청년사업자 대출이란?
청년사업자 대출은 만 39세 이하의 청년이 창업하거나 사업을 확장하기 위해 필요한 자금을 지원하는 대출입니다. 정부와 금융기관이 함께 운영하며, 대출금리는 시중금리보다 낮고, 대출조건도 상대적으로 유리합니다.
청년사업자 대출의 목적은 청년의 창업과 사업 활성화를 지원하고, 청년 일자리 창출을 촉진하는 것입니다. 청년사업자 대출을 통해 청년들은 창업 초기의 자금난을 해소하고, 사업을 안정적으로 운영할 수 있습니다
청년사업자 대출의 대상
- 만 18세 이상 39세 이하의 청년
- 창업자 또는 예비창업자
- 사업자등록증을 발급받은 자
- 본인 소유의 사업자 계좌가 있는 자
청년사업자 대출의 종류
미소금융 창업운영자금 대출
개인신용평점이 낮거나 소득이 적어 제도권 금융 이용이 어려운 서민들을 위한 대출이 있습니다. 바로 서민금융진흥원에서 제공하는 미소금융 창업운영자금 대출입니다. 미소금융 창업운영자금 대출은 소규모 사업을 시작하거나 운영하는 개인 또는 소상공인을 위한 금융 지원 제도 중 하나입니다.
대출자격
- 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
- 차상위계층 또는 기초생활수급자
- 근로장려금 수급자
대출한도
- 최대 7,000만 원
대출기간
- 5년 이내
대출금리
- 연 4.5% 이내
중소벤처기업진흥공단 청년전용창업자금
중소벤처기업진흥공단(중진공)은 만 39세 이하 청년 창업자를 대상으로 청년전용창업자금을 지원합니다. 청년전용창업자금은 창업기반지원자금의 일환으로, 기업 성장 단계별 특성과 정책목적에 따라 5개의 세부자금으로 구분하여 운영됩니다.
지원대상
- 대표자가 만 39세 이하로, 업력 3년 미만의 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자
지원내용
- 대출한도: 기업당 최대 1억 원 이내(제조업 및 지역특화(주력) 산업은 2억 원 이내)
- 대출기간: 10년 이내(거치기간 : 담보 4년 이내, 신용 3년 이내)
- 대출금리: 2.5%(고정금리)
신청방법
- 중진공 홈페이지에서 정책자금 신청
- 자가 진단
- 정보제공동의(기업용, 개인용 인증서 필요)
- 사전 상담
- 신청/접수(신청서 업로드)
- 기업평가 및 융자결정
혜택
- 저금리 대출 지원
- 멘토링 제공
소상공인진흥공단 대출
소상공인진흥공단에서는 청년창업자도 이용할 수 있는 대출을 지원하고 있습니다. 이 대출은 직접대출과 대리대출로 나뉘며, 창업자금, 시설자금, 운전자금 등 다양한 목적으로 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률상 소상공인: 상시근로자 5인 미만 업체
- 제조업, 건설업, 운수업, 광엽: 상시근로자 10인미만 업체
제외업종
- 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
대출금리:
- 연 2.00%~4.00%대
신청방법
- 소상공인진흥공단 홈페이지 또는 지역센터를 통해 신청할 수 있습니다.
청년창업 대출 조건
개인사업자 대출 DSR
개인사업자 대출에서 DSR(Debt Service Ratio)은 중요한 요소 중 하나입니다. DSR은 개인사업자가 대출 상환을 할 수 있는 능력을 나타내는 지표로, 다음과 같이 계산됩니다:
- DSR = (월별 부채 상환액 / 월별 순수 소득) x 100
여기서 월별 부채 상환액은 개인사업자가 월마다 상환해야 하는 모든 부채(대출 상환금, 신용카드 대금, 기타 할부금 등)의 합계를 나타내며, 월별 순수 소득은 월마다 개인사업자가 벌어들이는 총 소득에서 생활비와 사업 관련 비용을 제외한 금액을 나타냅니다.
DSR의 값이 높을수록 개인사업자의 부채 상환 부담이 커지며, 이는 대출 승인 여부에 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 대출 제공 기관은 DSR이 일정 수준 이하에 있어야 대출을 승인하며, 이는 개인사업자의 금융 건전성을 고려한 조치입니다.
개인사업자가 대출을 신청할 때에는 DSR을 계산하여 자신의 대출 상환 능력을 판단하고, 필요한 경우 DSR을 낮추기 위한 노력을 기울이는 것이 중요합니다. 이를 통해 대출 신청자는 더 나은 금융 건전성을 유지하고 대출 승인 확률을 높일 수 있습니다.
개인사업자 대출 금리
일반적으로 개인사업자 대출의 금리는 일반 개인 대출보다 조금 더 높을 수 있으며, 대출 신청자의 신용 점수가 높을수록 낮은 금리를 받을 가능성이 높습니다. 금리는 대출 제공 기관마다 다를 뿐 아니라 지역에 따라 다를 수도 있습니다.
신용대출의 경우, 개인사업자의 신용등급, 사업규모, 업종, 상환능력 등에 따라 금리가 차등 적용됩니다. 일반적으로 신용등급이 높을수록, 사업규모가 클수록, 업종이 안정적일수록, 상환능력이 높을수록 금리가 낮아집니다.
담보대출의 경우, 담보물의 종류, 담보물의 가치, 대출금액 등에 따라 금리가 차등 적용됩니다. 일반적으로 담보물이 유동성이 높을수록, 담보물의 가치가 높을수록, 대출금액이 적을수록 금리가 낮아집니다.
특히, 소상공인정책자금의 경우, 대출금리가 상대적으로 낮습니다. 대표적인 소상공인정책자금인 재도전특별자금의 경우, 대출금리는 연 3.0%로 고정되어 있습니다.
개인사업자 대출을 이용할 때는 여러 금융기관의 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 찾는 것이 중요합니다. 또한, 대출금액과 상환기간을 고려하여 원리금 상환계획을 세우는 것이 바람직합니다.
청년 사업자 지원 사업
• 청년창업지원금
중소벤처기업진흥공단은 우수한 기술과 사업성을 보유한 중소, 벤처기업의 창업을 활성화하고 고용창출을 도모하기 위해 창업자금 지원사업을 운영하고 있습니다.
지원대상
- 창업기반지원: 업력 7년 미만 창업자
- 개발기술사업화: 기술개발에 성공한 중소기업
지원내용
- 창업기반지원: 시설자금, 운전자금
- 개발기술사업화: 시설자금, 운전자금
융자조건
- 창업기반지원: 연 60억 원 이내, 10년 이내 상환, 정책자금 기준금리 – 0.3%p
- 개발기술사업화: 연 30억 원 이내, 10년 이내 상환, 정책자금 기준금리
특전
- ESG 자가진단 실시 시 대출한도 우대
- 청년전용창업자금: 2.5% 고정금리, 멘토링 지원
• 청년창업사관학교
청년창업사관학교는 우수 창업아이템 및 혁신기술을 보유한 초기창업자를 발굴하고, 창업 全단계를 패키지방식으로 일괄 지원하여 성공창업 기업을 육성하는 사업입니다.
지원대상
- 만 39세 이하인 자로 창업 3년 이내 기업의 대표자
지원내용
- 정부지원금: 1년간 최대 100백만원, 총 사업비의 70%이내 지원
- 창업인프라: 사업화에 필요한 창업 공간, 제품개발 장비 등 지원
코칭·교육: 사업화 진도 관리 및 단계별 집중 교육 실시 - 기술지원: 3차원 측정 및 제품설계, 시제품 제작 등
- 판로개척 지원: 국내외 전시회 참가지원
- 해외진출 지원: 글로벌 연수 및 멘토링, 해외 IR 및 펀딩 등
후속연계지원
- 정책자금, 마케팅·판로 지원, 기술개발, 글로벌 지원, 간접 투자유치 등
청년사업자 대출 후기
청년사업자 대출 후기 – 1
저는 2023년 6월에 청년사업자 대출을 받았습니다. 당시 저는 30대 초반의 직장인이었지만, 오랫동안 꿈꿔왔던 창업을 결심하고 퇴사한 상태였습니다. 창업 자금이 부족하여 정부에서 지원하는 청년사업자 대출을 알아보게 되었고, 무사히 대출을 받을 수 있었습니다.
청년창업 대출은 중소벤처기업부에서 운영하는 정책자금으로, 만 18세~39세의 청년을 대상으로 합니다. 대출 금액은 최대 1억 원까지 가능하며, 금리는 1~2%의 저금리로 책정되어 있습니다. 대출을 받기 위해서는 창업계획서를 작성하고, 기술보증기금이나 신용보증재단에서 보증을 받아야 합니다.
저는 기술보증기금에서 보증을 받은 후, 중소벤처기업진흥공단에서 대출을 신청하였습니다. 대출 신청은 온라인으로 진행할 수 있으며, 서류 심사와 대면 심사를 거쳐 대출 여부가 결정됩니다. 저는 서류 심사와 대면 심사를 모두 통과하여 대출을 받을 수 있었습니다.
청년창업 대출을 받게 되면서 창업 자금에 대한 부담이 크게 줄었습니다. 대출금으로 창업 초기 비용을 충당할 수 있었고, 안정적으로 사업을 운영할 수 있었습니다.
청년사업자 대출 후기 – 2
저는 2023년 7월에 청년사업자 대출을 받아서 창업을 시작했습니다. 저의 경우는 만 34세의 청년으로, 기술보증기금에서 운영하는 청년창업자금대출(기술)을 신청했습니다. 대출 금액은 2,000만 원, 금리는 2.5%, 거치기간 3년, 상환기간 6년이었습니다.
창업을 준비하면서 사업계획서를 작성하고, 기술보증기금에서 기술평가를 받았습니다. 기술평가에서 보증서 발급이 가능한 것으로 판정받은 후에는 기술보증기금에 대출을 신청했습니다.
대출 신청은 기술보증기금 홈페이지에서 온라인으로 진행할 수 있었습니다. 사업계획서, 기술평가서, 재무제표 등 필요한 서류를 제출하고, 심사를 거쳐 대출 승인이 났습니다. 대출 승인이 난 후에는 은행에서 대출금을 받을 수 있습니다.
청년창업 대출은 창업 초기 자금을 마련하는 데 큰 도움이 되었습니다. 저는 대출금을 사용하여 창업 공간 임차료, 인테리어 비용, 재료비 등에 사용했습니다. 대출금 덕분에 창업에 필요한 자금을 마련하고, 안정적으로 사업을 시작할 수 있었습니다.
청년창업을 준비하고 있다면 청년창업 대출을 적극적으로 활용하는 것을 추천합니다. 청년창업 대출은 저금리로 대출을 받을 수 있고, 거치기간이 있기 때문에 초기 자금 부담을 줄일 수 있습니다.
다만, 청년창업 대출은 대출이기 때문에 원금과 이자를 상환해야 한다는 점을 유의해야 합니다. 창업 초기에는 매출이 적을 수 있기 때문에 상환 계획을 잘 세우고, 사업을 안정적으로 성장시켜야 합니다.
참조사이트: 중소벤처기업진흥공단