창업대출
창업자금 마련하는 것, 생각보다 쉽지 않으시죠?
제 경험 상으로는 예상한 예산의 1.5배에서 2배의 비용이 들었던 기억이 있습니다.
이 글에서는 창업 대출의 현실적인 측면을 다루고, 다양한 창업 대출 상품들을 소개하겠습니다.
이와 더불어, 창업 대출 신청 시 유의해야 할 사항들을 자세히 알아보겠습니다.
마지막으로 자주 묻는 질문 (FAQs) 섹션을 통해 창업 대출에 대한 궁금증을 해소해 드리겠습니다!
창업대출의 현실
우리 주변에서 쉽게 볼 수 있는 일반적인 업종, 특히 경쟁이 심하거나 수익성이 낮은 업종은 창업자금 대출을 받기 어렵습니다.
낮은 수익률로 인해 담보 확보가 어렵고, 높은 실패율로 인해 신용 위험이 높기 때문입니다.
창업대출 상품
사업을 시작한 지 1년 미만인 창업 초기 기업 중 ‘일반 업종에 속하는 개인 사업자‘들은
아래에서 소개하는 정부 정책 자금 이외에는 거의 이용가능한 창업대출이 없는 것이 현실입니다.
미소금융 창업대출
창업초기 시설자금
미소금융 창업자금은 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설 개선·보수를 돕는 금융상품입니다.
대출 대상
- 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자
- 다음 중 하나에 해당하는 자
- 개인 신용 평점 하위 20%
- 차상위계층
- 기초생활수급자
- 근로장려금 신청 대상자
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 2천만원
- 대출 금리 : 연 4.5% (고정금리)
- 대출 기간 : 6년 (상환 5년, 거치 1년)
- 상환 방식 : 원(리)금 균등
상품 특징
- 넉넉한 상환 기간
- 추가 비용 없음
임차보증금 대출
미소금융 창업자금 임차보증금대출은 사업을 시작하는 데 어려움을 겪는 창업자에게 사업장 임차보증금을 지원하는 정부 지원 대출 상품입니다.
대출 대상
- 사업자 등록 후 6개월 미만
- 다음 중 하나에 해당하는 자
- 개인 신용 평점 하위 20%
- 차상위계층
- 기초생활수급자
- 근로장려금 신청 대상자
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 7,000만원
- 대출 금리 : 4.5% (고정금리)
- 대출 기간 : 6년 (상환 5년, 거치 1년)
- 상환 방법 : 원(리)금 균등분할 상환
상품 특징
- 낮은 신용평점으로도 신청 가능
- 언제든지 수수료 없이 중도상환 가능
창업시설 조성자금
창업시설 조성자금은 도시 활성화 지역 내 신규 창업하는 사업자들에게 필요한 창업시설 조성 비용을 지원하는 융자 상품입니다.
대출 대상
- 도시 활성화 지역 내 신규 창업하는 법인 또는 개인 사업자
- 청년 창업자, 마을 기업, 사회적 기업, 협동조합 등
대출 조건
- 대출 한도 : 총 사업비의 70% (단, 융자 한도 감액 기준 해당 시 40~60%)
- 대출 금리 : 1.5~1.9% (고정 금리)
- 대출 기간 : 7년 (최장 12년)
- 상환 방식 : 만기 일시 상환, 원리금 균등 분할 상환
상품 특징
- 저렴한 금리
- 최대 12년까지 융자 가능하여 상환 부담 완화
중진공 청년전용창업자금
중진공은 만 39세 이하 청년 창업자를 위한 맞춤형 자금 지원 프로그램, 청년전용창업자금을 운영합니다.
대출 대상
- 만 39세 이하 청년 창업자
- 업력 3년 미만의 중소기업 창업자
- 중소기업 창업 예정자
- 청년사관학교 프로그램 이수한 개인 사업자
대출 조건
- 대출 한도 : 최대 1억 원 (제조업 및 지역특화 산업 최대 2억 원)
- 대출 기간 : 10년 이내
- 대출 금리 : 연 2.5% (시장 금리 변동에 따라 변경될 수 있음)
- 담보: 4년 이내, 신용: 3년 이내
상품 특징
- 부담 없이 사업을 시작할 수 있도록 낮은 금리로 지원
- 거치 기간 제공
창업사관학교 창업성공패키지
청년창업사관학교 창업성공패키지는 꿈을 펼치는 청년 창업자들을 위한 맞춤형 지원 프로그램입니다.
지원 대상
- 만 34세 이하 청년 창업자 또는 예비 창업자
- 창업 3년 이내 창업 기업
지원 내용
- 사업화 자금 : 최대 1억 원 (평균 7천만 원)
- 교육 및 컨설팅 : 사업 기획, 재무, 마케팅 등 다양한 교육 프로그램 제공
- 멘토링 : 전문가 멘토링 및 피드백 제공
- 사무 공간 제공 : 입소 기업에게 사무 공간 제공
- 연계 지원 : 투자 유치, 기술 개발 등 다양한 연계 지원
결론
창업 초기 자금 마련은 생각보다 쉽지 않습니다. 예상 비용의 1.5~2배까지 준비하는 것이 좋습니다.
저는 대출 전문가로서 솔직하게 말씀드립니다.
창업 초기 단계의 개인 사업자는 이용 가능한 상품이 제한적이며, 경쟁이 심하거나 수익성이 낮은 업종은 대출 자체가 어려울 수 있습니다.
창업대출 FAQ
창업 대출이란 무엇인가요?
창업대출은 새로운 사업을 시작하는 데 필요한 자금을 조달하기 위해 정부 또는 금융기관에서 제공하는 대출입니다.
창업대출 조건은?
창업 대출 신청 자격은 다양한 상품에 따라 다르지만, 보편적으로 만 18세 이상의 대한민국 국적 성인이어야 합니다.
또한 사업 계획서를 제출하고, 일정 기준 이상의 신용등급을 갖추어야 합니다.
소상공인 창업자금 대출이란?
상시고용자수 5인 이하 소상공인을 대상으로 하는 정부 지원 대출입니다.
하지만, 일반 업종을 대상으로 하는 소상공인 창업자금 대출은 거의 받기 힘든게 현실입니다.
청년창업자금대출은 무엇인가요?
정부는 만 39세 이하의 청년을 위한 창업 지원 대출을 제공합니다. 이 대출은 소상공인 창업자금과 유사하지만, 청년 특성에 맞춘 추가 혜택이 있습니다.
예를 들어, 청년창업사관학교의 창업성공패키지, 중진공의 청년전용창업자금 대출, 그리고 창업시설 조성자금 등이 있습니다.
초기 창업대출이란 무엇인가요?
초기 창업 대출은 사업을 시작하는 초기 단계에 필요한 자금을 지원하는 대출 상품입니다.
사업 계획 수립, 마케팅, 설비 투자 등 다양한 용도로 활용 가능하며, 은행, 정부기관, 민간 금융기관에서 다양한 상품을 제공하고 있습니다.
예비 창업자 대출이란?
예비 창업자 대출은 사업 아이디어 단계에서 창업 계획 수립 및 시장 조사 등에 활용 가능한 자금을 지원합니다.
청년 창업 대출 조건은 무엇인가요?
청년 창업 대출은 만 18세 이상 40세 미만의 청년 소상공인을 대상으로 합니다.
이 대출은 사업 계획과 재무 상태를 검토하며, 소상공인 창업 대출과 유사하게 진행됩니다.