신혼부부 전세대출
신혼부부 전세대출은 신혼 부부가 주택을 구매하기 위해 이용하는 금융 상품 중 하나로, 일정 기간 동안 주택을 임대한 뒤, 해당 주택을 나중에 구매할 수 있는 옵션을 제공하는 대출입니다. 이를 통해 신혼 부부는 상대적으로 낮은 초기 비용으로 주택을 확보하고, 나중에 주택을 소유할 수 있는 기회를 가질 수 있습니다.
신혼부부 전세대출 종류
청년전용 버팀목전세자금
청년전용 버팀목전세자금은 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년 세대주(예비세대주 포함)를 대상으로 전세자금을 지원하는 대출 상품입니다. 주택도시기금과 은행이 공동으로 운영하며, 대출금리는 연 1.8%~2.4%로 저렴합니다.
- 대출대상 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산가액 3.61억원 이하 무주택 세대주(예비세대주 포함)
만 19세 이상 ∼ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함) - 대출금리 연 1.8%~2.4%
- 대출한도 최대 2억원 이내(임차보증금의 80% 이내)
- 대출기간 최초 2년(4회연장, 최장 10년 이용가능)
중소기업취업청년 전월세보증금대출
중소기업취업청년 전월세보증금대출은 중소기업에 재직 중인 청년들에게 전월세보증금을 대출해주는 정책입니다. 2023년 12월 31일까지 신청 가능하며, 생애 중 1회만 이용할 수 있습니다.
- 대출대상 부부합산 연소득 5천만원 이하(외벌이 3천5백만원 이하), 순자산가액 3.61억원 이하 무주택 세대주
(예비세대주 포함)
중소·중견기업 재직자 또는 중소기업진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증기금의 청년창업 지원을 받고 있는 자
만 19세 이상 ∼ 만 34세 이하 청년 (만 19세가 되는 해의 1월 1일 맞이한 미성년자 포함, 병역의무를 이행한 경우 복무기간에 비례하여 자격기간을 연장하되 최대 만 39세까지 연장) - 대출금리 연 1.5%
- 대출한도 최대 1억원 이내
- 대출기간 최초 2년(4회 연장, 최장 10년 이용가능)
LH 전세자금대출
LH전세자금대출은 청년층(대학생·취업준비생·만19세~39세)의 주거비부담 완화를 위하여 기존주택을 전세계약 체결하여 저렴하게 재임대하는 공공임대주택입니다.
- 대출대상:무주택요건 및 소득·자산기준을 충족하는대학생, 취업준비생, 만 19세~39세
- 대출한도: 수도권 1,2억원, 광역시 9천 5백만 원, 기타 지역 8천 5백만 원
- 대출금리: 1.0~2.0%
- 대출기간: 2년(최대 6년)
신혼부부전용 전세자금
신혼부부전용 전세자금은 주택도시기금에서 신혼부부에게 저금리로 전세자금을 대출해주는 상품입니다. 신혼부부의 결혼비용 부담을 완화하고, 안정적인 주거생활을 지원하기 위해 마련된 정책입니다.
- 대출대상:부부합산 연소득 6천만원 이하, 순자산가액 3.61억원 이하 무주택 세대주, 신혼부부(혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자)
- 대출금리: 연 1.5% ∼ 연 2.4%
- 대출한도: 수도권 3억원, 수도권 외 2억원 이내(임차보증금의 80% 이내)
- 대출기간: 2년(4회 연장, 최장 10년 이용 가능)
카카오뱅크 전월세보증금 대출
카카오뱅크 전월세보증금 대출은 카카오뱅크에서 제공하는 전세자금대출 상품입니다. 한국주택금융공사의 주택금융보증서를 담보로 하여 대출을 실행하는 상품으로, 대출한도는 전세 계약서상 임차보증금의 90% 이내입니다.
- 대출대상:만19세이상내국인, 근로소득자, 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자, 부부합산 보유주택이 없는 고객, 연소득이 7천만원 이하인 고객
- 대출금리: 연 3.646%~4.151%
- 대출한도: 임차보증금의 90%, 최대2억원
- 대출기간 및 임대차계약기간: 1년이상 3년이내
대출후기
후기1
저희는 2023년 1월에 결혼식을 올리고, 2월에 신혼집을 알아보기 시작했습니다. 서울에서 직장을 다니고 있었기 때문에, 서울에서 전세를 구하려고 했지만, 금리 인상과 전세난 등으로 인해 전세 가격이 너무 높았습니다. 그래서 서울 근교로 눈을 돌리게 되었고, 경기도 안산시에 전세집을 구할 수 있었습니다.
전세집을 구한 후에는 신혼부부 전세대출을 알아보기 시작했습니다. 신혼부부 전세대출은 정부에서 지원하는 상품으로, 대출 금리가 저렴하고 중도상환수수료가 없는 장점이 있습니다. 저희는 주택도시기금에서 제공하는 버팀목 신혼부부 전세대출을 신청했습니다.
후기2
저는 2023년 7월에 결혼하여 서울에서 신혼집을 구하기 위해 신혼부부 전세대출을 이용했습니다.
저희는 신혼부부 전세대출을 이용하여 서울의 85㎡ 아파트에 전세를 구했습니다. 전세금은 3억 원으로, 부부합산 소득의 4배 이내였기 때문에 대출한도 2억 4천만 원을 모두 받을 수 있었습니다. 금리는 1.3%로, 시중은행 전세대출 금리보다 약 0.4%~0.5% 낮았습니다.
후기3
저는 올해 3월에 결혼하여 4월에 신혼부부 전세대출을 받았습니다. 대출을 받기 위해 알아본 결과, 신혼부부 전세대출은 주택도시기금에서 시행하는 상품으로, 신혼부부에게만 한정된 전세자금 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 3억 원으로, 부부 합산 소득에 따라 대출 금리도 달라집니다.
저희는 부부 합산 소득이 5천만 원 미만이었기 때문에, 금리 1.2%로 2억 5천만 원을 대출받았습니다. 대출 기간은 10년이며, 중도상환 수수료가 없습니다.
신혼부부 전세대출 거절사유는?
- 신용 점수 부족: 은행이나 금융기관은 대출 신청자의 신용 점수를 확인합니다. 신용 점수가 낮거나 부정적인 기록이 있으면 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
- 소득 부족: 대출 신청자의 소득 수준이 대출 상환에 필요한 금액을 충분히 감당하지 못할 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 금융기관은 대출 상환 능력을 고려합니다.
- 부채 비율 초과: 대출 신청자의 월 소득 대비 부채 비율이 너무 높을 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 이는 대출 상환 능력을 나타내는 중요한 지표 중 하나입니다.
- 보증금 부족: 전세대출은 주로 보증금을 기반으로 하기 때문에, 충분한 보증금을 마련하지 못하면 대출이 거절될 수 있습니다. 보증금은 주택 가격의 일정 비율을 만족해야 합니다.
- 직업 불안정성: 대출 신청자의 직업이 불안정하거나 수입이 불규칙하다면 대출 신청이 거절될 수 있습니다. 안정적인 소득이 필요합니다.
신혼부부 전세대출의 장점
1. 자금 부담 감소
신혼부부는 새로운 집을 구매할 때 많은 비용을 지불해야 합니다. 그러나 전세대출을 활용하면 집 구매에 필요한 자금 부담을 줄일 수 있습니다. 일정 금액의 전세금만 지불하면 되므로 현금을 모으기에 시간이 덜 걸리며 부담이 덜하게 됩니다.
2. 부동산 시장의 변동성 회피
부동산 시장은 항상 변동성이 높습니다. 전세대출을 통해 주택을 임대하면 시장의 가격 변동에 영향을 받지 않습니다. 이렇게 하면 예상치 못한 금융 리스크를 회피할 수 있습니다.
3. 공공임대주택 대비 우선순위
전세대출을 이용하면 공공임대주택에 비해 더 높은 우선순위를 갖게 됩니다. 즉, 더 빠른 입주 기회를 얻을 수 있으며 주택 확보가 더 쉬워집니다.
4. 소득세 혜택
전세대출 이자를 소득에서 공제할 수 있는 혜택이 있습니다. 이를 통해 신혼부부는 세금을 절감할 수 있으며 가계 경제를 더욱 안정적으로 관리할 수 있습니다.
5. 주택 소유 가능성
전세대출을 통해 주택을 임대하면서, 나중에 주택을 소유할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 이는 장기적인 주택 소유를 계획하는 부부에게 매력적인 선택일 수 있습니다.
신혼부부 전세대출의 단점
1. 자금 흐름 제약
전세대출을 이용하면 일정 금액의 전세금을 지불해야 합니다. 이로 인해 현금 흐름이 제약을 받을 수 있으며, 다른 금융 목표를 달성하기 어려울 수 있습니다.
2. 소유권 부재
전세대출을 이용하면 주택을 임대하게 되므로 실제 주택 소유권은 없습니다. 이는 장기적으로 주택을 소유하고자 하는 부부에게는 단점으로 작용할 수 있습니다.
3. 임대료 상승
전세대출로 주택을 임대할 때, 임대료가 일정 기간마다 재조정될 수 있습니다. 이로 인해 임대료가 상승하면 예상치 못한 비용 부담이 발생할 수 있습니다.
4. 대출 이자 비용
전세대출에는 이자 비용이 발생합니다. 이는 전체 대출 기간 동안 추가 비용을 의미하며, 이를 고려하지 않으면 재정적인 부담이 될 수 있습니다.
5. 상환 압박
전세대출을 통해 주택을 임대하면 나중에 대출 원금을 상환해야 합니다. 이때, 상환 금액이 크거나 예상치 못한 금융 상황 변화가 있을 경우 상환 압박을 겪을 수 있습니다.
결론
전세대출은 신혼부부에게 주택 소유의 기회를 제공하지만, 장기적인 자산 형성과 금리 및 부동산 시장의 변동성을 고려해야 합니다. 주택 구매 결정을 내릴 때 재정 상태와 목표를 고려하여 신중하게 판단하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 FAQ
부부 중 신용불량자 있으면 안되나요?
신혼부부 전세대출은 부부 중 신용불량자가 있으면 대출이 불가능합니다. 신용불량자는 금융거래를 정상적으로 수행할 수 없다고 판단되는 사람으로, 신용등급이 하위 10% 이하에 해당하는 사람입니다. 신용불량자는 대출금을 상환할 능력이 부족하다고 판단되기 때문에 대출 취급이 제한됩니다.
소득이 바뀔 예정인데 그 전에 대출해야하나요?
소득은 지난 1년간의 소득을 기준으로 합니다. 따라서 소득이 바뀔 예정이라도 지금 신청하는 것이 좋습니다.
신혼부부 전세대출은 기대출 있는지 확인하나요?
신혼부부 전세대출은 기대출을 확인합니다. 한국주택금융공사에서 제공하는 신혼부부 전세대출은 주택금융공사 보증서를 담보로 취급하는 대출 상품이기 때문에, 금융기관은 대출 신청자의 신용정보를 조회하여 기대출을 확인합니다.
신용정보 조회 시 확인되는 기대출은 다음과 같습니다.
- 신용카드 대출
- 현금서비스
- 마이너스통장
- 카드론
- 자동차 할부
- 학자금 대출
기대출이 있는 경우, 대출 한도가 줄어들거나 심사 결과가 부결될 수 있습니다. 따라서 신혼부부 전세대출을 신청하기 전에 기대출을 조회하고, 대출 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다.
신혼부부 전세대출금리가 어떻게 되나요?
신혼부부 전세대출금리는 연 1.8% ~ 2.4%입니다. 이는 시중 은행 전세자금대출 금리(4~6%)에 비해 매우 낮은 수준입니다.
신혼부부 전세대출 상환은 어떻게 하나요?
- 원금균등분할상환
매월 일정 금액을 원금과 이자로 나누어 상환하는 방식입니다. 처음에는 이자가 많이 나와 원금 상환이 느리지만, 시간이 지날수록 이자가 줄어들어 원금 상환 비중이 높아집니다.
- 원리금균등분할상환
매월 일정 금액을 원금과 이자로 나누어 상환하는 방식이지만, 원금과 이자의 비율이 동일합니다. 처음부터 원금 상환 비중이 높아 빠르게 대출을 상환할 수 있습니다.
신혼부부 전세대출은 일반적으로 최대 30년의 만기로 진행됩니다. 따라서 원금균등분할상환 방식을 선택할 경우, 매월 상환해야 할 원리금이 많아져 경제적 부담이 클 수 있습니다. 반면, 원리금균등분할상환 방식을 선택할 경우, 매월 상환해야 할 원리금이 적어져 경제적 부담이 덜하지만, 전체 상환 기간이 길어집니다.