신혼부부 매매대출, 90% 확률로 통과하는 방법 (F. 소득, 금리, 서류)

신혼부부 매매대출

결혼 후 가장 큰 꿈 중 하나는 바로 ‘나만의 집‘을 갖는 것이죠?

하지만 집값 상승으로 인해 많은 신혼부부들이 주택 구입에 어려움을 겪고 있습니다.😭

이러한 어려움을 해결하기 위해 정부에서는 다양한 주택금융 정책을 지원하고 있으며, 그 중에서도 신혼부부를 위한 대표적인 상품이 바로 ‘신혼부부 매매대출‘입니다.

이 글에서는 2024년 기준 신혼부부 주택 구입을 위한 주요 금융상품인 ‘신혼부부 전용 구입자금 대출’, ‘내 집 마련 디딤돌 대출’, ‘신생아 특례 대출’을 비교 분석하고요.

각 상품의 특징과 전략 활용법을 자세히 알려드리겠습니다.

신혼부부 매매대출 종류

신혼부부전용 구입자금

신혼부부전용 주택구입자금 대출은 결혼 후 7년 이내의 신혼부부가 생애 최초로 주택을 구입하는 것을 지원하는 정책자금 대출입니다.

대출 대상

  • 혼인 후 7년 이내의 신혼부부 또는 3개월 이내 결혼 예정 부부
  • 생애 최초로 주택을 구입하는 부부
  • 부부 합산 연소득 8,500만원 이하, 순자산가액 4.69억원 이하
  • 무주택 부부

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 4억원 (LTV 80%, DTI 60% 이내)
  • 대출 금리 : 연 2.15%~
  • 대출 기간 : 최대 30년
상환 방식
  • 원리금 균등분할 상환
  • 원금 균등분할 상환
  • 체증식 상환

상품 특징

  • 1년 거치 가능
  • 시중 은행 주택담보대출 금리보다 훨씬 저렴
  • 최대 4억원까지 대출 가능

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신생아 특례 디딤돌대출

신생아 특례 디딤돌 대출은 2년 이내에 출산한 무주택 및 1주택 가구에게 최대 5억 원의 주택 구입 자금을 지원하는 정부 정책 대출입니다.

대출 대상

  • 2023년 1월 1일 이후 출산 가구
  • 무주택 가구 또는 1주택 가구
  • 부부합산 연 소득 1.3억 원 이하
  • 순자산 가액 4.69억 원 이하

대출 조건

  • 대출 금리 : 연 1.6% ~
  • 대출 기간 : 최대 30년
대출 한도
  • 5억 원 VS LTV 70% 中 낮은 금액
  • 생애 최초 주택 구입자 LTV 80% 적용
상환 방식
  • 원리금 균등분할 상환
  • 원금 균등분할 상환
  • 체증식 상환

상품 특징

  • 1년 거치 가능
  • 1주택 가구는 대환대출만 가능
  • 신청 후 3일 이내 심사 완료

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신혼희망타운전용 주택담보 장기대출

신혼희망타운 전용 주택담보장기대출은 만 19세 이상 무주택 신혼부부가 LH 공급 신혼희망타운을 구매하는 데 필요한 자금을 지원하는 맞춤형 상품입니다.

대출 대상

  • 신혼희망타운 분양계약을 체결한 만 19세 이상 무주택 신혼부부
  • 세대원 전원이 무주택

대출 조건

  • 대출 한도 : 최대 4억원 VS LTV 70% 中 낮은 금액
  • 대출 금리 : 연 1.3% ~
  • 대출 기간 : 최대 30년
  • 상환 방식 : 원리금균등분할상환

상품 특징

  • 연 1.3% 의 초저금리 주담대 상품

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신혼부부 매매대출 대안상품

신혼부부 매매대출은 금리가 매우 낮은 장점이 있지만, 대출 기간이 30년으로 짧고 소득 제한이 있어 일부 신혼부부는 이용하지 못하는 경우가 있습니다.

이때, 보금자리론을 신혼부부 매매대출의 대안으로 생각하기 쉽습니다.

하지만, 보금자리론 또한 소득 제한(8500만원)이 있으며, 최근에는 일반 주택담보대출보다 금리 조건이 더 좋지 않아 신중하게 고려해야 합니다.

따라서 신혼부부 매매대출 불가한 경우, 다음과 같은 상품들을 고려해 보는 것이 좋습니다.

카카오뱅크 주택담보대출

카카오뱅크 주택담보대출은 만 19세 이상 국내 근로소득자 또는 사업소득자를 대상으로 주택 구입 또는 생활 안정을 위한 자금을 지원하는 대출 상품입니다.

대출대상

무주택 또는 1주택 세대
주택보유 세대원 모두 국내 거주자

대출조건

  • 대출한도 : 최대 10억원 (LTV, DSR 한도 내)
  • 대출금리 : 연 3.76% ~
  • 상환방식 : 원금균등 or 원리금균등
  • 대출기간
    • 만 34세 이하 : 최장 50년
    • 만 39세 이하 : 최장 45년
    • 만 40세 이상 : 최장 40년

상품특징

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대구은행 주택담보대출

대구은행 IM주택담보대출은 첫 3개월 동안 부수거래 상관없이 자동으로 금리가 감면되는 혜택이 있어 초기 부담을 줄일 수 있습니다.

대출대상

  • 만 19세 이상 내국인
  • 근로소득자, 연금소득자, 개인사업자

대출조건

  • 대출한도 : 최대 10억원 (담보대출 가능금액 범위 내)
  • 대출금리 : 연 3.66% ~
  • 대출기간 : 최장 50년 (거치기간 최대 1년)
  • 상환방식 : 원금균등 or 원리금균등

상품특징

  • 다주택자 대출 가능
  • 첫 3개월 동안 부수거래 상관없이 자동 감면 (최대 연 0.5%)

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경남은행 주택담보대출

경남은행 BNK모바일주택담보대출은 모바일 앱으로 간편하게 신청하고 대출 실행까지 가능한 주택담보대출 상품입니다.

대상대상

  • 소득증빙 가능자
  • 주택소유자 or 소유예정자

가능물건

  • 주택구입자금 : 부산, 울산, 경남 아파트만 가능
  • 생활안정자금 : 서울, 인천, 경기, 대구, 부산, 울산, 경남, 경주, 포항 아파트만 가능

대출조건

  • 대출한도 : 최대 10억
  • 대출금리 : 연 3.52%~
  • 상환방식 : 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
  • 대출기간 : 최대 40년

상품특징

  • 업계 최저 수준의 금리
  • 가능지역 및 물건이 제한적임

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신혼부부 매매대출 후기 (펌글)

결혼 후 7년 만에 꿈에 그리던 신혼집을 마련하게 되었어요! 저희처럼 저축도 부족하고, 아직 경력도 쌓이지 않은 신혼부부에게 정부에서 지원하는 신혼부부 매매대출은 정말 큰 도움이 되었어요.

특히 저희는 ‘신혼부부 전용 구입자금 대출’ 상품을 선택했는데, 최대 4억원까지 융자 가능하고, 금리도 시중 은행 대출보다 훨씬 저렴해서 부담이 덜었어요.

덕분에 저희 예산에 맞는 만족스러운 집을 찾을 수 있었답니다.

신혼부부 매매대출 필요 서류

각 은행마다 아래 기본 서류 외에 추가적으로 요구하는 서류가 있을 수 있으므로, 신청 전에 꼭 확인하는 것이 좋습니다.

  • 신분증
  • 주민등록등본
  • 인감도장
  • 인감증명서
  • 주택매매계약서 사본
  • 가족관계증명서
  • 소득증명서류
    • 근로자 : 근로소득원천징수영수증
    • 사업자 : 사업소득원천징수영수증

결론

신혼부부 매매대출은 저금리, 장기 대출 기간, 높은 대출 한도 등의 장점을 가진 신혼부부 매매대출은 많은 신혼부부들에게 매력적인 상품입니다.

하지만 신혼부부 매매대출은 보유 자산 및 소득 제한 등의 조건을 충족해야만 이용할 수 있으며, 모든 신혼부부에게 적합한 상품은 아닙니다.

따라서 신혼부부들은 자신들의 상황에 맞는 금융 전략을 세우는 것이 중요합니다.

신혼부부 매매대출 FAQ

신혼부부 매매대출 종류에는 어떤 것들이 있나요?

신혼부부 매매대출에는 크게 신혼부부 전용 구입자금 대출, 내 집 마련 디딤돌 대출신생아 특례 대출 3가지 종류가 있습니다.

신혼부부 아파트 매매 대출 신청 자격은?

• 결혼 후 7년 이내 신혼부부 또는 3개월 이내 결혼 예정 부부
• 부부 합산 연소득 8,500만원 이하, 순자산가액 4.69억원 이하
• 생애 최초로 주택을 구입하는 부부
• 세대원 전원 무주택자

신혼부부 내집마련 디딤돌 대출이란?

신혼부부 내집마련 디딤돌 대출은 주택도시기금에서 신혼부부의 주택 구입을 지원하는 정책자금 대출입니다.

저렴한 금리로 주택 구입 자금을 지원받을 수 있으며, 최대 4억원까지 대출 가능합니다.

다음 조건을 모두 충족하는 신혼부부가 대상입니다.

• 나이 : 만 30세 이상
• 국적 : 대한민국 국민
• 신용 : CB점수 350점 이상
• 자산 : 부부합산 4.69억원 이하
• 소득 : 부부합산 연소득 85백만원 이하
• 주거 : 세대원 전원 무주택자
• 기타 : 세대주 or 세대주의 배우자가 신청가능
• 주택가격 : 5억원 이하
• 주택면적 : 전용면적 85㎡ 이하

생애최초 주택구입 대출 조건은?

일반 주택담보대출의 경우, 다음 조건을 만족하면 최대 대출금액이 6억원과 LTV80% 중 낮은금액이 최대한도가 되게 됩니다.

단, DSR 규제는 동일하게 적용받습니다.

• 본인 및 배우자 모두 생애 첫 주택 구입자
• 세대 구성원 모두 과거 주택 소유 경험 없음
• 부부합산소득 1억원 이하 ( 단, 신혼가구는 1.2억 이하)
• 주택가격 9억원 이하

신혼부부 생애 첫 주택 대출 조건은?

신혼부부 생애 첫 주택 대출은 정책자금과 일반 주택담보대출로 나뉩니다.

정책자금은 결혼 후 7년 이내 신혼부부 또는 3개월 이내 결혼 예정 부부, 무주택 부부를 대상으로 하며 연소득 8500만원 이하, 순자산가액 4.69억원 이하로 최대 4억원 대출 가능합니다.

금리는 연 2.15%부터, 최대 30년 기간으로 지원됩니다.

반면, 일반 주택담보대출은 결혼 7년 내 신혼 부부에게 제공되며 소득 및 자산 제한이 없습니다.

최대 10억원까지 대출 가능하며, 금리는 연 3.52%부터 시작하여 최대 50년 기간으로 지원됩니다.

신혼부부 생애 첫 주택 대출 금리는?

정책자금 대출

• 신혼부부 전용 구입자금 대출 : 연 2.15%~
• 신생아 특례 디딤돌 대출 : 연 1.6%~
• 신혼희망타운전용 주택담보 장기대출 : 연 1.3%~

일반 주택담보대출

• 카카오뱅크 주택담보대출 : 연 3.76%~
• 대구은행 주택담보대출 : 연 3.66%~
• 경남은행 주택담보대출 : 연 3.52%~

신혼부부 매매대출 후기는 어떤가요?

저렴한 이자로 집을 마련했다는 후기가 많습니다.

특히, 정책자금 대출의 경우 민간은행 대출보다 금리가 훨씬 낮아 부담을 줄일 수 있다는 점이 큰 장점으로 꼽힙니다.

실제로, “저축도 부족하고 아직 경력도 쌓이지 않은 상황이었지만, 신혼부부 매매대출 덕분에 원하는 지역에 위치한 만족스러운 집을 구입할 수 있었습니다.”와 같은 후기가 많습니다.

참조사이트: 한국주택금융공사

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