채무통합 대환대출
대환대출, 정말 당신을 위한 ‘희망’일까요? 아니면 ‘절망’일까요?
혹시, 당신은 채무통합 대환대출을 통해 빚을 갚고, 새롭게 시작하고 싶은 꿈을 가지고 계신가요?
그렇다면, 이 글을 꼭 읽어 주세요!
저는 국가공인 신용상담사로서 이 글을 통해, 채무통합 대환대출의 현실을 제대로 알리고, 현명한 선택을 하실 수 있도록 도와드리겠습니다.
대환대출 플랫폼의 현실은?
2023년 10월 기준, 대환대출 플랫폼을 활용한 대환대출의 94.5%는 1금융권 내에서 이루어졌습니다.
이는 2금융권에서 1금융권으로 대환하는 비율이 매우 낮다는 의미입니다.
즉, 대환대출 플랫폼을 활용해도 20명 중 1명꼴로만 2금융권 대출을 1금융권 대출로 대환할 수 있었습니다.
결론 : 제도권 금융사에서는 2금융권 대출을 1금융권 대출로 대환하는 것은 매우 어렵다!
통대환대출은 무엇인가요?
대환대출 플랫폼을 이용할 수 없는 경우, 대부업체를 통해 통대환대출을 이용하는 것도 하나의 방법입니다.
그러나 대부업체는 통대환 컨설팅 수수료를 5~15%까지 받습니다.
따라서 컨설팅 수수료와 낮은 금리로 인해 줄어드는 총 이자액을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
통대환이 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 저는 금융전문가 이지만, 통대환을 추천하거나 하지는 않습니다.
통대환을 할지 말지는, 여러 조건을 고려하여 본인이 판단해야 할 문제입니다.
채무통합 대환대출 상품
다음은 1금융권의 대표적인 대환대출 상품들입니다.
그 중, SBI저축은행 대환대출만 2금융권 대환대출 상품으로, 다른 2금융권 대출만 대환이 가능합니다.
K뱅크 대환대출
K뱅크 대환대출은 기존 대출을 1금융권에서 저렴한 금리로 대환하는 상품입니다. 최대 3억원까지 대출 가능하며, 대출금리는 연 4.84%~9.84%입니다. 대출기간은 최장 10년입니다.
대출대상
- 재직기간 6개월 이상
- 연소득 2,000만원 이상
- 국민건강보험 가입 근로소득자
대출조건
- 대출한도: 최대 3억원
- 대출금리: 연 4.84%~9.84%
- 대출기간: 최장 10년
상품특징
- 기존 대출을 1금융권에서 저렴한 금리로 대환할 수 있는 상품
- 최대 3억원까지 대출 가능
농협은행 NH로 바꿈대출
NH로 바꿈대출은 농협은행에서 현재 다른 금융기관에서 신용대출을 이용하고 있는 직장인 급여소득자를 대상으로 출시한 대출 상품입니다.
대출대상
- 현재 다른 금융기관에서 신용대출을 이용하고 있는 직장인 급여소득자
대출조건
- 대출한도: 최대 1억 5천만원
- 대출금리: 최저 연 2.01%
- 대출기간: 1년
- 상환방법: 만기일시상환, 마이너스통장 대출
상품특징
- 1년 단위의 단기 대출 상품
기업은행 IBK개인프리워크아웃론
기업은행 IBK개인프리워크아웃론은 연체 우려가 있거나 연체 중인 분을 대상으로 기존 신용대출을 최대 10년 이내의 분할상환 대출로 대환해주는 상품입니다.
대출대상
- 연체 우려가 있는 분
- 연체 중인 분
대출조건
- 대출 한도: 기대출 원금 범위 내
- 대출 금리: 연 3.3%~9.5%
- 대출 기간: 최대 10년
- 상환 방법: 원(리)금균등분할상환, 부분균등분할상환
상품특징
- 연체 우려가 있거나 연체 중인 분들도 대출이 가능
우리은행 씨티대환 신용대출
우리은행의 우리 씨티대환 신용대출은 씨티은행의 가계신용대출을 우리은행으로 전환할 수 있는 대환대출 상품입니다. 일반 직장인, 전문직 모두 이용할 수 있으며, 최대 3억원까지 대출이 가능합니다.
대출대상
씨티은행의 가계신용대출을 보유하고 있는 직장인 또는 전문직 종사자
대출조건
- 대출한도: 최대 3억원
- 대출기간: 최소 1년에서 최대 10년
- 대출금리: 연 4.68%~12%
상품특징
- 일반 직장인, 전문직 모두 이용 가능
- 최대 3억원까지 대출 가능
SBI저축은행 중금리 대환론
SBI저축은행 중금리 대환론은 타 금융기관에서 이용 중인 신용대출을 SBI저축은행으로 대환하여 금리 부담을 낮추고, 대출 조건을 개선할 수 있는 상품입니다.
대출대상
- 나이 만 23세 ~ 만 60세
- 대한민국 국적 소유자(내국인)
- NICE 신용점수 350점 이상
대출조건
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 6천만원
- 대출금리: 연 9.9% ~ 15.1%
- 대출기간: 최소 12개월 ~ 최대 120개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
상품특징
- 저신용자도 대환대출 이용가능
- 2금융권 대출만 대환가능
채무통합대환대출 요약정리
채무통합 대환대출의 장점
채무통합대환대출은 높은 이자율과 상환 부담으로 인해 빚을 갚기 어려운 상황에서 효과적인 대안이 될 수 있습니다.
실질적인 부담 감소
채무통합 대환대출을 통해 상환기간을 연장하거나 월 상환액을 줄일 수 있습니다.
상환기간을 연장하면 매월 납입해야 하는 원리금을 줄일 수 있고, 월 상환액을 줄이면 생활비를 여유롭게 사용할 수 있습니다.
신용점수의 향상
채무통합 대환대출을 통해 대출 건수를 줄일 수 있습니다.
대출 건수가 많을수록 신용점수가 낮아지는데, 대환대출을 통해 대출 건수를 줄이면 신용점수가 향상될 수 있습니다.
간편한 관리 가능
기존에는 여러 금융기관에서 받은 대출을 각각 관리해야 했지만, 대환대출을 통해 한 금융기관에서 관리할 수 있게 됩니다.
따라서 대출금액, 상환기간, 이자율 등을 한눈에 확인할 수 있어 관리가 편리해집니다.
추가대출 가능성 UP
채무통합 대환대출을 통해 신용점수가 향상되면, 추가 대출을 받을 가능성이 높아질 수 있습니다.
이를 통해 사업자금, 교육자금 등 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.
대환대출 시장현황과 전망
현재 대환대출 시장 현황
- 6개월간 신용대출 2조3000억원 이동
- 2023년 6월 26개에서 2023년 12월 48개 금융사 입점
내년 대환대출 시장 전망
- 신용대출뿐만 아니라 아파트담보대출, 전세대출 상품도 추가
- 이용대상 확대, 자금이동 규모 확대
중소형 빅테크사 대환대출 시장 진출 전망
- 뱅크샐러드, 핀다 주담대 대환대출 서비스 확대
- 빅테크와 핀테크 간 경쟁 심화
대환대출 거절사유는?
- 압류나 거래정지 상황
- 연체중인 대출
- 법률 분쟁 중인 신용대출
- 채무 조정 중인 대출
- 특수채권 대출
대환대출 플랫폼 이용 시 유의사항
기존보다 높은 금리 상품 추천
- 고신용자, DSR 초과자, 입점 금융사 트래픽 문제 등
신용점수 하락 가능성
- 대출한도 늘리기 위해 은행 → 2금융권 이동 시
중·저신용자 대환대출 어려움
- 금융사별 취급 자격 미달, DSR 규제
- 대출 심사 기준 미충족
중도상환수수료 꼼꼼히 따져야
- 일반적으로 1.5% 안팎 부과
- 중도상환수수료 > 절감된 이자액 → 대환대출 비추천