신용 불량자 대출
신용불량자 대출은 신용 점수가 낮거나, 이전에 대출 상환지연 등 다양한 이유로 어려움을 겪은 개인들을 위해 제공되는 금융 상품입니다.
블로그나 카페, 웹사이트에서 신용불량자 대출이 쉽게 가능한 것처럼 광고하는 경우가 많지만, 현실은 절대 그렇지 않습니다.
국가공인 신용상담사로서 제 양심을 걸고 자신있게 이야기 할수 있습니다.
신용불량자 대출은 절대 쉽지 않습니다!
하지만, 절대 불가능한 것만은 아닙니다!
지금부터 정말 양심적으로 신용불량자가 가능한 대출을 설명해 드릴테니 딱 1분만 시간을 내주시기 바랍니다.
정말 현실적으로 신용불량자가 가능한 대출상품을 정리해 보았습니다.
먼저, 현재 연체 중인 신용불량자의 경우에는 일부 지자체 대부에서만 대출이 가능합니다.
반면에, 현재 연체를 모두 상환 완료한 신용불량자의 경우에는 햇살론15나 최저신용자 특례보증대출 등 일부 정책자금 대출도 가능합니다.
물론, 신용불량자 대출은 일반 대출에 비해 조건이 까다롭고, 금리가 높은편입니다.
신용불량자 대출 가능한 곳
탄탄대부
탄탄대부는 소득이 발생하는 모든 고객을 대상으로 100만원부터 1000만원까지의 대출을 취급하며, 24시간 당일입금을 원칙으로 합니다.
또한, 높은 승인율과 비밀 보장을 약속합니다.
탄탄대부 대출대상
- 소득이 발생하는 모든 직장인, 사업자, 주부, 프리랜서 등
- 신용등급 6등급 이하의 저신용자
- 연체자, 대출과다자
탄탄대부 대출조건
- 대출 한도: 100만원 ~ 1000만원
- 대출 금리: 연 10% ~ 20%
- 대출 기간: 상담 후 결정
- 상환 방식: 상담 후 결정
탄탄대부 상품특징
- 24시간 당일입금
- 높은 승인율
- 비밀 보장
착한대부
착한대부는 한국대부금융협회 정식 허가등록 업체로, 높은 승인률과 신속한 심사를 자랑하는 대부업체입니다. 또한, 고객님의 신용등급, 소득, 직업 등 다양한 조건을 고려하여 맞춤형 대출 상품을 추천해드리고 있습니다.
대출대상
- 기대출이 있거나 신용등급이 낮은 분
- 무직자, 주부, 군인 등 대출이 어려운 분
대출조건
- 대출금액: 50만원 ~ 500만원
- 대출기간: 6개월 ~ 36개월
- 대출금리: 최고 20%
- 중도상환수수료: 0%
- 연체이자: 연 20% 이내
상품특징
- 신속한 심사
- 고객 맞춤형 대출 상품
- 비대면 대출 가능
- 24시간 연중무휴 상담 가능
당일OK대부
당일OK대부는 신속하고 간편한 대출을 제공합니다. 무직자, 직장인, 저신용자 등 다양한 대상자에게 100~1000만원의 대출을 연 20% 이내의 이자율로 제공합니다.
대출대상
- 무직자, 직장인, 저신용자, 사업자, 주부, 프리랜서, 자영업자, 군인, 유흥업 종사자, 연체자, 회생자, 신불자, 사업자, 계약직 등
대출조건
- 대출한도 : 최대 1000만원
- 대출기간 : 12~60개월
- 대출금리 : 연 20% 이내
상품특징
- 전국 당일 승인 및 지급
- 조건부 비대면 가능
- 신용 조회 및 변동 없음
- 철저한 익명(비밀) 보장
국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분이 신청할 수 있는 소액대출입니다.
대출대상
- 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
대출조건
- 대출한도: 최대 1500만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 연 3.0% ~ 4.0%
- 상환방식: 원리금균등 분할상환
상품특징
- 신용회복지원 프로그램 참여자에게 제공되는 소액대출
- 낮은 금리(연 3.0% ~ 4.0%)
- 장기 분할상환(최대 5년)
사회복지론
신용회복위원회 사회복지론 대출은 신용회복지원을 받은 분들을 대상으로 운영자금, 시설자금, 생계자금, 저금리 전환 및 대환대출, 학자금 등을 목적으로 이용할 수 있는 대출입니다.
대출대상
- 신용회복지원을 받고 6개월 이상 변제계획을 성실히 이행하신 분
- 3년 이내에 대출변제를 완료하신 분
대출조건
- 대출한도: 최대 1,500만원
- 대출금리: 연 2%~4%
- 대출기간: 5년
- 상환방식: 원리금균등분할
상품특징
- 신용회복지원을 받은 분들을 대상으로 한 맞춤형 대출 상품
개인회생론
신용회복위원회 개인회생론은 법원 개인회생인가자 중 18개월 이상 변제계획 성실이행자에게 최대 700만원까지 대출을 지원하는 상품입니다. 금리는 연 2%~3.8% 사이이며, 거치기간 없이 5년 동안 원리금균등분할 방식으로 상환합니다.
대출대상
- 법원 개인회생인가자
- 18개월 이상 변제계획 성실이행자
대출조건
- 대출한도: 최대 700만원
- 금리: 연 2%~3.8%
- 상환기간: 5년
- 상환방식: 원리금균등분할
상품특징
- 법원 개인회생인가자 중 성실 상환자를 대상으로 한 대출
햇살론
햇살론 생계자금 대출은 소득이 낮은 근로자와 자영업자를 위한 정책금융 상품으로, 저금리로 이용할 수 있는 것이 특징입니다.
대출대상
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 연소득 4,500만원 이하에 개인신용평점이 하위 100분의 20% 이하인 자
대출조건
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 연 10.5% 이내
- 상환방식: 원금균등분할상환
상품특징
- 저금리로 이용 가능
- 서민금융진흥원에서 보증 제공
- 신용등급이 낮더라도 대출 가능
햇살론15
햇살론15는 신용보증재단에서 보증을 제공하는 서민금융상품으로, 신용등급 6~10등급 이하의 저신용자도 이용할 수 있는 대출입니다. 최대 한도는 700만원, 대출 금리는 연 15.9%, 대출 기간은 3년 또는 5년입니다.
대출대상
- 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하인 분
대출조건
- 대출 한도: 700만원 ( 특례보증시 2,000만원)
- 대출 금리: 연 15.9%
- 대출 기간: 3년 또는 5년
상품특징
- 신용불량자도 이용 가능
- 특례보증시 최대 2000만원까지 자금 이용 가능
DJ론 대학생 통신신용불량자 대출
DJ론 대학생 통신신용불량자 대출은 국내 대학에 재학 중인 대학생, 휴학생, 졸업생을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 통신신용불량자도 대출이 가능하며, 대출한도는 100만원~500만원, 대출금리는 연 20% 이내, 대출기간은 1개월~60개월입니다.
대출대상
- 국내 대학에 재학 중인 대학생, 휴학생, 졸업생
대출조건
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 20% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
상품특징
- 통신신용불량자도 대출 가능
DJ론 신용불량자대출
DJ론 신용불량자 대출은 연체대출금이 있거나 연체이력이 있는 분들을 위한 대부업체입니다.
대출대상
- 통신신용불량자
- 서울보증보험 신용불량자
- 연체대출금이 있는 분
- 연체이력이 있는 분
대출조건
- 대출한도: 100만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최소 1개월~ 최대 60개월까지
상품특징
- 연체대출금이 있거나 연체이력이 있는 분들도 이용 가능
- 대출한도와 대출금리는 신용상태에 따라 달라질 수 있음
DJ론 신용카드 대출
DJ론 신용카드 대출은 신용불량자도 이용 가능한 대출 상품으로, 개인, 법인사업자, 자영업자 모두 신청이 가능합니다. 대출한도는 100만원~3천만원, 대출금리는 연 20% 이내, 대출기간은 1개월~12개월입니다.
대출대상
- 개인, 법인사업자, 자영업자
대출조건
- 신용불량자도 이용 가능
- 대출한도 100만원~3천만원
- 대출금리 연 20% 이내
- 대출기간 1개월~12개월
상품특징
- 간편한 신청 절차, 빠른 대출 승인
P2P신용불량자대출
8퍼센트 대출은 신용불량자도 이용 가능한 P2P 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 5천만원, 금리는 최저 4.6%, 대출 기간은 최대 12개월입니다.
대출대상
- 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템 충족 고객
대출조건
- 신용불량자도 이용 가능
- 대출 한도: 최대 5천만원
- 대출 금리: 최저 4.6%
- 대출 기간: 최대 12개월
상품특징
- 신용불량자도 이용 가능
- 높은 한도와 낮은 금리
- 최대 12개월의 장기 대출
IT전당포대출
IT전당포는 IT기기를 담보로 돈을 빌릴 수 있는 곳입니다. 신용조회가 필요하지 않고 대출 기록이 남지 않기 때문에 신용불량자도 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 신용불량자, 저신용자, 소액대출을 원하는 사람
대출조건
- 담보물: 태블릿, 노트북, 스마트폰, 카메라, 시계, 주얼리, 가방, 구두, 귀금속 등
- 대출금액: 담보물 감정가의 50~80%
- 대출기간: 3~6개월
- 대출금리: 법정 최고금리인 20%
상품특징
- 신용조회가 필요하지 않음
- 대출 기록이 남지 않음
- 신용불량자도 이용 가능
애플론 무직신용불량자대출
애플론 무직자 대출은 소득증빙이 어려운 무직자, 4대보험 미가입자도 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 최대 3천만원까지 대출 가능하며, 금리는 연 20% 이내, 대출 기간은 최소 1개월부터 최대 60개월까지 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 소득증빙이 어려운 무직자
- 4대보험 미가입자
대출조건
- 대출 한도: 최대 3천만원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 기간: 최소 1개월 ~ 최대 60개월
상품특징
- 소득증빙이 어려운 무직자, 4대보험 미가입자도 이용 가능
애플론 통신신용불량자 대출
애플론은 통신신용불량자 대출이 가능한 상품입니다. 휴대폰 요금이나 서울보증보험을 연체하신 분들도 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 핸드폰 요금 미납자
- 서울 보증보험 신용불량자
대출조건
- 대출한도: 최대 1천만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 1개월 ~ 60개월
상품특징
- 통신신용불량자도 이용 가능
리드코프 신용불량자대출
리드코프 신용불량자 대출은 최대 3천만원까지 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다. 신용불량자도 이용할 수 있으며, 중도상환 수수료가 없습니다.
대출대상
- 만 20세 이상 ~ 만 55세 이하의 직장인, 전문직, 군인, 공무원, 사업자, 일용직 근로자, 주부, 무직자 등입니다.
대출조건
- 대출 한도: 최대 3천만원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 기간: 5년 이내
상품특징
- 신용불량자도 이용 가능
- 중도상환 수수료 없음
러시앤캐시 모바일대출
러시앤캐시 모바일대출은 10등급 신용불량자도 신청할 수 있는 중금리 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 3천만원, 대출 금리는 연 20% 이내, 대출 기간은 12개월 ~ 60개월입니다.
대출대상
- 만 20세 이상
- 10등급 신용불량자도 신청 가능
대출조건
- 대출 한도: 최대 3천만원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 기간: 12개월 ~ 60개월
상품특징
- 10등급 신용불량자도 신청 가능
- 중도상환 수수료 없음
신용불량자대출 요약정리
신용불량자 소액대출
신용불량자 소액대출은 신용등급이 낮은 사람을 대상으로 하는 소액대출입니다.
신용등급이 낮은 사람은 일반 금융기관에서 대출을 받기가 어렵기 때문에, 이러한 대출을 이용하는 경우가 있습니다.
신용불량자 소액대출은 대출금액이 적은 편이며, 금리도 일반 대출보다 높은 편입니다.
또한, 대출 조건이 생각보다 까다롭고, 대출 상환이 어려울 경우 협박 등 불법추심을 당할 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
불법추심 대처 방법
- 협박 등 불법추심을 받는 경우 즉시 경찰에 신고한다.
- 금융위원회, 금융감독원 또는 법률구조공단에 상담을 받는다.
신용불량자대출의 대상은?
현재 연체 중인 신용불량자 대출은 대부분 직장인을 대상으로 합니다.
그 이유는 직장인은 소득이 안정적이기 때문에 원금 회수 가능성이 높기 때문입니다.
반면, 프리랜서나 사업자, 무직자는 소득이 불안정하여 원금 회수 가능성이 낮기 때문에 대출 실행이 어려울 수 있습니다.
다만, 현재 연체는 모두 상환한 신용불량자는 정책자금을 이용할 수 있습니다. 햇살론15, 최저신용자 특례보증대출 등이 대표적인 정책자금입니다.
정책자금대출은 직장인뿐만 아니라 사업자, 프리랜서도 이용할 수 있습니다. 다만, 무직자는 진행이 불가합니다.
신용불량자 대출의 장점
긴급자금 충족가능
신용불량자도 생활비, 의료비, 교육비 등 긴급한 자금이 필요할 수 있습니다. 신용불량자 대출을 통해 이러한 자금을 충당할 수 있습니다.
신용회복에 도움
신용불량자 대출을 성실하게 상환하면 신용등급이 개선될 수 있습니다. 신용등급이 개선되면 향후 다른 대출을 이용할 수 있는 기회가 늘어납니다.
신용불량자 대출의 단점
금리와 상환조건이 안좋음
신용불량자 대출은 일반 대출에 비해 금리와 상환 조건이 많이 불리합니다.
따라서 대출을 이용하기 전에 신중하게 고려해야 합니다.
불법추심의 위험이 있음
신용불량자 대출은 대부분 대부업체에서 진행하는 경우가 많습니다. 대부업체는 높은 금리를 받고 대출을 해주는 만큼, 연체가 발생할 가능성이 높습니다.
만약, 연체가 발생할 협박이나 폭언 등의 불법추심을 하는 경우가 있습니다.
돈을 안갚으면?
신용불량자대출은 대부분 300만 원~500만 원 정도의 소액입니다. 연체하면 폭언이나 협박을 받기도 하지만, 걱정할 필요는 없습니다.
왜냐하면, 보통 소액이기 때문에 대부업체에서도 돈을 떼일 것을 어느 정도 예상하고 돈을 빌려줍니다.
따라서 TV나 영화에서처럼 폭행을 행사하며 돈을 받으러 다니지 않습니다.
현실적으로 경찰도 아니고, 채무자가 마음먹고 숨어버리면 못찾습니다. 따라서 폭언을 받으면 신고하고 너무 겁먹지 마세요.
법정최고 연 이자 20%와 원금만 상환하시면 됩니다.
그 이상은 지급할 필요가 없습니다.