신용대출 대환대출, 이 방법으로 100% 성공하세요!

신용대출 대환대출

저는 금융 전문가로서 수년간 고객들의 금융 상담을 도와왔습니다.

특히, 신용대출 대환대출 관련 상담을 많이 진행하며 많은 고객들이 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있다는 것을 잘 알고 있습니다.

이 글을 통해 여러분이 현명하게 신용대출 대환대출을 활용하여 이자 부담을 줄이고 재무 건전성을 개선하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

신용대출 대환대출 요약

대환대출이란?

신용대출 대환대출은 기존에 보유하고 있는 대출을 더 낮은 금리 또는 더 나은 조건의 신규 대출로 바꾸는 것을 의미합니다.

대환대출에는 크게 신용보증기관의 보증을 바탕으로 하는 ‘정책자금대출‘과 ‘일반 제도권 금융사의 대환대출‘이 있습니다.

대환대출의 장점

  • 더 낮은 금리로 대출하여 이자 부담 줄일 수 있음
  • 원하는 대출 기간, 상환 방식 선택 가능
  • 여러 대출 하나로 통합하여 관리 용이

대환대출의 단점

  • 2금융권에서 1금융권로의 대환은 현실적으로 불가 함
  • 중도상환수수료가 발생할 수 있음

신용대출 대환대출 종류_ 정책자금

햇살론15

햇살론15는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품으로, 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자들을 지원합니다.

대출 대상

  • 연소득 4천5백만원 이하
  • 신용평점 하위 20% 이하
  • 직장인, 프리랜서, 사업자

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 2천만원
  • 대출 금리 : 연 15.9%
  • 대출 기간 : 3년 또는 5년 
  • 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환

상품 특징

  • 은행 표준 심사로는 지원 어려운 경우 서민금융진흥원 특례 지원 가능
  • 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 적용

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햇살론뱅크

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 대출입니다.

대출 대상

  • 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자
  • 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 2,500만원
  • 대출 기간 : 3년 또는 5년
  • 대출 금리 : 연 2.9%~6%
  • 상환 방법 : 원리금균등분할상환

상품 특징

  • 보증료 : 연 0.9%~2%
  • 원리금균등분할상환 방식
  • 중도상환수수료 면제

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신용회복위원회 고금리차환자금

신용회복위원회 고금리차환자금은 채무조정 또는 개인회생 후 성실상환하고 있는 분들을 대상으로 고금리대출을 대환할 수 있도록 지원하는 제도입니다.

대출 대상

  • 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 사람
  • 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있는 사람
  • 최근 3년 이내 채무조정, 개인회생을 완료한 사람

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 1,500만원 이내
  • 대출 금리 : 연 4.0% 이내
  • 대출 기간 : 최대 5년이내
  • 상환 방식 : 원리금 균등 분할

상품 특징

  • 금융 취약 계층의 경우 저리율 우대
  • 신용교육 이수 시 추가 우대 금리 적용

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신용대출 대환대출 종류_ 제도권 금융사

카카오뱅크 대환대출

카카오뱅크 대환대출은 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상, 신용등급이 우량한 근로소득자를 대상으로 최대 3억원까지 지원하는 무담보 대출 상품입니다.

대출 대상

  • 연소득 3,500만원 이상
  • 재직기간 1년 이상
  • 신용등급 우량한 근로소득자

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 3억원
  • 대출 기간
    • 만기일시상환 : 1년
    • 원(리)금균등 : 최대 5년
  • 상환 방식
    • 만기일시상환
    • 원금 균등 분할상환
    • 원리금 균등 분할상환
  • 대출 금리 : 연 4.884% ~ 7.817%

상품 특징

  • 신속한 신청 처리 및 빠른 입금
  • 상황 변화에 따라 중도 상환 시 해약금 걱정 없음

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케이뱅크 대환대출

케이뱅크 대환 대출은 기존 여러 대출을 하나의 대출로 통합하여 더 낮은 금리와 긴 대출 기간으로 월 상환 부담을 줄여주는 상품입니다.

대출 대상

  • 재직기간 6개월 이상
  • 연 환산소득 3천만원 이상
  • 국민건강보험 가입 근로소득자
  • 케이뱅크 내부 심사기준 충족 중저신용자 (KCB 기준 하위 50%)

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 3억원
  • 대출 기간 : 최장 10년
  • 상환 방식 : 원리금 균등분할 상환
  • 대출 금리 : 연 5.73% ~ 7.30% (기준금리 + 가산금리)

상품 특징

  • 기존 여러 대출을 하나로 통합하여 관리 용이
  • 더 낮은 금리로 월 상환 부담 줄임

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KB국민희망대출

KB국민희망대출은 제2금융권 고금리 대출로 어려움을 겪는 저신용 취약 계층을 돕기 위해 마련된 은행권 대환 전용 상품입니다.

대출 대상

  • 제2금융권(비은행업권) 신용대출을 보유하고 있는 근로소득자
  • 재직기간 1년 이상 (전직장 포함)
  • 연소득 2천 4백만원 이상

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 1억원
  • 대출 기간 : 최장 10년 이내
  • 상환 방법 : 원금균등/원리금균등 분할 상환

상품 특징

  • 저금리로 제2금융권 고금리 대출 부담 완화
  • 중저신용층도 신청 가능
  • 무보증 신용 상품으로 신청 편리

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신용대출 대환대출 시 유의사항

대환대출은 저금리로 대출을 갈아타는 상품이지만, 모두에게 유리한 것은 아닙니다.

대환대출 플랫폼에서는 금리만 강조하며 정보를 제공하는 경우가 많지만, 실제로는 불이익을 볼 수 도 있습니다.

대환대출을 신청하기 전에 반드시 아래 사항을 확인하세요.

1. 대환 대출 플랫폼 정보 비교 필수!

  • 여러 금융기관 상품 직접 비교 및 확인 필수
  • 토스, 핀다, 핀크 등

2. 중도상환수수료 고려해야

  • 중도상환수수료, 기존대출 이자, 신규대출 이자 등 종합적으로 고려해야

결론

신용대출 대환대출은 현명하게 활용하면 이자 부담을 줄이고 재무 건전성을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

하지만, 신중하게 결정하지 않으면 오히려 금전적 부담이 더 커질수도 있으니 주의해야 합니다.

대출 상담 전문가와 우선 상담하여 자신에게 맞는 대환대출 상품을 선택하시길 바랍니다.

신용대출 대환대출 FAQs

정부지원 대환대출이란?

정부지원 대환대출은 고금리 대출이나 대부업 이용으로 인해 재정난에 처한 경우, 정부가 보증을 제공하여 저금리 대출로 전환하도록 지원하는 금융상품 입니다.

1금융권 대환대출에는 어떤 상품들이 있나요?

1금융권 대환대출은 카카오뱅크, 케이뱅크 등의 인터넷 전문은행과 시중은행에서 취급하고 있습니다. 현재는 인터넷 은행의 대환대출 금리가 조금 더 낮은 편입니다.

대환대출 방법은 무엇인가요?

다음과 같은 대출비교 플랫폼 또는 금융회사 앱을 통해 대환대출을 할 수 있습니다.

• 네이버페이
• 뱅크샐러드
• 카카오페이
• 토스
• 핀다

대환대출 조건은 무엇인가요?

일반적으로 다음과 같은 조건을 만족해야 대환대출이 가능합니다.

• 4대보험 가입자
• 현 직장에서 6개월이상 근무
• 신용점수 750점이상
• 연소득 4000만원 이상

카카오뱅크 대환대출 조건은?

• 대출한도 : 최대 3억원
• 대출기간 : 최대 5년
• 대출금리 : 연 4.8%~
• 상환방식 : 원금균등, 원리금균등, 만기일시

카카오뱅크 대환대출 후기는 어떠한가요?

카카오뱅크 대환대출 후기를 살펴보면, 금리가 저렴하고 신속한 처리 등 만족스러운 후기가 많습니다.

토스 대환대출의 특징은?

토스 대환대출은 금리가 낮은 편은 아닙니다. 하지만 타 금융사에 비해서 대환조건이 상당히 유연한 편입니다.

참조사이트: 신용회복위원회

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