신용카드소지자 대출, 대출 거절될까 걱정된다면? 모르면 100% 손해!

신용카드소지자 대출

신용카드소지자 대출은 직장인이거나 소득이 없는 무직자라도, 신용카드 이용 실적만 있으면 신청 가능한 금융상품입니다.

쉬운 목차

이 상품은 금융사에 따라 ‘신용카드 사용자 대출’ 로도 불리는데요.

신용카드소지자 대출과 카드론(장기카드대출)을 혼동하는 경우가 많습니다. 그러나 신용카드소지자 대출과 카드론은 엄연히 다른 금융상품입니다.

이 글을 통해 카드론과 비교했을 때 어떤 차이가 있는지, 그리고 장단점은 어떻해 되는지 자세히 살펴보겠습니다.

금융전문가인 저와 함께, 신용카드소지자대출에 대해 알아보시겠어요?

신용카드소지자 대출 핵심정리

신용카드소지자 대출이란?

  • 신용카드소지자 대출이란 신용카드 사용 기록을 바탕으로 신용 평가를 진행하고, 대출 한도를 책정하는 비대면 대출 상품입니다.

신용카드소지자 대출 조건

  • 만 20세 이상
  • 본인 명의의 신용카드를 6개월 이상 꾸준히 이용하고 연체 없이 사용
  • 채무조정 (개인회생, 신용회복, 파산) 불이행 이력 없음

신용카드소지자 대출의 장점

  • 간편한 이용 : 신청 및 이용 절차가 간편
  • 신속한 자금 조달 : 신청 후 바로 대출 가능

신용카드소지자 대출의 단점

  • 소득 증빙 불가 시 ▶ 높은 한도를 기대하기 어려움

무직자도 신용카드 소지자 대출 가능?

  • 네, 무직자도 신용카드 소지자 대출이 가능합니다. 하지만 소득 증빙이 어려운 무직자의 경우 일반적인 소득 증빙이 가능한 자에 비해 낮은 한도의 대출을 받을 수 있습니다.

신용카드 소지자 대출 vs 카드론

신용카드 소지자 대출과 카드론은 모두 소득 증빙 없이 신청 가능한 비대면 대출 상품입니다.

하지만, 두 상품은 대출 만기, 금리, 상환 방식, 신용 평점에 미치는 영향 등 여러 측면에서 차이점을 가지고 있습니다.

대출만기

  • 신용카드 소지자 대출 : 최대 10년
  • 카드론 : 최대 3년

장점

  • 신용카드 소지자 대출은 최대 10년까지 긴 상환 기간을 제공하여 월 납입금 부담을 낮출 수 있습니다.

단점

  • 카드론에 비해 상환 기간이 길어 총 이자 부담이 커질 수 있습니다.

신용점수에 미치는 영향

  • 신용카드 소지자 대출은 카드론에 비해 신용 평점에 미치는 영향이 상대적으로 적습니다.

대출금리

  • 신용카드 소지자 대출 : 7% ~ 20%
  • 카드론 : 5% ~ 20%

장점

  • 신용카드 소지자 대출은 카드론보다 좀 더 낮은 평균 금리를 형성하고 있습니다.

대출한도

  • 신용카드 소지자 대출 : 최대 6,000만
  • 카드론 : 최대 3,000만원

장점

  • 신용카드 소지자 대출은 카드론에 비해 최대 한도가 높습니다.

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우리금융캐피탈 신용카드소지자대출

우리금융캐피탈 신용카드 소지자 대출은 연체 없이 1년 이상 우리금융캐피탈 신용카드를 사용해온 고객에게 제공되는 신용 대출 상품입니다.

대출 대상

  • 우리금융캐피탈 발급 신용카드를 1년 이상 연체 없이 사용한 고객
  • 본인 소득 증빙 가능한 고객

대출 조건

  • 대출 한도 : 200만원~5,000만원 (고객의 신용 상황에 따라 결정)
  • 대출 금리 : 연 11.9%~19.9% (고객의 신용 상황에 따라 결정)
  • 대출 기간 : 12개월~84개월 (최대 7년)
  • 상환 방법 : 원리금균등 분할상환

상품 특징

  • 탄탄한 신용, 혜택금리
  • 맞춤형 대출
  • 넉넉한 상환 기간

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롯데캐피탈 신용카드소지자대출

롯데캐피탈 신용카드소지자대출은 신용카드 사용 실적이 있는 고객에게 최대 6천만원까지 지원하는 대출 상품입니다.

대출 대상

  • 롯데캐피탈 신용카드를 보유한 고객
  • 안정적인 소득과 상환 능력을 갖춘 고객

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 6천만원 (개인 신용 및 카드 사용 내역에 따라 상이)
  • 대출 금리 : 최저 7.1% ~ 최고 19.5% (고객 신용도에 따라 차등 적용)
  • 대출 기간 : 1년 ~ 6년 (신청 금액별 상이)

상품 특징

  • 높은 한도
  • 낮은 금리
  • 다양한 기간

아주캐피탈 신용카드소지자대출

아주캐피탈 신용카드 소지자 대출은 1년 이상 연체 없이 아주캐피탈 신용카드를 사용해온 고객에게 최대 5천만원까지 지원하는 맞춤형 대출 상품입니다.

대출 대상

  • 본인 명의의 아주캐피탈 신용카드를 1년 이상 연체 없이 사용한 고객

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 5천만원 (고객의 신용등급에 따라 변동될 수 있음)
  • 대출 금리 : 최소 11.9% (고객의 신용등급에 따라 변동될 수 있음)
  • 대출 기간 : 1년 ~ 5년
  • 상환 방식 : 균등분할 상환 방식

상품 특징

  • 높은 대출 한도
  • 경쟁력 있는 금리
  • 다양한 상환 기간 선택

하나캐피탈 신용카드소지자대출

하나캐피탈 신용카드 소지자 대출은 저금리, 높은 한도, 유연한 상환 방식으로 급한 자금 마련에 탁월한 선택입니다.

대출 대상

  • 본인 명의의 휴대폰 및 신용카드 소지자
  • 신용카드 1년 이상 사용실적 보유자
  • 공인인증서 보유자

대출 조건

  • 대출 금리 : 최저 6.9%~최고 19.9% (신용등급에 따라 차등 적용)
  • 대출 한도 : 1,000만원
  • 상환 방식 : 원리금 균등분할 상환
  • 상환 기간 : 최대 48개월

상품 특징

  • 저렴한 금리
  • 높은 한도
  • 유연한 상환 방식

러시앤캐시 신용카드소지자대출

러시앤캐시 신용카드 소지자 대출은 26세 이상 59세 이하의 만족스러운 신용카드 사용 기록을 가진 분들을 위한 맞춤형 금융 솔루션입니다.

대출 대상

  • 만 26세 이상 59세 이하
  • 정상적인 신용카드 소지자

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 300만원
  • 상환 기간 : 12개월 ~ 60개월 (자유 선택)
  • 대출 금리 : 연 27.9% 이내

상품 특징

  • 간편 신청
  • 신속 송금
  • 자유로운 상환

웰컴론 신용카드 소지자 대출

웰컴론 신용카드 소지자대출은 만 30세 이상 남녀 누구나 신청 가능한 단기간 고금리 대출상품입니다.

대출 대상

  • 만 30세 이상 남녀
  • 본인 명의 휴대폰 소유

대출 조건

  • 웰컴론에서 정한 대출 조건 충족

상품 특징

  • 빠른 대출
  • 간편한 신청
  • 다양한 대출 금액 및 상환 기간 선택 가능
  • 신용카드 소지자 대상

한국캐피탈 신용카드소지자대출

한국캐피탈 신카론은 신용카드 소지자라면 누구나 신청 가능한 신용대출 상품입니다.

대출 대상

  • 본인 명의 신용카드를 보유하고 있는 만 19세 이상 성인
  • 안정적인 소득 증빙 가능자 (근로소득, 사업소득, 연금 등)
  • 신용등급 조건 충족자

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 3천만원
  • 대출 기간 : 1년~5년
  • 대출 금리 : 연 14.9%~19.9%
  • 상환 방식: 원금균등 또는 원리금균등 분할상환

상품 특징

  • 간편한 신청
  • 다양한 상환 방식

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새희망홀씨

새희망홀씨 대출은 정부의 손길이 더해져 탄생한 저금리 대출 상품입니다.

대출 대상

  • 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 분

대출 조건

  • 대출 금액 : 최대 3천만원
  • 대출 금리 : 연 10.5% 이하 (은행별 차이 있음)
  • 상환 기간 : 최장 7년

상품 특징

  • 저렴한 금리
  • 간편한 신청
  • 신용등급 개선 기회

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리드코프 저신용자대출

리드코프 신용대출은 최대 3천만원까지 지원하는 맞춤형 금융 상품입니다.

대출 대상

  • 만 20세 이상
  • 안정적인 소득 증빙 가능
  • 신용등급 5등급 이상

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 3천만원
  • 대출 금리 : 연 20% 이내
  • 상환 기간 : 최대 60개월

상품 특징

  • 높은 대출 한도로 넉넉하게 이용 가능
  • 간편한 신청 절차

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P2P저신용자대출

8퍼센트 P2P 대출은 은행과 같은 금융기관이 아닌, 소액 투자자들의 자금을 모아 대출하는 혁신적인 금융 서비스입니다.

대출 대상

  • 만 19세 이상의 성인
  • 소득 증빙 가능
  • 8퍼센트 자체 신용평가 시스템 기준 충족

대출 조건

  • 대출 한도 : 5천만원
  • 대출 금리 : 4.6%
  • 대출 기간 : 12개월

상품 특징

  • 저신용자도 대출 가능
  • 간편하고 빠른 신청

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햇살론15

햇살론 15는 3개월 이상 근무하는 저신용자라도 최대 1,400만원까지 지원받을 수 있는 정부 보증 대출 상품입니다.또는 5년 동안 안정적인 자금 관리를 돕습니다.

대출 대상

  • 3개월 이상 근무 중인 만 20세 이상 65세 이하
  • 연 소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하

대출 조건

  • 대출 금액: 최대 1,400만원
  • 대출 기간: 3년 또는 5년
  • 대출 금리: 연 15.9% 고정금리

상품 특징

  • 저신용자도 이용 가능
  • 안정적인 금리
  • 다양한 상환 방식 선택 가능

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신용카드소지자 대출 이용시 주의사항

상환 능력 고려

  • 본인의 소득과 지출 상황 파악 및 상환 계획 수립
  • 월 상환금액, 상환 기간, 조기 상환 가능 여부 고려

신용등급 관리

  • 연체, 상환 기간 연장 등은 신용등급 하락으로 이어짐
  • 정기적인 상환 및 신용등급 관리 중요

결론

신용카드 소지자 대출을 고려할 때, 중요한 고려 사항이 있습니다. 먼저, 대출 사용 기간이 중요한데요.

단기적으로 자금이 필요한 경우에는 카드론이 더 유리할 수 있습니다.

왜냐하면 카드론은 중도상환수수료가 없으므로, 필요한 금액을 빠르게 대출받고 짧은 기간 내에 상환할 수 있습니다.

그러나 대출 사용 기간이 길어지는 경우에는 신용카드 소지자 대출이 더 유리할 수 있습니다.

이는 대출 기간이 길어 월 불입금이 적어 부담이 줄어들기 때문입니다.

자주 묻는 질문

신용카드소지자 대출이란?

신용카드소지자 대출은 신용카드 사용 이력을 기반으로 대출 한도를 결정하는 대출 상품입니다.

이는 신용카드를 사용한 소비 패턴과 신용 이력을 토대로 신용 평가를 진행하여 대출을 승인하는 것입니다.

신용카드소지자 대출의 장점?

  • 긴 상환기간
  • 카드론에 비해 낮은 평균 금리

대출 한도 결정기준은?

신용등급

  • 신용등급은 신용카드 대출 한도를 결정하는 가장 중요한 요소
  • 높을수록 더 높은 한도

소득

  • 소득은 대출 상환 능력을 평가하는 데 중요한 요소
  • 높을수록 더 높은 한도

카드 사용 내역

  • 카드 사용 내역은 신용 관리 능력을 평가하는 데 중요한 요소
  • 양호하고 체납/연체 없을수록 더 높은 한도

신용카드소지자 대출 시 유의사항은?

대출 목적 명확히 하기

  • 충동적인 소비보다는 꼭 필요한 용도로만 사용
  • 예상치 못한 지출 발생 시 대출 활용을 고려

상환 능력 충분히 검토하기

  • 현재 소득과 지출 상황을 고려하여 상환이 가능한 범위 내에서 대출
  • 상환 계획을 미리 세우고, 부담 없이 상환할 수 있는 금액 대출

금리 및 수수료 비교하기

  • 금융기관마다 금리 및 수수료가 다르므로, 여러 곳을 비교하여 가장 유리한 조건으로 선택
  • 연금리, 조기상환수수료, 취급수수료 등을 꼼꼼히 확인

신용카드소지자 대출 자격조건은?

  • 신용카드 6개월 이상 꾸준히 이용한 자
  • 연체 및 금융사고 없는자
  • 채무조정 (개인회생, 신용회복, 파산) 불이행 이력없는자
  • 근로소득자 또는 무직자, 주부, 프리랜서, 일용직

 

참조사이트: 서민금융진흥원

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