연체자대출이란?
연체자대출, 결코 쉽지는 않습니다.
하지만 절대 불가능한 것은 아닙니다.
연체자 대출은 대출금을 상환하지 못하여 연체 상태에 있는 사람들을 위한 대출 상품을 말합니다.
연체자 대출은 기존 은행 등의 금융기관에서 대출을 받았지만, 일정 기간 내에 대출금을 상환하지 못해 ‘연체가 발생한 경우에 받는 대출’에 해당합니다.
연체자대출 가능한 곳
국가공인 신용상담사로서 지금부터 정말 현실적으로 가능한 곳만 알려드리겠습니다.
블로그글이나 웹사이트 등 많은곳에서 연체자대출이 가능한 것처럼 기재되어 있지만, 이는 전혀 사실이 아닙니다.
제 얼굴을 걸고 자신있게 말씀드립니다.
현재, 연체중인자를 대상으로 하는 연체자대출은 일부 ‘대부업체’에서만 ‘가능’하고요.
햇살론15등의 저신용자를 위한 정책자금은 우선 연체금을 전액 상환하여, 공공기록에서 연체정보를 해제해야 대출 진행이 가능합니다.
아래에 그나마 연체자 대출이 가능한 지자체 대부 정보 몇곳 남겨놓으니 도움이 되었으면 합니다.
착한대부
착한대부는 신용등급이 낮거나 대출이 어려운 고객님을 대상으로, 빠르고 저렴하게 대출을 제공하는 대부업체입니다.
신속한 심사를 통해 고객님의 대출 승인 여부를 결정하고, 고객님의 개별 상황에 맞는 맞춤형 대출 상품을 추천해드립니다.
대출대상
- 기대출이 있거나 신용등급이 낮은 고객님
- 무직자, 주부, 군인 등 대출이 어려운 고객님
대출조건
- 대출금액: 최대 3,000만원
- 대출기간: 6개월~36개월
- 대출금리: 최저 10%
상품특징
- 신속한 심사
- 고객맞춤 대출 상품
- 비대면 대출 가능
- 24시간 연중무휴 상담 가능
탄탄대부
탄탄대부의 대출 한도는 100만원부터 1000만원까지이며, 대출 금리는 연 10%부터 20%까지로 신용등급에 따라 차등 적용됩니다.
탄탄대부 대출조건
- 대출 한도: 100만원 ~ 1000만원
- 대출 금리: 연 10% ~ 20%
- 대출 기간: 최대 5년
- 상환 방식: 상담 후 결정 (원리금 등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등)
탄탄대부 대출대상
- 소득이 발생하는 모든 직장인, 사업자, 프리랜서 등
- 신용등급 6등급 이하의 저신용자
- 연체자, 대출과다자
탄탄대부 필요서류
- 소득증빙서류: 급여통장 거래내역
- 신분증 사본
소금대부
소금대부는 소득이 있는 모든 직업군의 고객을 대상으로, 기존에 대출이 있더라도 추가 대출이 가능하고, 신용상태와 상관없이 당일 대출이 가능한 대부업체입니다.
또한, 최저 금리로 대출을 진행하고 있으며, 고객의 개인정보를 철저히 보호하고 있습니다.
대출대상
- 직업, 조건에 상관없이 당일대출 가능
- 직장인, 사업자, 프리랜서, 일용직, 군인, 유흥업소 종사자 등 다양한 직업군의 고객
- 소득이 있는 고객
대출조건
- 기존 대출이 있어도 추가대출 가능
- 신용 무관하게 당일대출 가능
상품특징
- 최저금리로 당일대출 가능
- 개인정보 100% 비밀 보장
- 365일 24시간 언제든지 상담 가능
연체상환 후 대출 가능한 곳
애플론 연체자대출
애플론은 통신연체자와 서울보증보험 연체자를 대상으로 하는 소액대출 상품입니다.
대출대상
- 통신연체자, 서울보증보험 연체자
대출조건
- 대출한도: 100만원 ~ 1,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 1개월 ~ 60개월
- 상환방법: 원리금균등분할
상품특징
- 통신연체자, 서울보증보험 연체자도 대출 가능
리드코프 연체자 대출
리드코프 연체자 대출은 연체 이력이 있어도 대출을 받을 수 있는 대부상품입니다. 만 20세 이상 만 60세 이하의 모든 직장인, 주부, 무직자, 아르바이트생 등이 신청할 수 있습니다.
대출대상
- 만 20세 이상 만 60세 이하
- 모든 직장인, 주부, 무직자, 아르바이트생
대출조건
- 대출한도: 100만원 ~ 3천만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최대 5년
- 상환방법: 원금 자유상환 또는 만기일시상환
상품특징
- 연체 이력이 있어도 대출 가능
- 다양한 직업군 신청 가능
러시앤캐시 모바일대출
러시앤캐시 모바일대출은 만 20세 이상이면 최대 3천만원까지 대출을 받을 수 있는 모바일 대출입니다.
대출대상
- 만 20세 이상
- 학생, 피성년후견인, 피한정후견인은 대출 불가
대출조건
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 1년에서 5년
- 상환방법: 자유상환 또는 원리금균등분할 상환
상품특징
- 모바일로 간편하게 신청 가능
햇살론 15
햇살론 15는 저신용자와 연체이력자도 이용할 수 있는 서민금융상품입니다.
대출대상
- 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하인 분
대출조건
- 대출 한도: 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
- 대출 금리: 연 15.9%
- 대출 기간: 거치기간 없는 3년 또는 5년
상품특징
- 저신용자와 연체이력자도 이용 가능
- 잔액 완납시 재이용 가능
새희망홀씨
새희망홀씨 대출은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 이내인 분이 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품입니다.
대출대상
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하인 경우 신용등급 6~10등급
대출조건
- 대출 한도: 최대 3천만원 이내
- 대출 금리: 연 10.5% 이하
- 대출 기간: 2년 ~ 5년
상품특징
- 상당히 높은 최대한도
사이다뱅크 비상금대출
SBI저축은행 사이다뱅크 비상금대출은 24시간 무서류로 대출이 가능한 상품입니다. 최대 500만원까지 대출이 가능하며, 대출금리는 연 6.9%~16.5%, 대출기간은 12개월~36개월입니다.
대출대상
- 만 20세 이상, 개인 신용평가 심사기준 충족 고객
대출조건
- 대출한도: 최대 500만원
- 대출금리: 연 6.9%~16.5%
- 대출기간: 12개월~36개월
- 상환방법: 원리금균등분할 방식
상품특징
- 24시간 무서류 대출
- 직업과 소득에 관계없이 신청 가능
페퍼스 비상금대출
페퍼스 비상금대출은 추정소득을 증빙할 수 있는 분들에게 최대 500만원까지 대출을 해주는 상품입니다.
대출대상
- 추정소득 증빙가능 고객
- 만 19세 이상, NICE 신용평점 350점 이상
대출조건
- 대출한도: 100만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 6.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 3년
- 중도상환수수료: 최대 1.9%
- 상환방법: 원리금균등분할 상환
상품특징
- 추정소득만으로 대출 가능
SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행 스피드론은 신용점수 350점 이상인 만 20세 이상의 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 신용대출입니다.
대출대상
- 만 20세 이상 내국인
- NICE 신용점수 350점 이상
대출조건
- 대출한도: 100만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 15.5% ~ 19.9%
- 대출기간: 12개월, 24개월, 36개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
상품특징
- 빠른 대출 승인 및 입금
- 간편한 대출 신청
8퍼센트 P2P 대출
8퍼센트 P2P 대출은 연체이력자도 이용할 수 있는 P2P 대출 상품입니다.
대출대상
- 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템을 충족하는 고객
대출조건
- 대출 한도: 최대 5천만원
- 대출 금리: 최저 4.6%
- 대출 기간: 최대 12개월
- 필요서류: 신분증, 소득증명서, 재직증명서, 주민등록등본, 가족관계증명서
상품특징
- 연체이력자도 이용 가능
- 플랫폼 이용수수료 발생
연체자대출의 장점
연체자대출은 신용불량자, 채무불이행자 등 연체 이력이 있는 사람들을 대상으로 하는 대출입니다.
일반적인 대출과 달리, 연체자대출은 대출 조건이 까다롭고 금리도 높은 편입니다. 하지만, 연체자대출에도 다음과 같은 장점이 있습니다.
긴급한 자금으로 사용가능
연체자대출은 신용불량자 등 연체 이력이 있는 사람들도 이용할 수 있는 유일한 대출 수단이기도 합니다.
따라서, 급한 자금이 필요할 때 연체자대출을 이용하면 도움이 될 수 있습니다.
연체이력 해제 위한 목적으로 사용가능
연체자대출은 부채 상환을 위한 목적으로도 이용할 수 있습니다.
연체된 대출금을 연체자대출을 통해 상환후, 정책자금을 이용하기 위한 징검다리로 이용할수 있습니다.
연체자대출의 단점
연체자 대출은 신용 상태가 좋지 않은 연체자에게 제공되는 대출 상품입니다. 대출 한도는 다른 대출 상품에 비해 상대적으로 높을 수 있지만, 대출 조건이 까다롭고 금리가 높다는 단점이 있습니다.
또한, 신용 회복 기간이 지연될 수 있고, 추가적인 부채가 발생할 가능성도 있습니다.
• 높은 금리
• 까다로운 대출 조건
• 추가적인 부채의 발생 가능성
연체자 대출 이용시 주의 사항
과거 연체 이력의 정확한 파악
• 연체이력은 일정기간이 지나면 자동삭제가 됩니다. ( 한국신용정보원 기준 : 1년 )
• 과거 연체 이력이 있으면 대출 심사에 불리하게 작용할 수 있습니다.
• 금융기관마다 심사 기준이 다르지만, 연체 이력이 있으면 다시 연체할 확률이 높다고 간주되어, 대출이 거절되거나 더 높은 이자를 부담해야 할 수도 있습니다.
자신의 상태 파악
• 대출 신청 시 자신의 신용 상태와 현재 상황을 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
• 자신의 상태를 정확하게 파악하고 있어야 대출 신청 시 거부되는 상황을 최소화할 수 있으며, 더 적합한 대출 상품을 선택할 수 있습니다.
신뢰성 높은 기관에 문의
• 연체자 대출을 고려할 때는 가능성이 높은 기관부터 문의하는 것이 좋습니다.
• 신뢰성 있는 기관을 선택하여 대출 가능성과 조건을 파악하는 것이 중요합니다.
연체기록 없어지는 시점은?
• 한국신용정보원 : 연체 해제 후 1년 동안 기록보관
• 민간신용정보회사 : 연체 해제 후 5년 동안 기록보관
연체기록 끝나는 시점을 꼭 확인하세요!
연체기록은 연체금액을 모두 상환한 이후, 연체상환이 끝난 시점부터 1년부터 5년까지 유지될 수 있습니다. 따라서 가장 먼저 해야 할 일은 연체상환이 정확히 끝난 시점을 확인하는 것입니다.
과거에 연체이력이 있다면, 신용정보사에 문의하여 자신의 신용정보를 확인하고, 연체기록이 언제 삭제될 예정인지 문의해볼 필요가 있습니다.
자주 묻는 질문 FAQs3
대출의 최대한도는 얼마인가요?
대출기관마다 다를 수 있으며, 일반적으로 연체자대출의 최대한도는 500만원까지 제공됩니다.
연체자대출의 금리는 어떻게 되나요?
연체자대출의 금리는 보통 연 20% 이내로 유지되며, 대출기관에 따라 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
연체자대출은 신용 점수가 낮아도 가능한가요?
연체자 대출은 신용 점수보다는, 소득을 확인하여 상환 능력이 충분히 있는지를 더 중요하게 보고 대출을 실행합니다.
따라서, 소득이 안정적이고 상환 능력이 있는 경우라면, 신용 점수가 낮더라도 일부 지자체 대부에서는 연체자 대출을 받을 수 있습니다.