신생아 특례 대출
두근두근, 설레는 마음으로 새 생명을 맞이하셨나요?
축하드립니다! 🎉
하지만, 아기와 함께 시작하는 새로운 삶, 설렘과 함께 현실적인 고민도 찾아오죠. 그 중 가장 큰 고민이 바로 ‘집’입니다.
하지만, 이제 걱정은 그만!
현재 금융업에 종사하고 있는 제가 신생아 특례대출에 대해서 최대한 쉽게 설명을 드리도록 하겠습니다.
저를 믿고, 딱 1분만 이 글을 읽어봐 주세요!
신생아 특례대출이란?
신생아 특례대출은 2년 내 출산 가정의 주거 안정을 위해 마련된 주택금융지원공사의 주택담보대출 상품입니다.
2023년 1월 1일 이후 출산가구부터 적용되며, 무주택자는 주택구입자금, 1주택자는 대환대출을 통해 혜택을 누릴 수 있습니다.
신생아 특례 구입자금대출
신생아 특례 구입자금대출은 정부가 저출산 극복을 위해 2024년 1월부터 시행된 정책금융상품입니다.
대출대상
- 2년 내 출산 세대
- 2023년 1월 1일 이후 출생아부터 적용
- 구입자금 ▶ 무주택 세대주
- 대환대출 ▶ 1주택 세대주
소득요건
- 부부합산 연소득 2억원 이하
자산요건
- 순자산가액 4.69억원 이하
대출조건
대출한도
- 최대 5억원
대출가능비율
- 생애최초 주택구입 : 주택 가격의 80%까지
- 생애최초 아닌 주택구입 : 주택 가격의 70%까지
부채비율
- DTI 60% 이하 (DSR 미적용)
대출금리
- 주택구입 : 연 1.6% ~ 3.3%
- 전세대출 : 연 1.1% ~ 3.0%
대출기간
- 최장 30년
상환방법
- 비거치 또는 1년 거치
- 원리금균등
- 체증식상환
유의사항
신생아 특례 대출의 최대한도는 5억, LTV80%, DTI60% 중 낮은금액 입니다.
신생아 특례 대출 – 대환 요약
앞서 말씀드렸듯이, 신생아 특례대출은 무주택 가구를 지원 대상으로 합니다. 따라서, 1주택자 가구는 신생아 특례 대출을 받을 수 없습니다.
다만, 다음과 같은 경우에는 1주택자 가구도 신생아 특례 대출을 받을 수 있습니다.
- 주택구입자금대출 ➲ 신생아 특례 대출로의 대환허용
대환조건
- 신청시기에 대한 제한 X
- 기존 주택담보대출 용도 ▶ 구입자금대출
- 기존 주택담보대출 범위내에서 대환가능
추가 제출서류
- 기존 주담대 관련 금융거래확인서
- 등기사항전부증명서
신생아 특례대출 조건 – 요약
신생아 특례 대출 소득 요건
- 부부 합산 연소득 1억 3천만 원 이하 (세전 소득 기준)
- 대출 신청일 기준 판단
- 근로소득, 사업소득, 연금소득, 이자소득, 임대소득, 기타소득 등 모든 소득 포함
신생아 특례 대출 자산
- 구입자금대출 : 4.69억 이하
- 전세자금대출 : 3.45억 이하
- 자산 : 신청인과 배우자의 자산(부동산, 일반 자산, 금융 자산) – 부채
자산 산정 기준 시점
- 비금융 자산 및 일반 부채 : 대출 접수일 기준
금융 자산 및 부채
- 사전 자산 심사 : 5대 은행 정보
- 사후 자산 심사 : 전체 금융기관 정보
신생아 특례 대출 임신
- 임신 중에는 아직 출산 날짜가 확정되지 않았고, 주택 구입 계획도 구체적으로 정해지지 않은 경우가 많아 대출 신청이 불가능합니다.
신청 가능 시점
- 출산 후 신청 가능
신생아 특례 대출 실거주 의무
- 대출받은 주택으로 1개월 이내 전입 및 1년 이상 실거주 의무
1개월 이내 전입 어려운 경우
- 사유서 제출 후 2개월까지 연장 가능
- 기존 임차인 퇴거 지연, 집 수리 리모델링 등 정당한 사유 제시 필요
신생아 특례 대출 혼인신고
- 혼인 여부와 관계없이 출산을 기준으로만 지원여부 판단
- 사실혼 관계의 부부도 신생아 특례 대출 가능
필요서류
- 신생아 출생증명서
- 부부 공동명의의 재산증명서
주의사항
- 부정 수급 방지를 위해 사실혼 관계 입증 서류 필요
- 은행마다 대출 조건 및 요구 서류 다를 수 있으므로 사전 확인 필수
신생아 특례 대출 한도
신생아 특례대출 LTV
LTV 최대한도
- 생애최초 무주택 세대 : LTV 80%
- 생애최초 아닌 무주택 세대 : LTV 70%
주의사항
- LTV 기준 한도가 5억을 초과하는 경우, 최대한도는 5억으로 제한됩니다.
신생아 특례대출 DSR
- 신생아 특례대출은 DSR을 적용하지 않습니다.
- 신생아 특례대출은 DTI 60%를 적용합니다.
신생아 특례 대출 금리
| 소득 수준 | 대출금리 |
|---|---|
| 2천만원 이하 | 연 1.85% |
| 4천만원 이하 | 연 2.20% |
| 6천만원 이하 | 연 2.45% |
| 8.5천만원 이하 | 연 2.70% |
| 1억원 이하 | 연 3.00% |
| 1.3억원 이하 | 연 3.30% |
신생아 특례 대출 기간
신생아 특례대출기간은 10년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다.
대출이자는 매월 원금과 함께 납부하는 방식입니다.
신생아 특례 전세 대출
2023년 출생아부터 적용되는 신생아 특례 전세자금 대출은 무주택 가구의 전세자금 마련을 지원하는 제도입니다.
대출대상
- 대출 신청일 기준으로 2년 이내에 출산한 무주택 세대주
- 23.1.1 이후 출생아부터 적용
- 부부합산소득 2억 이하
대출조건
임차보증금
- 수도권 : 5억원 이하
- 지방 4억원 이하
대출한도
- 전세금액의 80%
- 최대 3억 이내
대출금리
- 소득에 따라 1.1% ~ 3.0%
대출기간
- 기본 2년
- 최장 10년까지 연장가능
상환방식
신생아 특례 대출 신청
대출신청
온라인
- 기금e든든 홈페이지에서 가능
은행 방문
- 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나은행에서 가능
대출신청 방법
대출조건 확인
- 기금포털 또는 은행상담을 통해 대출기본정보 확인
대출신청
- 주택도시보증공사 기금e든든 또는 은행 방문 신청
자산심사
- 자산 정보 수집 후 심사
자산심사 결과 정보 송신
- 대출 신청 시 기입한 신청자 휴대폰번호로 SMS 결과 발송
서류제출 및 추가심사 진행(수탁은행)
- 은행 영업점에 필요 서류 제출
- 소득심사, 담보물심사
은행 영업점에 필요 서류 제출
- 대출가능 여부 및 대출한도 확인
- 대출 실행
자주하는 질문 (FAQs)
신생아 특례대출은 언제까지 신청할 수 있나요?
- 2024년 12월 31일까지 신청 가능합니다.
임신 중에도 신청 가능?
- 아쉽게도 아직 출산하지 않은 경우는 신청 불가능합니다. 출산 후 신청 가능합니다.
신생아 특례대출 가능 주택은?
구입자금대출
- 시세 9억 이하
- 전용면적 85㎡ 이하 주택
전세자금대출
수도권
- 보증금 5억원 이하의 주택
지방
- 보증금 4억원 이하의 주택
더 궁금한 점이 있다면?
- 주택도시기금 기금e든든 홈페이지 또는 기금 수탁은행에 문의하시면 친절하게 안내해 드립니다.
참조사이트: 한국주택금융공사