저신용자 대출
저신용자는 신용점수 하위에 속하는 사람들로 연체 기록이나 과다한 대출 등으로 인해 신용도가 낮은 상태를 가지고 있습니다. 이로 인해 대출 승인이 어려워지거나 대출 금리가 상대적으로 높게 책정될 수 있습니다. 저신용자 대출은 이러한 신용도가 낮은 사람들을 위해 마련된 대출 상품으로, 금융기관에서 금리나 조건을 조정하여 신용도가 낮아도 대출을 받을 수 있도록 돕는 역할을 합니다.
- 저신용자 대출 가능한곳 TOP 19
- 1.웰컴희망대출
- 2.핀크 생활비 대출
- 3.국민은행 무직자 대출
- 4.국민행복기금 소액대출
- 5.햇살론 생계자금 대출
- 6.햇살론15
- 7.새희망홀씨
- 8.사회복지론
- 9.개인회생론
- 10.DJ론 신용카드 대출
- 11.DJ론 저신용자대출
- 12.DJ론 대학생 통신저신용자 대출
- 13.애플론 무직저신용자대출
- 14.애플론 통신저신용자 대출
- 15.리드코프 저신용자대출
- 16.러시앤캐시 모바일대출
- 17.P2P저신용자대출
- 18.IT전당포대출
- 19.경기 극저신용대출
저신용자 대출 상품
핀크 생활비 대출
핀크 생활비 대출은 만 19세 이상 내국인, CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 사람, 하나은행 대출심사가 통과되는 사람(자동심사)이 대상입니다. 최대 500만원 한도, 최대 10년 대출기간, 최저 연 13.93% 금리, 만기일시상환 방식입니다.
- 대상: 만 19세 이상 내국인, CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 사람, 하나은행 대출심사가 통과되는 사람(자동심사)
- 한도: 최대 500만원
- 기간: 최대 10년
- 금리: 최저 연 13.93%
- 상환방식: 만기일시상환
국민은행 무직자 대출
국민은행 무직자 대출은 당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적 우수고객에게 최대 2천만원까지 대출을 제공하는 상품입니다. 대출기간은 최대 10년이며, 대출금리는 최저 연 5.61%입니다. 상환방식은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
- 대출대상: 당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적 우수고객
- 대출한도: 최대 2천만원
- 대출기간: 최대 10년
- 대출금리: 최저 연 5.61%
- 상환방식: 만기일시상환, 원리금균등분할상환
국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분을 대상으로 최대 1500만원까지 대출을 제공하는 상품입니다. 대출금리는 연 3.0% ~ 4.0% 이하이며, 상환기간은 최대 5년입니다. 상환방식은 원리금균등 분할상환입니다.
- 대출대상: 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
- 대출한도: 최대 1500만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 연 3.0% ~ 4.0% 이하
- 상환방식: 원리금균등 분할상환
햇살론 생계자금 대출
햇살론 생계자금 대출은 연소득 3,500만원 이하자, 개인신용평점 하위 100분의 20 이하인자를 대상으로 하는 저금리 대출상품입니다. 대출한도는 최대 2,000만원, 대출기간은 최대 5년이며, 대출금리는 연 10.5% 이하입니다. 상환방식은 원금균등분할상환입니다.
- 대출대상: 연소득 3,500만원 이하, 4,500만원 이하(개인신용평점 하위 100분의 20)
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출기간: 최대 5년
- 대출금리: 연 10.5% 이하
- 상환방식: 원금균등분할상환
햇살론15
햇살론 15는 저신용자 대출 상품으로, 대출 한도는 최대 700만원, 대출 금리는 연 15.9%, 대출 기간은 3년 또는 5년입니다. 대출 자격은 신청일 현재 3개월 이상 근무하면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하인 분이 신청할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 700만원 또는 1,400만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이하
새희망홀씨
새희망홀씨 대출은 저신용자들을 위한 정부지원 대출 상품입니다. 한도는 최대 3천만원, 금리는 연 10.5% 이하, 대출 기간은 2년 ~ 5년입니다. 대출 자격은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급입니다.
- 대출 한도 : 최대 3천만원 이내
- 대출 금리 : 연 10.5% 이하
- 대출 기간 : 2년 ~ 5년
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급
사회복지론
신용회복위원회 사회복지론은 신용회복지원을 받고 6개월 이상 변제계획을 성실히 이행하신 분 또는 3년 이내에 대출변제를 완료하신 분들이 이용할 수 있는 대출입니다. 대출한도는 최대 1,500만원까지 신청하실 수 있고, 대출금리는 연 2%~4% 사이로 적용됩니다. 대출기간은 5년이고, 원리금균등분할 방식으로 상환하실 수 있습니다.
- 대출한도: 최대 1,500만원
- 대출금리: 연 2%~4%
- 대출기간: 5년
- 상환방식: 원리금균등분할
개인회생론
신용회복위원회 개인회생론 대출은 최대 700만원까지 한도로 연 2%~3.8% 사이의 금리로 5년 동안 이용할 수 있는 대출입니다. 해당 대출을 이용하시려면 법원 개인회생인가자이어야 하며, 18개월 이상 변제계획을 성실하게 이행하고 있는 분 또는 3년 이내에 변제를 모두 하신 분은 우대금리를 받을 수 있습니다. 우대금리를 받으려면 신용교육원 온라인 교육을 이수하거나 기초생활수급자, 중증장애인, 고령자 여부를 증명해야 합니다.
- 한도: 최대 700만원
- 금리: 연 2%~3.8%
- 기간: 5년
- 조건: 법원 개인회생인가자, 18개월 이상 변제계획 성실이행자 또는 3년 이내 변제완료자
- 우대금리: 신용교육원 온라인 교육 이수, 기초생활수급자, 중증장애인, 고령자
- 용도: 운영자금, 시설자금, 생계자금, 저금리 전환 및 대환자금, 학자금
DJ론 신용카드 대출
DJ론 대부중개 신용카드 대출은 저신용자도 대출이 가능한 곳입니다. 개인, 법인사업자, 자영업자 모두 신청이 가능합니다. 대출한도는 100만원~3천만원까지 나오고, 대출금리는 연 20% 이내로 적용됩니다. 대출기간은 1개월~12개월 사이로 선택해 이용하시면 됩니다.
- 저신용자도 대출이 가능합니다.
- 대출한도가 3천만원까지 높습니다.
- 대출금리는 연 20% 이내로 저렴합니다.
- 대출기간은 1개월~12개월 사이로 선택이 가능합니다.
DJ론 저신용자대출
DJ론대부중개 저신용자대출은 연체대출금이 있는 분들 또는 연체이력이 있는 분들이 이용하실 수 있는 대출입니다. 대출한도는 100만원~500만원 사이로 나오고, 대출금리는 연 20% 이내로 적용됩니다. 대출기간은 최소 1개월부터 최대 60개월까지 설정해 이용하실 수 있습니다. 대출신청은 간편하게 온라인으로 할 수 있으며, 담보 없이도 대출이 가능합니다.
- 대출한도: 100만원~500만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최소 1개월 ~ 최대 60개월
- 대상: 연체대출금이 있는 분들 또는 연체이력이 있는 분들
- 특징: 1금융이나 2금융권에서 대출이 어려운 저신용자 분들을 위해 만들어진 대부업체 대출
DJ론 대학생 통신저신용자 대출
통신 저신용자 대출은 국내 대학에 재학 중인 대학생, 휴학생, 졸업생을 대상으로 하는 대출입니다. 대출한도는 100만원~500만원, 대출금리는 연 20% 이내, 대출기간은 1개월~60개월 사이로 선택해 이용하실 수 있습니다
- 대출한도: 100만원~500만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 1개월~60개월
- 대출대상: 국내 대학에 재학 중인 대학생, 휴학생, 졸업생
애플론 무직저신용자대출
애플론에서 무직자 대출이 가능합니다. 최대 3000만원까지 대출이 가능하며, 연 20% 이내의 금리로 이용할 수 있습니다. 대출 기간은 1개월 ~ 60개월이며, 소득증빙이 어려운 무직자라면 누구나 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도: 최대 3000만원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 기간: 1개월 ~ 60개월
- 대출 자격: 소득증빙이 어려운 무직자 (4대보험 미가입자도 가능)
애플론 통신저신용자 대출
애플론은 통신저신용자 대출 상품으로, 핸드폰 요금이나 서울보증보험을 연체하신 분들도 이용하실 수 있습니다. 대출 한도는 최대 1000만원, 대출 금리는 연 20% 이내, 대출 기간은 1개월 ~ 60개월입니다. 신용점수가 낮아도 이용하실 수 있는 대출 상품입니다. 신용점수가 낮아 일반 대출상품을 이용할 수 없는 분들도 애플론을 통해 대출을 받으실 수 있습니다.
- 대출 한도: 최대 1000만원
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 기간: 1개월 ~ 60개월
- 대출 자격: 핸드폰 요금 미납, 서울 보증보험 저신용자
리드코프 저신용자대출
리드코프 저신용자 신용대출 상품은 최대 3천만원까지 대출이 가능하며, 대출 금리는 연 20% 이내, 대출 기간은 5년 이내입니다. 대출 자격은 만 20세 이상 ~ 만 55세 이하의 직장인, 전문직, 군인, 공무원, 사업자, 일용직 근로자, 주부, 무직자 등입니다.
- 대출 한도가 최대 3천만원까지 넉넉합니다.
- 대출 금리는 연 20% 이내로 저렴합니다.
- 대출 기간은 5년 이내로 여유롭게 상환할 수 있습니다.
- 중도상환 수수료가 없습니다.
- 대출 자격이 까다롭지 않습니다.
러시앤캐시 모바일대출
러시앤캐시 모바일대출은 10등급 저신용자도 가능한 대출입니다. 자격 조건이 까다롭지 않기 때문에 누구나 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 3천만원, 대출 금리는 연 20% 이내, 대출 기간은 12개월 ~ 60개월입니다. 중도상환 수수료가 없기 때문에 기간을 길게 잡고 상환하다가 여유자금이 생겼을 때 조기 상환하는 것도 추천합니다.
- 10등급 저신용자도 가능
- 대출 한도 최대 3천만원
- 대출 금리 연 20% 이내
- 대출 기간 12개월 ~ 60개월
- 중도상환 수수료 없음
P2P저신용자대출
8퍼센트 P2P 대출은 저신용자 대출이 가능한 상품으로, 대출 한도는 최대 5천만원, 대출 금리는 최저 4.6%, 대출 기간은 최대 12개월입니다. 대출 자격은 만 19세 이상이면서 자체 신용평가 시스템을 충족하는 고객이 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 5천만원
- 대출 금리 : 최저 4.6%
- 대출 기간 : 최대 12개월
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템을 충족하는 고객
IT전당포대출
IT전당포는 IT기기를 담보로 대출을 해주는 곳입니다. 신분증만 있으면 누구나 이용할 수 있으며, 대출 기록도 남지 않습니다. 주로 취급하는 상품은 태블릿, 노트북, 스마트폰, 카메라, 명품, 귀금속 등입니다. 대출 한도는 물건의 가치에 따라 다르지만, 일반적으로 도매가격의 약 80%입니다. IT전당포를 이용하기 위해서는 믿을만한 곳을 찾는 것이 중요합니다.
- 금리는 법정 최고금리인 20%를 넘지 않는지 확인해야 함
- 계약서는 자필로 작성하여 보관을 철저히 해야 함
- 담보물은 깨끗하고 정상적으로 작동하는지 확인해야 함
- 대출 기간을 꼭 지켜야 함
- 신용등급에 상관없이 대출을 받을 수 있음
- 대출 기록이 남지 않음
- 빠르게 대출을 받을 수 있음
- 간편하게 대출을 받을 수 있음
경기 극저신용대출
경기 극저신용대출은 신용등급이 낮은 경기도민을 대상으로 하는 저금리 대출입니다. 대출대상은 만 19세 이상 주민등록상 경기도 거주자이며, 신용등급은 NICE 724점 이하 또는 KCB 655점 이하입니다. 국민기초생활 수급자, 차상위계층, 한부모가정은 NICE 744점 이하 또는 KCB 700점 이하로 인정됩니다. 대출한도는 300만원이며, 대출기간은 5년 이내입니다. 금리는 연 1.0% 이하입니다. 상환방법은 원리금균등분할상환, 만기일시상환, 원금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.
- 대상: 만 19세 이상 주민등록상 경기도 거주자
- 신용등급: NICE 724점 이하 또는 KCB 655점 이하
- 대출한도: 300만원
- 대출기간: 5년 이내
- 금리: 연 1.0% 이하
- 상환방법: 원리금균등분할상환, 만기일시상환
저신용자 대출의 장점
저신용자대출은 신용등급이 낮은 개인들에게 대출 기회를 제공하는 금융 상품으로, 다음과 같은 장점을 가지고 있습니다:
- 금전적 어려움 극복: 신용등급이 낮아서 일반 대출을 받기 어려운 상황에서도 금전적인 어려움을 극복할 수 있는 기회를 제공합니다.
- 금융 지원 확장: 저신용자들에게도 금융 기회를 확장하여 경제적으로 불리한 상황을 개선할 수 있습니다.
- 상환 조건 유연성: 대출 상환 조건을 협의하여 유연하게 설정할 수 있는 경우가 많아 월 상환금을 관리하기 용이합니다.
- 긴급 상황 대응: 긴급한 상황에서도 대출을 통해 금전적인 문제를 해결할 수 있습니다.
이러한 장점을 통해 저신용자들은 금전적인 어려움을 극복하고 경제적으로 더 나은 상황을 만들 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
저신용자 대출의 단점
저신용자대출은 신용등급이 낮은 개인들에게 대출 기회를 제공하지만, 다음과 같은 단점을 가지고 있습니다:
- 높은 이자율: 신용등급이 낮은 저신용자들에게 대출을 제공함에 따라 금융기관은 높은 리스크를 감수해야 합니다. 따라서 이에 반영된 높은 이자율이 부과될 수 있습니다.
- 상환 부담: 높은 이자율로 인해 상환 금액이 상대적으로 높아질 수 있어 상환 부담이 커질 수 있습니다.
- 신용 저하: 대출 연체나 상환 문제가 발생할 경우 신용등급이 더욱 하락할 수 있습니다.
- 한계된 대출한도: 저신용자 대출의 한도가 상대적으로 제한적일 수 있습니다.
- 대출 비용 증가: 일부 대출 상품에서는 중도상환 시에도 수수료가 부과될 수 있어 대출 비용이 증가할 수 있습니다.
대출 후기
저신용자 대출을 이용하는 분들의 후기는 대체로 만족스러운 편입니다. 저신용자 대출을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있었고, 저렴한 금리와 우대 조건으로 대출을 이용할 수 있었다는 후기가 많습니다. 또한, 저신용자 대출을 통해 신용등급을 개선할 수 있었다는 후기도 있습니다.
- “신용등급이 낮아 제1금융권에서 대출을 받을 수 없었습니다. 저신용자 대출을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있었고, 저렴한 금리로 이용할 수 있었습니다.”
- “저신용자 대출을 통해 신용등급을 개선할 수 있었습니다. 대출을 상환하면서 꾸준히 신용점수를 관리했고, 현재는 신용등급이 많이 상승했습니다.”
- “저신용자 대출을 이용할 때는 금리와 한도를 꼼꼼히 비교하고, 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.”
- “대출을 상환할 수 있는 여력이 있는지 신중하게 판단해야 합니다. 대출을 상환하지 못하면 연체이자 등 추가적인 부담이 발생할 수 있습니다.”
- “저신용자 대출을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있었습니다. 대출금을 성실하게 상환하고, 신용등급을 올리고 있습니다.”
저신용자 대출 주의사항
저신용자대출을 고려할 때 주의해야 할 사항은 다음과 같습니다:
- 높은 이자율 및 비용: 저신용자대출은 신용등급이 낮아 금융기관의 리스크가 높을 수 있어 높은 이자율이나 추가 수수료가 부과될 수 있습니다 .
- 신중한 상환계획: 대출 상환에 어려움이 없도록 신중한 상환계획을 세우고 자신의 재정 상황을 충분히 고려해야 합니다 .
- 긴급성 확인: 대출을 필요로 하는 긴급한 상황인지 신중하게 고려해야 합니다. 급한 자금이 필요한 경우에만 고려하는 것이 좋습니다 .
- 대출 기관 신뢰도: 대출 기관의 신뢰도를 확인해야 합니다. 사기나 부당한 대출 조건을 가진 기관에 주의해야 합니다 .
- 상환 불이행 위험: 대출 상환 불이행으로 신용등급이 더 하락할 수 있으므로 상환 불이행 위험을 최소화하기 위해 자신의 상환 능력을 정확하게 파악해야 합니다 .
- 자산 담보 확인: 대출을 위해 자산을 담보로 제공하는 경우, 해당 자산의 위험과 대출 불이행 시 자산을 잃을 수 있는 가능성을 고려해야 합니다 .
결론
저신용자 대출은 신용 등급이 낮은 사람들에게 금융적인 지원을 제공하는 중요한 대출 상품입니다. 이를 통해 신용 등급이 낮은 사람들도 금융 거래를 할 수 있고, 경제적인 어려움을 극복할 수 있습니다. 그러나 이자율이 높고 상환 조건이 엄격하다는 점을 염두에 두어야 합니다. 따라서 대출 상품을 신중하게 선택하고 재정 상황을 고려하여 적절한 대출을 이용해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQs)
저신용자란 무엇인가요?
저신용자란 통상적으로 신용등급이 낮은 6~10등급의 그룹을 가리킵니다. 주로 신용등급 구분에서 주의나 위험한 그룹으로 분류되며, 금융회사에서 대출을 실행할 때 주의해서 취급하는 부류입니다. 저신용자는 대출을 연체하거나 상환하지 못할 확률이 높은 그룹으로, 대출을 잘 실행하지 않는 그룹을 나타냅니다.
저신용자 대출을 받기 위한 자격 요건은 무엇인가요?
- 신용 및 소득: 대출 신청자의 신용 등급과 소득 상황이 대출 심사에 영향을 줍니다. 신용 등급이 낮거나 소득이 제한적인 경우에도 저신용자 대출을 신청할 수 있습니다.
- 나이 조건: 일반적으로 만 19세부터 34세까지의 나이 조건을 충족해야 합니다.
- 채무 이력: 이전 대출 및 신용카드 상환 이력이 대출 신청에 영향을 줄 수 있습니다. 채무 이력이 긍정적이거나 개선 중인 경우에도 저신용자 대출을 고려할 수 있습니다.
- 상환 능력: 대출 신청자가 대출금을 상환할 능력이 있는지를 평가합니다. 현재의 소득 및 지출 상황을 고려하여 상환 계획을 세워야 합니다.
- 보증인 혹은 담보: 저신용자 대출의 경우, 추가적인 보증인이나 담보를 제시하는 것으로 대출 신청의 성공 가능성을 높일 수 있습니다.
대출의 이자율은 어떻게 되나요?
저신용자 대출의 이자율은 해당 대출 상품 및 금융 기관에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, 저신용자를 대상으로 한 햇살론과 같은 대출 상품은 저신용자 및 저소득자를 위해 제공되므로 상대적으로 저렴한 이자율을 가질 수 있습니다. 또한 금융 시장의 변동에 따라 이자율이 변할 수 있으므로 대출 신청 시 현재의 이자율을 확인하는 것이 중요합니다.
대출을 상환하는 방법에는 어떤 것들이 있나요?
원리금균등 분할상환 방식이나 원금균등 분할상환 방식으로 상환하는 것이 좋을 수 있습니다. 원리금균등 분할상환은 매월 변하는 이자와 원금을 상환하며, 원금균등 분할상환은 매월 일정한 원금을 상환하면서 이자를 점차 줄여나가는 방식입니다.
저신용자 대출을 이용하면 신용 등급이 향상될 수 있나요?
신용 등급은 개인의 금융 거래 이력을 반영하므로, 대출을 상환하는 데 성공하면 신용 등급 향상에 도움이 될 수 있습니다. 하지만 대출을 신청하고 대출금을 상환하는 과정에서 연체나 부정적인 이력이 생길 경우 신용 등급이 하락할 수 있습니다. 따라서 저신용자 대출을 이용할 때는 대출금 상환을 확실히 계획하고 신중하게 대출금을 사용하는 것이 중요합니다. 신용 등급의 향상은 시간이 걸릴 수 있습니다. 일정 기간 동안 정상적인 금융 거래를 유지하고 대출금을 상환하면서 신용 등급을 서서히 높일 수 있습니다.