연체자대출이란?
연체자 대출은 대출금을 상환하지 못하여 연체 상태에 있는 사람들을 위한 대출 상품을 말합니다. 연체자 대출은 기존 은행 등의 금융기관에서 대출을 받았지만, 일정 기간 내에 대출금을 상환하지 못해 연체가 발생한 경우에 해당합니다.
일반적으로 연체자 대출은 저신용자나 신용카드 연체자와 같은 신용도가 낮거나 채무 상태가 어려운 사람들을 대상으로 합니다. 연체자 대출은 이러한 사람들에게도 재정적인 지원을 제공하여 금전적인 어려움을 해소할 수 있도록 도와줍니다.
연체자대출 가능한 곳
사이다뱅크 비상금대출
SBI저축은행 사이다뱅크 비상금대출은 24시간 무서류 대출이 가능한 상품입니다. 최대 500만원까지 대출이 가능하며, 대출금리는 연 6.9%~16.5%이고, 대출기간은 12개월~36개월입니다. 상환방법은 원리금균등분할 방식입니다.
- 대출자격: 만 20세이상, 개인 신용평가 심사기준 충족 고객
- 대출한도: 최대 500만원까지 대출
- 대출금리: 연 6.9%~16.5%
- 대출기간: 12개월~36개월
- 상환방법: 원리금균등분할 방식
- 24시간 무서류 대출
- 직업과 소득에 관계없이 신청 가능
새희망홀씨
새희망홀씨 대출은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 이내인 분이 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품입니다. 대출 한도는 최대 3천만원 이내이고, 대출 금리는 연 10.5% 이하입니다. 대출 기간은 2년 ~ 5년입니다. 새희망홀씨 대출은 연체자 대출 상품으로서, 신용등급이 낮은 분도 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
- 대출 한도 : 최대 3천만원 이내
- 대출 금리 : 연 10.5% 이하
- 대출 기간 : 2년 ~ 5년
- 필요서류 : 신분증, 주민등록등본, 소득증명서, 재직증명서, 신용등급 확인서
햇살론 15
햇살론 15는 저신용자와 연체자도 이용할 수 있는 서민금융상품입니다. 대출 한도는 최대 1,400만원, 금리는 연 15.9%, 대출 기간은 3년 또는 5년입니다. 대출 자격은 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하인 분입니다.
- 대출 자격: 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하인 분
- 대출 한도: 7백만원 이내 또는 1,400만원 이내
- 대출 금리: 연 15.9%
- 대출 기간: 거치기간 없는 3년 또는 5년
애플론 연체자대출
애플론은 통신연체자와 서울보증보험 연체자를 대상으로 대출을 제공합니다. 대출한도는 100만원부터 1,000만원까지이며, 금리는 연 20% 이내로 책정됩니다. 대출기간은 최소 1개월부터 최대 60개월까지입니다. 대출금은 원리금균등분할 방식으로 상환됩니다.
- 대출자격: 통신연체자, 서울보증보험 연체자 대출 가능
- 대출한도: 100만원 ~ 1,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 1개월 ~ 60개월
- 상환방법 원리금균등분할
러시앤캐시 모바일대출
러시앤캐시 모바일대출은 만 20세 이상이면 최대 3천만원까지 대출을 받을 수 있는 모바일 대출입니다. 대출기간은 1년에서 5년까지 설정할 수 있으며, 상환방법은 자유상환과 원리금균등분할상환 방식으로 선택할 수 있습니다.
- 대출자격: 만 20세 이상이면 대출 가능(학생, 피성년후견인, 피한정후견인은 대출 불가)
- 대출한도: 최대 3,000만원까지 대출 가능
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 1년에서 5년
- 상환방법: 자유상환 또는 원리금균등분할 상환
리드코프 연체자 대출
리드코프는 연체자도 대출을 받을 수 있는 대부업체입니다. 대출 신청조건은 만 20세 이상 만 60세 이하, 무직자, 아르바이트생, 일용직 근로자, 주부, 군인, 직장인, 계약직 근로자, 전문직, 개인사업자, 자영업자 모두 가능합니다. 대출한도는 100만원~3천만원까지, 대출금리는 연 20% 이내, 대출기간은 최대 5년까지입니다. 상환방법은 원금 자유상환 또는 만기일시상환입니다.
- 대출 자격: 만 20세 이상 만 60세 이하, 무직자, 아르바이트생, 일용직 근로자, 주부, 군인, 직장인, 계약직 근로자, 전문직, 개인사업자, 자영업자 모두 신청 가능
- 대출 한도: 100만원~3천만원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 기간: 최대 5년
- 상환 방법: 원금 자유상환 또는 만기일시상환
SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행 스피드론은 신용점수 350점 이상인 만 20세 이상의 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 신용대출입니다. 대출한도는 100만원 ~ 500만원, 대출기간은 12개월, 24개월, 36개월 중 선택할 수 있으며, 대출금리는 연 15.5% ~ 19.9%입니다. 상환방법은 원리금균등분할상환과 원금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
- 대출자격: 만 20세 이상 내국인, NICE 신용점수 350점 이상
- 대출한도: 100만원 ~ 500만원
- 대출금리: 연 15.5% ~ 19.9%
- 대출기간: 12개월, 24개월, 36개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
페퍼스 비상금대출
페퍼저축은행 페퍼스 비상금대출은 추정소득을 증빙할 수 있는 분들에게 최소 100만원에서 최대 500만원까지 대출을 해주는 상품입니다. 대출금리는 연 6.9% ~ 19.9%이며, 대출기간은 3년입니다. 중도상환수수료는 최대 1.9%이며, 원리금균등분할 방식으로 상환합니다.
- 대출자격:추정소득 증빙가능 고객, 만 19세 이상, NICE 신용평점 350점 이상
- 대출한도 100만원 ~ 500만원
- 대출금리 연 6.9% ~ 19.9%
- 대출기간 3년
- 중도상환수수료 최대 1.9%
- 상환방법:원리금균등분할 상환
p2p 8퍼센트 대출
8퍼센트 대출은 연체자도 이용할 수 있는 p2p 대출입니다. 대출 한도는 최대 5천만원, 대출 금리는 최저 4.6%, 대출 기간은 최대 12개월입니다. 대출 자격은 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템을 충족하는 고객입니다.
- 대출 자격: 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템을 충족하는 고객
- 대출 한도: 최대 5천만원
- 대출 금리: 최저 4.6%
- 대출 기간: 최대 12개월
- 필요서류: 신분증, 소득증명서, 재직증명서, 주민등록등본, 가족관계증명서
- 연체자도 이용 가능, 대출 한도 넉넉, 대출 금리 낮음, 대출 기간 길음
연체자대출의 장점
연체자대출은 신용 등급이 낮아서 일반적인 대출을 받기 어려운 사람들에게 제공되는 대출 상품입니다. 연체자대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 대출금리가 낮음: 연체자대출은 일반적인 대출에 비해 대출금리가 낮습니다. 이는 신용 등급이 낮아서 대출 위험이 높다고 판단되는 고객들에게도 금융 기관들이 지원하기 위해 제공되는 혜택 중 하나입니다. 낮은 대출금리로 인해 대출 이자에 대한 부담이 상대적으로 적어집니다.
- 장기적인 대출기간과 분활상환 가능: 연체자대출은 일반적으로 장기적인 대출기간을 제공합니다. 이는 대출을 받은 후 상환 기간이 길어질수록 월 상환금액이 상대적으로 낮아지는 장점이 있습니다. 또한 분활상환도 가능하므로 매달 똑같은 금액을 상환하기 어려운 고객들에게 유리한 대출 상품입니다.
- 신용 회복 기회: 연체자대출을 받아서 상환하면서 신용도를 개선하는 기회를 얻을 수 있습니다. 연체자대출은 신용 등급이 낮은 고객들에게도 대출 기회를 주므로, 상환 기간에 대출을 채무를 제때 상환하면 신용 점수가 향상될 수 있습니다.
연체자대출의 단점
연체자 대출의 단점은 다음과 같습니다.
- 한도 및 대출 조건의 제한: 연체자 대출의 한도는 다른 대출 상품에 비해 상대적으로 높을 수 있지만, 모든 연체자가 최대 한도로 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 신용상태와 기타 조건에 따라 한도가 제한될 수 있습니다.
- 높은 금리: 대출 조건이 까다롭고, 연체자의 신용 위험성에 따라 대출금리가 상대적으로 높을 수 있습니다. 이로 인해 상환 부담이 크게 늘어날 수 있으며, 미리 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
- 기타 대출 대안상품 비교 필요: 높은 금리와 한도 제한 등의 단점이 있으므로, 가능한 대출 대안상품을 검토해 볼 필요가 있습니다. 다양한 기업이 제공하는 단기연체자 대출 상품 등을 고려하여 최적의 대출 방안을 선택할 수 있습니다.
- 신용 회복 기간의 지연: 연체자 대출을 통해 금전적 도움을 받을 수 있지만, 이로 인해 신용 회복에 필요한 시간이 지연될 수 있습니다. 대출 상환에 어려움이 없도록 신중하게 대출 이용 여부를 결정해야 합니다.
- 추가적인 부채의 발생 가능성: 연체자 대출을 이용하면서 상환 능력을 감안하지 않고 대출을 받으면 추가적인 부채의 증가로 이어질 수 있습니다. 이는 미리 충분한 대출 상환 계획을 세우는 것이 중요한 이유 중 하나입니다.
연체자 대출 이용시 주의 사항
연체자 대출을 고려하고 계시다면 다음과 같은 주의사항을 숙지하시길 바랍니다.
- 과거 연체 이력의 영향: 과거 연체 이력이 있으면 대출 심사에 불리하게 작용할 수 있습니다. 금융기관마다 심사 기준이 다르지만, 연체 이력이 있으면 다시 연체할 확률이 높다고 간주되어 대출이 거절되거나 더 높은 이자를 부담해야 할 수도 있습니다.
- 자신의 상태 파악: 대출 신청 시 자신의 신용 상태와 현재 상황을 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 이로 인해 신청 시 거부되는 상황을 최소화할 수 있으며, 더 적합한 대출 상품을 선택할 수 있습니다.
- 연체 이력 해소 시기: 연체 이력은 시간이 지나면 사라질 수 있습니다. 따라서 연체 이력이 없어지는 시점을 파악하고, 가능하다면 대출 신청을 미루어 신용 상태를 개선하는 것도 고려해볼만 합니다.
- 신청 전 유의사항: 연체자 대출을 신청하기 전에 반드시 유의사항을 숙지하고 신중하게 검토해야 합니다. 이해하지 못한 채 서두르게 대출 신청을 하면 뒤늦게 문제가 발생할 수 있습니다.
- 10등급 연체자의 경우: 신용등급이 10등급인 경우, 대출조건이 좋지 않아 높은 금리로 대출을 받아야 할 수 있습니다. 이러한 상황에서는 대출을 신중히 검토하고 타 대출 대안을 고려해볼 필요가 있습니다.
- 신뢰성 높은 기관과 문의: 연체자 대출을 고려할 때는 가능성이 높은 기관부터 문의하는 것이 좋습니다. 신뢰성 있는 기관을 선택하여 대출 가능성과 조건을 파악하는 것이 중요합니다.
이러한 주의사항들을 숙지하고, 대출 신청 시 자신의 상태와 금융 상황을 면밀히 검토하시기 바랍니다. 적절한 대출 상품 선택과 신중한 대출 이용은 금융 안정을 유지하는 데 도움이 될 것입니다.
연체기록 없어지는 시점
단기 연체기록 삭제 방법
단기 연체란 연체된 금액을 빠르게 상환하여 기간이 짧게 유지되는 경우를 의미합니다. 일반적으로 단기 연체기록은 오랜 기간에 걸쳐 누적되지 않으며, 적은 금액에 대한 연체일 가능성이 높습니다.
- 연체상환이 끝난 시점 확인: 연체기록은 연체금액을 모두 상환한 이후, 연체상환이 끝난 시점부터 1년부터 5년까지 유지될 수 있습니다. 따라서 가장 먼저 해야 할 일은 연체상환이 정확히 끝난 시점을 확인하는 것입니다.
- 신용정보사(신용평가기관)에 문의: 단기 연체를 경험한 후에는 해당 연체 내역이 신용정보사(신용평가기관)에 등록됩니다. 따라서 신용정보사에 문의하여 자신의 신용정보를 확인하고, 연체기록이 삭제될 예정인지 문의해볼 필요가 있습니다.
- 삭제까지의 시간과 유지 기간: 단기 연체의 경우, 상환 후 약 1년에서 5년까지의 기간 동안 연체기록이 유지됩니다. 상환 후 일정 기간 동안 신용을 잘 유지하고 꾸준히 금융 거래를 이어가는 것이 중요합니다.
장기 연체기록 삭제 방법
장기 연체란 연체금액이 많거나 연체기간이 오래 지속되는 경우를 의미합니다. 장기 연체의 경우 연체기록이 더 오랜 기간 동안 유지될 수 있으며, 신용에 부정적인 영향을 크게 미칠 수 있습니다.
- 연체금액을 상환하라: 장기 연체를 해소하려면 가장 먼저 연체금액을 상환해야 합니다. 연체금액을 상환하면서 원리금을 완전히 상환하는 것이 중요합니다. 상환 후에도 연체기록은 즉시 삭제되지 않으며, 상환 후 약 5년이 지나야 삭제될 수 있습니다.
- 신용회복 서류 작성: 장기 연체 후 신용회복을 위해 신용회복 서류를 작성해야 합니다. 신용정보사에 신용회복 관련 서류를 제출하고, 자신의 금융 거래에 대한 적극적인 개선 방안을 기술하여 신용지수를 높일 수 있습니다.
- 추가적인 신용활동과 기다림: 장기 연체가 삭제되기까지 시간이 걸린다면, 추가적인 긍정적인 신용활동을 증가시키고, 신용에 영향을 미치는 부정적인 사건이 없도록 주의해야 합니다. 꾸준한 금융 거래와 채무 상환은 연체기록 삭제에 큰 영향을 미칩니다.
결론
연체자 대출은 재정적인 어려움을 겪고 있는 사람들에게 희망과 도움을 제공하는 중요한 서비스입니다. 그러나 높은 금리와 한정된 조건을 고려하여 신중한 판단이 필요합니다. 대출 신청 시 상환 계획을 철저히 세우고, 자세한 조건을 확인하는 것이 중요합니다. 연체자 대출을 이용하여 금융적인 어려움에서 벗어나는 데 성공하길 바랍니다.
자주 묻는 질문 FAQs3
대출의 최대한도는 얼마인가요?
대출기관마다 다를 수 있으며, 일반적으로 연체자대출의 최대한도는 500만원까지 제공됩니다.
연체자대출의 금리는 어떻게 되나요?
연체자대출의 금리는 보통 연 20% 이내로 유지되며, 대출기관에 따라 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
연체자대출은 신용 점수가 낮은 사람들에게도 대출 기회를 제공하나요?
연체자대출은 신용 점수가 낮은 사람들에게도 대출 기회를 제공하는 경우가 있습니다. 신용 점수는 대출 신청 시 은행이나 금융 기관에서 해당 개인의 신용도를 평가하는 지표로 사용됩니다. 신용 점수가 높을수록 대출을 받을 때 유리한 조건을 제공받을 수 있습니다. 이로 인해 신용이 좋은 사람들은 낮은 금리로 많은 돈을 빌릴 수 있지만, 신용이 낮은 사람들은 높은 금리로 대출을 받을 가능성이 높습니다.
대출의 장점은 무엇인가요?
- 급한 자금이 필요한 상황에서 신속하게 대응할 수 있습니다.
- 신용 점수를 개선하는 기회를 제공합니다.
- 다양한 용도로 활용 가능합니다.
- 자신의 상황에 맞는 대출 조건을 설정할 수 있습니다.
연체자대출 신청 시 고려해야 할 사항은 무엇인가요?
- 신용 점수 확인
- 대출 조건 비교
- 상환 능력 평가
- 추가 보증 또는 담보 고려
- 대출 기관 신뢰도 확인
- 상환 계획 세우기