후순위 아파트 담보대출 핵심정리
생활안정자금대출
생활안정자금대출은 주거비, 교육비, 의료비, 창업비 등 생활안정을 위해 필요한 목적으로 사용되는 대출입니다. 대출대상은 만 19세 이상 내국인으로, 소득증빙이 가능한 분이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 대출한도는 최대 LTV 70%까지 가능하며, 금리는 변동금리 또는 고정금리로 선택할 수 있습니다.
사업자 후순위 아파트 담보대출
후순위아파트담보대출에는 생활안정자금대출과 사업자후순위담보대출이 있는데, 주로 사업자후순위담보대출을 칭하므로 이 상품위주로 설명을 해드리겠습니다. 사업자후순위담보대출은 사업자금 마련을 위해 사용되는 대출입니다. 대출대상은 개인사업자로, 소득증빙이 가능한 분이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 대출한도는 최대 LTV 80~90%까지 가능하며, 금리는 변동금리 또는 고정금리로 선택할 수 있습니다.
후순위 아파트 담보대출 한도
후순위 담보대출은 선순위 담보대출에 우선순위가 뒤처지기 때문에, 대출금액이 선순위 담보대출보다 낮은 것이 일반적입니다. 하지만, 대출 한도는 담보물건의 시세와 대출자의 신용등급, 소득 수준 등에 따라 달라질 수 있습니다.
사업자금 목적의 후순위 아파트 담보대출은 DSR 규제에서 제외되기 때문에, 대출자가 DSR 규제에 부딪혀 아파트 담보대출을 받지 못할 경우, 후순위 담보대출을 통해 추가로 대출을 받을 수 있습니다.
후순위 아파트 담보대출을 이용하려면, 대출기관에서 대출 심사를 받아야 합니다. 대출 심사에서는 대출자의 신용등급, 소득 수준, 담보물건의 시세 등을 종합적으로 평가합니다.
후순위 아파트 담보대출 금리
후순위 아파트 담보대출 금리는 일반적으로 연 5% ~ 연 6% 사이입니다. 이는 선순위 아파트 담보대출 금리(연 3% ~ 연 5%)에 비해 상대적으로 높은 편입니다. 후순위 담보대출은 선순위 담보대출보다 대출 상환 순위가 뒤에 있기 때문에, 대출 상환이 어려울 가능성이 커지기 때문입니다.
후순위 아파트 담보대출 금리는 다음과 같은 요인에 따라 달라질 수 있습니다.
- 금융기관별 상품별 금리차
- 신용등급
- 대출금액
- 담보물건의 가치
- 대출기간
금융기관별로 상품별로 금리차가 있기 때문에, 여러 금융기관을 비교하여 가장 낮은 금리를 찾아보는 것이 좋습니다. 신용등급이 높을수록, 대출금액이 적을수록, 담보물건의 가치가 높을수록, 대출기간이 짧을수록 금리가 낮아집니다.
후순위 아파트 담보대출은 대출 한도가 선순위 담보대출보다 높기 때문에, 추가로 자금이 필요한 경우 유용한 상품입니다. 하지만 금리가 높기 때문에, 상환 능력을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
후순위 아파트 담보대출 조건
후순위 담보대출은 선순위 담보대출이 상환되지 못하고 경매로 넘어갈 경우, 선순위 담보대출을 먼저 변제한 후 남은 금액을 후순위 담보대출 채권자에게 지급하게 됩니다. 따라서 선순위 담보대출에 비해 위험성이 높은 것으로 평가되어 금리가 높습니다.
후순위 아파트 담보대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대상: 주택 소유자 또는 그의 배우자
- 주택 소유자: 주택 소유권 등기부등본 명의자
- 임차인: 주택임대차계약서상 임차인
- 대출한도: 주택 가격의 80~90%
- 금리: 연 5%~6%
- 상환 방식: 대부분 만기 일시 상환
- 대출기간: 기본 3년 ( 최장 5년 )
후순위 아파트 담보대출의 대표상품
보험사 후순위 아파트 담보대출은 금리가 가장 저렴합니다. 상호금융 후순위 아파트담보대출은 보험사보다는 금리가 다소 높지만, 저축은행보다는 금리가 저렴한 편입니다. 저축은행 후순위 아파트담보대출은 금리가 가장 높은 편입니다.
보험사 후순위 아파트 담보대출
보험사 후순위 아파트 담보대출은 시중은행보다 금리가 높지만, 대출 한도가 높고, 대출 조건이 상대적으로 까다롭지 않다는 장점이 있습니다. 또한, 보험금을 담보로 대출을 받을 수 있기 때문에, 대출 상환이 어려워질 경우 보험금으로 대출금을 상환할 수 있습니다.
삼성화재 후순위 아파트담보대출
삼성화재 후순위아파트담보대출은 은행권이 아닌 보험사의 상품이지만, 제1금융권이나 한국주택금융공사의 주택담보대출 조건을 충족하지 못하는 분들이 이용할 수 있는 상품입니다.
- 대출대상: 본인 소유(구입예정 포함)의 주거용 주택 보유자
- 대출한도: 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내
- 대출기간: 최장 5년
- 대출금리: 만기일시상환
- 대출상환: 원리금균등 상환 or 원금균등 상환
현대해상 후순위 아파트담보대출
현대해상 후순위 아파트담보대출은 아파트를 담보로 하는 후순위 대출입니다. 후순위 대출은 1순위 대출 다음으로 변제 순위가 낮기 때문에, 1순위 대출이 상환되지 못할 경우 후순위 대출자는 원금과 이자를 전액 상환받지 못할 수 있습니다.
- 대출 한도: 최대 10억 원 와 LTV80% 중 낮은 금액
- 대출 금리: 연 4.2~4.8%
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 자격: 만 20세 이상, 무주택자 또는 1주택자
상호금융 후순위 아파트 담보대출
상호금융 후순위 아파트 담보대출은 이미 전세나 대출이 설정되어 있는 집을 담보로 후순위로 추가로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 선순위 대출보다 금리가 높은 편이지만, 대출 한도가 높아 목돈이 필요한 경우 유용하게 활용할 수 있습니다.
신협 후순위 아파트담보대출
신협 후순위담보대출은 다주택자도 DSR 무관하게 주택시세의 80%까지 가능한 대출입니다. LTV 80%까지 대출한도를 제공하여 필요한 자금을 충분히 확보할 수 있으며, 규제지역 주택 보유자도 정부 규제와 상관없이 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 소득증빙이 어려운 프리랜서나 사업자도 이자 납입 능력만 확인되면 대출이 가능합니다.
- 다주택자도 이용 가능
- LTV 80%까지 대출 가능
- 규제지역 주택 보유자도 가능
- DSR 적용받지 않고 대출 가능
- 최소한의 이자 납입능력 확인
새마을금고 후순위 아파트담보대출
새마을금고 아파트 후순위 대출은 제2금융권 중에서도 대출금리가 저렴한 것으로 알려져 있습니다. 본인명의 또는 배우자 공동명의의 주택을 소유하고 있고, 대출 신청일 기준으로 주택 소유기간이 3개월 이상이면 신청할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 감정가의 80%까지 가능하며, 대출 기간은 최장 10년입니다. 대출 금리는 연 4.25%로, 1금융권의 아파트 후순위 대출 금리보다 낮은 수준입니다. 상환 방법은 만기일시상환입니다.
- 대출 조건: 본인명의 또는 배우자 공동명의인 주택 소유가 3개월 이상 지난 자
- 대출 한도: 최대 감정가의 80%
- 대출 기간: 최대 10년
- 대출 금리: 연 4.25% (2023년 11월 기준)
- 상환 방법: 만기일시상환
저축은행 후순위 아파트 담보대출
저축은행 후순위 아파트 담보대출은 저축은행에서 아파트를 담보로 제공하는 대출 중 후순위 대출을 말합니다. 후순위 대출이란, 기존 대출보다 순위가 낮은 대출을 말합니다. 따라서, 기존 대출금이 상환되지 못할 경우, 후순위 대출은 우선변제권을 가지지 못합니다.
SBI저축은행 후순위 아파트담보대출
SBI저축은행의 후순위 아파트담보대출은 담보물건의 소유자가 이미 1순위 담보대출을 받은 상태에서 추가로 대출을 받는 상품입니다. 1순위 담보대출에 대한 변제 우선순위가 후순위이기 때문에 금리가 상대적으로 높지만, 기존 대출 상환 부담을 줄이거나 자금 마련을 위한 목적으로 활용할 수 있습니다.
- 대출한도 : KB부동산 시세의 최대 85%
- 대출금리 :연 8%대 ~ 연 10%대 (기준금리에 가산금리를 더한 금리)
- 가산금리 : 신용등급 및 담보물건 평가에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 가계대출- 10년/20년/30년, 사업자대출 – 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 3%
- 취급수수료 : 1.2%
- 만기연장수수료 : 1.2%
후순위 아파트 담보대출 장점
- 1순위 담보대출이 어려운 경우에도 이용할 수 있습니다.
- 1순위 담보대출에 비해 대출 한도가 적은 대신, 1순위 담보대출금을 상환하면 대출 한도가 증가할 수 있습니다.
- 1순위 담보대출에 비해 대출 금리가 높지만, 1순위 담보대출이 어려운 경우에도 이용할 수 있다는 점에서 유리할 수 있습니다.
후순위 아파트 담보대출 단점
- 1순위 담보대출에 비해 대출 금리가 높습니다.
- 대출 실행후 3개월 이내에 용도증빙이 필수 입니다.