최대 1억 5천만원까지 대출 가능
• 금리는 최저 연 4.5%부터 시작
• 대출 기간은 1년에서 5년까지 선택 가능

스피드론의 조건은 만 20세 이상 내국인이면서 신용점수 나이스 평가점수기준 350점 이상이면 가능합니다.  신용점수가 350점 이상이라는 점이 가장 장점인 비상금대출 중에 하나인데요. 남성 평균 신용등급이 800점 초반대라는 것을 고려하면 SBI저축은행 스피드론의 조건인 350점 이상인 신용점수는 굉장히 낮은 조건이어서 쉽게 충족할 가능성이 높습니다.

자세히 알아보기

핀크 똑똑대출 (스마트 저축은행)

핀크 똑똑대출은 핀테크 전문기업인 핀크와 스마트 저축은행이 협업해서 만든 금융상품으로, 직업과 소득에 관계없이 일정 수준의 신용점수만 있으면 누구나 이용할 수 있습니다. 서류 제출없이 비대면으로 24시간 365일 신청이 가능하며, 최초 신청부터 심사, 승인, 입금까지 매우 빠르게 진행되기 때문에 편리하게 이용하실 수 있습니다. 한도는 최대 500만원이고 금리는 최저 연 12%이며 기간은 최대 5년까지 연장이 가능합니다.

• 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 500만원
• 대출기간: 최소 1년 ~ 최대 5년
• 대출금리: 최저 연 9.9% ~ 최대 연 19.99%

자세히 알아보기

KB캐피탈 소액론 신용대출

KB캐피탈 소액론 신용대출은 간편한 대출 절차와 빠른 대출 승인을 장점으로 합니다. 온라인으로 대출 신청이 가능하며, 심사 결과는 대출 신청 후 1시간 이내에 확인할 수 있습니다. 또한, KB캐피탈 소액론 신용대출은 다양한 대출 상품을 제공하고 있어 고객의 상황에 맞는 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

• 만 25세 이상의 내국인이면 누구나 이용할 수 있습니다.
• 무직자도 이용할 수 있습니다.
• 신용등급이나 부채현황에 따라 대출 한도가 달라집니다.
• 금리는 최저 연 4.8% ~ 최고 연 19.9%입니다.
• 금리는 신용등급에 따라 차등적용됩니다.

자세히 알아보기

하나캐피탈 무직자대출

하나캐피탈 무직자 당일대출은 실직자도 당일 대출이 가능한 대출 상품입니다. 이 상품은 신용카드 소지자, 본인 명의의 차량 소유자, 본인 명의의 부동산 소유자라면 누구나 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1000만원이며, 금리는 신용등급에 따라 달라집니다.

• 행복아파트론: 본인 또는 배우자 명의 아파트 소유자를 대상으로 하는 대출입니다. 아파트 담보대출과 달리 신용대출이지만, 직업이나 소득과 관계없이 무직자도 받을 수 있습니다. 금리는 6.9~16.9%이며, 최대 2억까지 가능합니다.
• 원큐자동차담보대출:차량을 소유하고 있다면 원리금균등분할 상환으로 하나캐피탈 원큐자동차 담보대출을 받을 수 있습니다. 본인 명의 차량 3개월 이상 소유자로 출고 이후 10년 이내 차량이어야 하며, 한도는 최대 5천만원입니다.
• 스탁론:하나캐피탈 스탁론은 주식매입자금대출입니다. 만 20세 이상으로 NICE 신용등급 1~7등급 이내라면 증권 계좌 금액의 250%까지 대출 가능합니다.
• 신용카드소지자 대출:본인 명의 신용카드 1년 사용 실적으로 받는 대출입니다.

자세히 알아보기

KB 비상금대출 (kiwi비상금대출)

kiwi비상금대출은 KB저축은행에서 운영하는 모바일 소액대출 상품입니다. 직업과 소득에 관계없이 신청할 수 있으며, 대출한도는 최대 300만원, 대출기간은 1년입니다. 대출금리는 최저 연 8.9% ~ 최고 연 19.4%이며, 신용관리대상자나 개인신용평점이 낮은 경우 대출이 어려울 수 있습니다.

• 모바일로 신청가능한 KB저축은행의 비상금대출
• 직업/소득에 관계없이 이용가능
• 대출한도 최대 300만원
• 대출기간 1년 (최장 5년)
• 대출금리 최저 연 8.9% ~ 최고 연 19.4%
• KCB 개인신용평점 475점 이상인 고객

자세히 알아보기

페퍼스 비상금대출 (페퍼저축은행)

페퍼스 비상금대출은 페퍼저축은행에서 운영하는 소액대출로 만 19세 이상이며 신용평점 350점이상인 사람 중 추정소득증빙가능 고객이면 언제 어디서나 간편하게 신청하실 수 있습니다. 직업에 관계없이 추정소득으로 평가하기 때문에 누구나 신청가능한 소액대출 상품입니다. 대출금리는 연 최저 6.9% ~ 연 최고 19.9%로 3개월 주기의 변동금리여서 대출이자율 인상시에는 재무적 부담이 증가될 수 있습니다.

• 만 19세 이상, NICE 신용평점 350점 이상
• 추정소득 증빙가능 고객
• 대출한도 최소 100만원 ~ 최대 500만원
• 대출기간 최대 3년
• 대출금리 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%

자세히 알아보기

소액 대출 장점

대출을 이용하는 것에는 몇 가지 장점이 있습니다.

• 빠르고 간편한 대출 절차: 소액 대출은 대출 절차가 간편하고 빠른 특징이 있습니다. 대부분의 소액 대출 상품은 기본 신분 확인서류만으로도 대출을 신청할 수 있어 급한 자금 필요 시 빠르게 대응할 수 있습니다.
• 비상금대출의 편의성: 비상금대출은 회사 다니지 않거나 고정 수입이 없는 상황에서도 쉽고 빠르게 대출이 가능한 특징이 있습니다. 미리 준비된 마이너스 통장을 활용하여 자금을 확보할 수 있어 급한 상황에서도 편리합니다.
• 급전 가능성: 소액 대출은 급전이 필요한 상황에서 신속하게 자금을 확보할 수 있는 방법 중 하나입니다. 은행이나 금융 기관을 찾아가지 않고도 온라인으로 신청하고 승인을 받을 수 있어 편리합니다.
• 대출 기간 선택: 일부 소액 대출 상품은 대출 기간을 선택할 수 있는 경우가 있습니다. 자신의 상황에 맞게 대출 기간을 조정하여 월 상환 금액을 조절할 수 있어 재정 관리에 유리합니다.
• 신용 점수 영향 줄이기: 소액 대출은 대출 금액이 작아서 상환 불이행으로 인한 신용 점수 하락의 위험이 비교적 낮을 수 있습니다.

소액 대출은 급한 자금 필요 시 빠르고 편리하게 활용할 수 있는 장점들을 가지고 있습니다. 그러나 대출을 신중하게 고려하고 상환 계획을 잘 세우는 것이 중요합니다.

소액 대출 단점

소액 대출은 금전적인 어려움을 해결하기 위한 편리한 대안이지만, 몇 가지 주의할 점과 단점이 있습니다. 다음은 소액 대출의 단점에 대한 설명입니다.

• 이자 부담: 소액 대출 금액이 작을수록 이자 비율이 높아질 수 있습니다. 따라서 상대적으로 높은 이자를 부담해야 할 수 있습니다.
• 대출 기간: 소액 대출은 대출 기간이 상대적으로 짧은 경우가 많습니다. 이로 인해 월 상환액이 높아질 수 있고, 재정 관리에 어려움을 줄 수 있습니다.
• 서류 요구: 일부 1금융권 소액 대출 상품은 서울보증보험 보험증권을 요구하는 경우가 있습니다. 해당 보증서를 발급받지 못하면 대출 신청에 어려움을 겪을 수 있습니다.
• 신용 점수 영향: 대출을 신청하면 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 상환 불이행 등으로 인해 신용 점수가 하락할 수 있습니다.
• 이용 한도 제한: 소액 대출은 보통 작은 금액에 대한 대출 상품입니다. 큰 금액을 필요로 할 때는 다른 대출 상품을 찾아야 할 수 있습니다.
• 서비스 제약: 일부 소액 대출 상품은 특정 조건을 충족해야만 신청 가능한 경우가 있습니다. 이로 인해 제한된 서비스 이용이 있을 수 있습니다.

이러한 단점들을 고려하여 소액 대출을 신중하게 선택하고 활용하는 것이 중요합니다. 재정 상황과 대출 조건을 면밀히 검토한 후 결정하는 것이 바람직합니다.

대출 이용 시 주의사항

소액 대출을 이용하기 전에 알아야 할 주의사항이 몇 가지 있습니다.

• 고금리의 가능성: 대부분의 경우 고금리로 제공됩니다. 금리와 이자 지불 방식을 주의깊게 검토하여 상환 가능 여부를 충분히 고려해야 합니다.
• 채무 상태 파악: 빠르게 신청하고 사용할 수 있지만, 상환 능력을 고려하지 않으면 부채의 증가와 금융 문제로 이어질 수 있습니다. 신중하게 채무 상태를 파악하고 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
• 과도한 대출 금액: 필요 이상으로 많은 금액을 대출받으면 이자 부담이 커지고 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다. 필요한 금액을 신중하게 판단하여 대출액을 결정해야 합니다.

결론

소액 대출은 임시적인 금전적 지원을 필요로 하는 사람들에게 유용한 금융 상품입니다. 그러나 대출 이자율 확인, 대출금 사용의 신중함, 상환능력 고려 등 주의사항을 지켜야 합니다. 이 대출은 신속하고 간편한 대출 절차를 제공하며, 상환 관리에 용이한 특징을 가지고 있습니다. 금전적인 어려움을 겪는 사람들에게 임시적인 지원을 제공하는 유용한 금융 상품입니다. 그러나 대출을 고려할 때에는 신중하게 판단하고, 상환 능력과 이자율 등을 고려하여 결정해야 합니다.

자주 묻는 질문 (FAQs)

소액 대출을 신청하기 위해서는 어떤 자격 조건이 필요한가요?

• 내국인 및 만 19세 이상: 대부분의 소액 대출 상품에서는 신청자가 내국인이어야 하며, 만 19세 이상이어야 합니다. 비상금 대출의 경우 만 19세 이상 내국인이라면 신청할 수 있습니다.
• 서울보증보험(주) 보험증권 발급 가능 여부: 비상금 대출의 경우 신청자가 서울보증보험(주)의 보험증권을 발급받을 수 있는지가 중요한 조건 중 하나입니다. 보험증권 발급이 가능한 경우에만 신청이 가능합니다.
• 통신등급 기준 충족 여부: 일부 소액 대출 상품에서는 신청자의 통신등급 기준을 충족해야 신청이 가능할 수 있습니다. 이는 신용평가를 기반으로 한 조건으로, 신용 상태를 나타내는 지표입니다.

대출의 상환 방법은 어떤 것들이 있나요?

• 일시 상환: 일시 상환은 대출 기한 내에서 대출 원금과 이자를 한 번에 상환하는 방식입니다. 대출 기간이 짧고 금액이 작은 소액 대출 상품에서 주로 선택되는 방법입니다.
• 분할 상환: 분할 상환은 대출 원금과 이자를 일정 기간에 나누어 상환하는 방식입니다. 일정한 기간마다 월 상환액을 납부하며, 대출 기간 내에서 꾸준히 상환하는 방법입니다.
• 원리금 균등 상환: 원리금 균등 상환은 대출 원금과 이자를 월 상환액을 일정하게 유지하며 상환하는 방식입니다. 상환 기간 내에서 월 상환액이 일정하게 유지되므로 예측 가능한 상환 계획을 세울 수 있습니다.
• 중도 상환: 일정 기간 내에서 대출을 일찍 상환하는 경우에는 일부 대출 상품에서 중도 상환 수수료가 면제되거나 할인되는 경우가 있습니다. 이를 통해 상환 금액을 조정할 수 있습니다.
• 금리 조정 상환: 일부 대출 상품에서는 상환 기간 중에 금리 조정이 가능한 경우가 있습니다. 금리 조정을 통해 상환액을 조절할 수 있습니다.

대출 신청 후 얼마나 빨리 대출이 가능한가요?

일부 소액 대출 상품에서는 신청자의 상황에 따라 당일 내에 대출이 가능한 경우가 있습니다. 예를 들어, 전국 서민금융통합지원센터에서는 소액생계비대출을 신청한 경우 상담 후 당일 내에 대출이 가능한 경우가 있습니다

소액 대출을 이용하면 신용 점수에 영향을 주나요?

소액 대출을 이용하면 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 대출 신청 시 고객의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 이로 인해 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에도 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다

대출의 장기간 연체 시 어떤 문제가 발생할 수 있나요?

• 신용 저하: 연체 기간이 길어질수록 신용점수가 하락할 가능성이 높습니다. 신용점수가 낮아지면 금융기관에서의 대출 승인이 어려워지거나 대출 이자율이 상승할 수 있습니다.
• 법적 조치: 일정 기간 동안 연체가 지속될 경우, 금융기관은 법적 조치를 취할 수 있습니다. 이로 인해 가압류나 지급명령과 같은 법적 절차가 개시될 수 있습니다.
• 금융 기록: 연체 기록은 금융기관 내에서 기록되어 자체 평가나 신용 조사에 사용될 수 있습니다. 따라서 장기 연체는 다른 금융 거래나 대출 신청에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
• 금융 안정성: 장기간 연체로 인해 빚이 계속 쌓여 금융적인 어려움이 늘어날 수 있습니다. 이는 개인의 금융 안정성을 해치며 일상 생활에 영향을 줄 수 있습니다.

 

참조사이트: 서민금융진흥원