직장인 대출 – 금리 1%라도 낮추고, 최대한도까지 받으려면?

직장인 대출

혹시 직장인 대출 신청이 거절되셨나요?

핀다나 토스와 같은 핀테크 서비스는 간편한 신청 절차와 빠른 처리 속도로 인기를 얻고 있지만, 직장인 대출 신청이 거절되는 경우도 생각보다 많습니다.

하지만 몇 번 거절당하셨다고 해서 낙심하지 마세요!

저는 10년 이상의 경험을 가진 직장인 대출 전문가입니다.

이 글을 통해 직장인 대출에 대한 모든 정보를 자세하고 명확하게 설명하여, 당신의 성공적인 대출을 도울 것입니다.

직장인 대출 조건

아래의 직장인 대출 조건은 대다수의 금융사에서 적용되는 일반적인 최소한의 자격조건입니다.

연소득

  • 대부분은행 : 연소득 2,400만원 이상 요구
  • 사회초년생
    • 연소득 기준 다소 낮음,
    • 최대 대출금액 제한 가능성 높음

재직기간

  • 대부분 은행 : 6개월 이상
  • 일부 금융사 : 3개월 이상

신용평점

신용점수 높을수록

  • 높은 대출금액 & 낮은 금리 적용

신용점수 낮을수록

  • 대출 거절 가능성 UP
  • 높은 금리 적용 가능

직장인 대출 거절 사유

소득이나 재직 기간, 신용점수, 기존 채무액 등에 문제가 없는데도, 대출 신청 시 한도가 안나오는 경우는 주로 다음 중 하나에 해당합니다.

신용점수가 5등급 이하인 경우

실무 경험에 따르면, 나이스 기준으로는 750점 이하, KCB 기준으로는 698점 이하인 경우에는 최근 직장인 신용대출이 2금융권에서도 대출승인이 어려운 경우가 많습니다.

이런 경우에는 조건이 맞다면 햇살론이나 햇살론 15 같은 정책자금을 고려해 보아야 합니다.

신용 과다조회를 하는 경우

신용조회를 수행하는 것만으로는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

그러나 토스나 핀다 같은 금융앱을 통해 과도한 신용조회를 하는 경우, 일부 금융기관은 내부 시스템에서 자동으로 거절할 수 있습니다.

이러한 경우, 약 1~2주 정도의 시간이 경과하면 신용 과다조회가 자연스럽게 사라지므로, 시간이 지난 후 개별적으로 조회를 해서 대출 신청을 다시 해볼 수 있습니다.

최근 3개월내에 대출이력이 있는 경우

최근 3개월 이내에 대출 이력이 있는 경우에는 대출 신청 시 거절될 가능성이 매우 높습니다.

금융사는 단기간에 여러 대출을 신청하는 경우, 채무 불이행 가능성이 높다고 판단하여 대출을 거절하는 경향이 있습니다.

1금융 직장인대출

1금융 직장인대출은 은행 등 1금융권에서 취급하는 대출로, 금리가 낮고 대출한도가 크며 대출조건이 유리한 특징이 있습니다.

우리은행 직장인대출

우리은행 우리 주거래 직장인대출은 안정적인 소득을 가진 직장인을 위한 신용대출 상품입니다.

대출대상

  • 만 20세 이상 65세 미만
  • 연 소득 3,500만원 이상
  • 개인신용점수 나이스 665점, KCB 630점 이상

대출조건

  • 대출금액 : 최대 3억원
  • 대출기간 : 1년~5년
  • 대출금리 : 연 4.2% ~

상품특징

  • 최대 3억원까지 높은 대출 한도
  • 1년~5년까지 다양한 대출기간 선택 가능

농협은행 직장인대출

농협 직장인 신용대출은 1년 이상 재직하고 연소득 3천만원 이상의 직장인을 위한 신용대출 상품입니다.

대출대상

  • 1년 이상 재직한 직장인
  • 연소득 3천만원 이상

대출조건

  • 대출금리 : 연 3.22%~
  • 대출한도 : 최대 1.8억
  • 상환기간 : 최대 7년

상품특징

  • 언제 어디서든 간편하게 신청 가능
  • 다양한 상환방식 선택가능

국민은행 직장인대출

국민은행 직장인대출은 꿈과 목표를 향해 나아가는 직장인들을 위한 맞춤형 신용대출 상품입니다.

대출대상

  • 우량직군 : 재직 3개월 이상
  • 일반직군 : 재직 6개월 이상

대출조건

  • 대출금액 : 최대 3억원
  • 대출금리 : 4.57%~
  • 상환기간 : 최장 10년
  • 상환방식 : 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환

상품 특징

  • 직장인 누구나 신청 가능
  • 최대 3억원 대출
  • 유연한 한도 조절

신한은행 직장인대출

신한은행 직장인대출은 서류 제출 없이 간편하게 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.

대출 대상

  • 만 19세 이상 내국인
  • 재직기간 1년 이상
  • 연소득 2,200만원 이상

대출 조건

  • 대출한도 : 최대 5천만원
  • 대출금리 : 6.01%~
  • 대출기간 : 1년 ( 최장 20년)
  • 상환방법 : 만기일시상환

상품 특징

  • 서류 없는 간편 신청
  • 빠른 자금 마련
  • 높은 대출 한도

하나은행 직장인대출

하나원큐 신용대출은 스마트폰으로 3분 안에 한도조회가 가능한 신용대출 상품입니다.

대출대상

  • 소득증빙 가능자

대출조건

  • 대출한도 : 최대 3억 5천만원
  • 대출금리 : 4.949%~5.549%
  • 대출기간 : 1년
  • 상환방식 : 만기일시상환

상품특징

  • 스마트폰으로 3분 안에 한도조회 가능

2금융 직장인 대출

SBI저축은행 직장인대출

SBI 신용대출은 급여소득자를 위한 맞춤형 신용대출 상품입니다. 최저 연 7.9%부터 최대 1억 5천만원까지 대출 가능하며, 고객의 상황에 맞는 다양한 상품을 제공합니다.

대출대상

  • 만 23세 ~ 60세
  • 직장인 급여소득자
  • 재직기간 6개월 이상
  • 신용평점 350점 이상

대출조건

  • 대출금리 : 최저 연 7.9% ~
  • 대출한도 : 최대 1.5억
  • 대출기간 : 1년 ~ 10년

상환방식

  • 원리금분할상환방식
  • 원금균등분할상환방식
  • 만기일시상환

상품특징

  • 국내 최대 저축은행
  • 2금융권 중 가장 승인율 좋음

페퍼저축은행 직장인대출

페퍼저축은행 직장인대출은 급한 자금이 필요한 직장인, 공무원, 프리랜서, 전문직 자영업자를 위한 맞춤형 신용대출 상품입니다.

대출대상

  • 만 19세 이상
  • 개인신용평점 350점 이상
  • 안정적인 소득 증빙 가능한 직장인
  • 공무원, 프리랜서, 전문직 자영업자도 신청 가능

대출조건

  • 대출한도 : 최대 1.5억
  • 대출금리 : 최저 연 9.9%
  • 상환방식 : 원리금균등
  • 대출기간 : 최대 10년

상품특징

  • 페퍼는 직군을 많이 보는 편
  • 개인사업체에서 일하는 경우 부결 잘됨

결론 ( 개인적인 의견 )

금융앱을 통한 신용대출은 1금융권 대형 은행이 입점하지 않아 선택이 제한됩니다.

따라서 우선 1금융권 대출을 검토한 후, 그 다음으로는 새마을금고나 신협, 단위농협 등의 기관을 고려할 수 있습니다.

마지막 수단으로는 토스나 핀다 앱을 통한 직장인 신용대출을 검토하시기 바랍니다.

  1. 1금융권 앱 / 방문을 통한 대출 신청
  2. 단위 농협, 신협 등의 상호금융권
  3. 토스, 핀다 등의 앱 활용

직장인 대출 FAQ

Q. 직장인 대출이란?

A. 직장인 대출은 직장인의 재정 상황을 돕기 위해 마련된 대출 상품입니다.

신용대출, 담보대출 등 다양한 유형이 있으며, 신청 조건, 금리, 한도 등은 상품마다 다릅니다.

Q. 직장인 대출 3개월 만에 가능?

A. 상품에 따라 다르지만, 일반적으로 6개월 근속 이상이어야 대출 신청이 가능합니다.

일부 금융기관에서는 3개월이상 근속자를 위한 대출 상품을 제공하기도 하지만, 조건이 좋지 못합니다.

Q. 직장인 대출 신청 시 필요서류는?

A. 일반적으로 소득증빙 서류(근로소득원천징수영수증, 재직증명서), 신분증 등이 필요합니다.

금융기관에 따라 추가 서류가 필요할 수 있으니 신청 전에 확인하는 것이 좋습니다.

Q. 직장인 대출 재직 기간은?

A. 대부분의 상품은 6개월 이상 재직해야 신청이 가능합니다.

금융기관에 따라 최소 재직 기간이 다를 수 있으니 신청 전에 확인해야 합니다.

Q. 직장인 대출 쉬운곳은?

A. ‘직장인 대출 쉬운 곳’은 개인의 신용등급, 소득, 재직기간 등 여러 요소에 따라 다릅니다.

여러 금융기관의 상품을 비교해보고 본인의 조건에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

Q. 정부 지원 직장인 대출이란?

A. 정부에서 직장인들의 자금 부족 문제를 해결하기 위해 금융기관과 함께 지원하는 대출 상품입니다.

대표적인 정부지원 직장인 대출 상품은 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨 대출 상품이 있습니다.

Q. 직장인 신용대출 조건은?

A. 일반적으로 만 20세 이상, 안정적인 소득, 신용등급 5등급 이상 등의 조건을 충족해야 합니다.

단, 금융기관마다 조건이 다를 수 있으니 신청 전에 확인해야 합니다.

Q. 직장인 신용대출 한도는?

A. 신청인의 소득, 신용등급, 재직기간, 회사 규모 등을 종합적으로 고려하여 결정됩니다.

일반적으로 연봉의 1~1.5배 정도가 한도로 책정됩니다.

Q. 직장인 대출 금리는?

A. 상품, 금융기관, 신청인의 신용등급에 따라 다릅니다.

일반적으로 신용대출 금리가 4~10% 정도이며, 담보대출 금리가 3~7% 정도입니다.

 

참조사이트: 하나은행

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