소액대출 같이 알아볼까요?
월급날까지 10일 남았는데 예상치 못한 지출이 생겼다면?
급하게 병원비를 마련해야 하는데 돈이 없다면?
걱정 마세요! 소액 대출이 당신의 어려움을 해결해 드립니다.
금융 전문가인 저와 함께 ‘소액대출 가능한 곳’과 각 상품의 특징을 자세히 비교 분석하며, 당신에게 딱 맞는 소액 대출 상품을 찾아보세요!
소액 대출 가능한 곳
아래에 대부분의 1,2 금융권 소액대출 상품들을 총 정리했습니다.
DGB 쓰담쓰담 비상금대출을 가장 먼저 소개하는 이유는, 타 금융사의 비상금대출 이용 시에도 추가 대출이 가능한 거의 유일한 금융상품이기 때문입니다.
소액대출을 고려하고 있다면 참고하시기 바랍니다.
대구은행 비상금대출 (쓰담쓰담 간편대출)
DGB 쓰담쓰담 간편대출은 타 금융사 비상금대출이 있어도 추가대출이 가능합니다.
대출대상
- 신용카드 보유자
- NICE CB 개인신용평점 459점 이상
대출조건
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출기간 : 1년 (최대 3년)
- 대출금리 : 연 3.32% ~
상품특징
- 타 금융사 비상금대출 있어도 진행 가능
카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 예상치 못한 경제적 어려움에 빠진 고객들에게 최대 300만원까지 지원하는 마이너스통장 방식 대출 상품입니다.
대출대상
- 만 19세 이상의 내국인
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능자
대출조건
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리 : 연 5.09% ~
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기일시상환, 수시상환 가능
- 중도상환수수료 : 0원
상품특징
- 간편한 신청 및 융자
- 마이너스통장 방식
핀크 생활비대출 (하나은행)
핀크 생활비 대출은 최대 500만원까지 대출 가능한 1금융권 상품입니다.
대출대상
- 만 19세 이상의 내국인
- 휴대폰 본인인증 가능
- 하나은행 대출심사 통과자
대출조건
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 500만원
- 대출기간 : 1년 ( 최대 10년까지 연장 가능)
- 대출금리 : 연 3.917%~
상품특징
- 낮은 신용등급도 가능
- 1금융권 은행 상품
- 편리한 대출 관리
국민은행 비상금대출 (KB비상금대출)
국민은행 비상금대출은 복잡한 서류 없이 간편하게 신청 가능한 마이너스통장 방식의 대출입니다.
대출대상
- 만 19세 이상 내국인
- 서울보증보험 개인금융신용보험증권 발급 가능자
대출조건
- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원
- 대출기간 : 1년 ( 최대 10년까지 연장 가능)
- 대출금리 : 연 6.16% ~ 6.56%
상품특징
- 간편한 신청
- 신속한 심사 및 승인
하나은행 하나원큐 비상금대출
하나원큐 비상금대출은 서울보증보험 보험증권을 발급받은 고객이라면 누구나 직업이나 소득에 관계없이 신청 가능한 비대면 비상금 대출 상품입니다.
대출 대상
- 서울보증보험 보험증권 발급 고객 (직업 및 소득 제한 없음)
대출 조건
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 최저 6.952% (개인 신용 및 금리 상황에 따라 변동 가능)
- 대출기간 : 기본 1년 (1년단위 연장 가능)
상품 특징
- 휴대폰 인증만으로 서류 제출 없이 간편 신청 가능
- 24시간 언제 어디서나 신청 가능
핀크 비상금대출
핀크 비상금대출은 DGB대구은행과 핀테크 기업 핀크가 공동 출시한 소액 대출 상품입니다.
대출대상
- 만 20세 이상 대한민국 국민
- DGB대구은행 대출심사 통과 고객 (자동심사)
제외대상
- 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자 등
대출조건
대출한도
- 만기일시상환 : 최대 300만원
- 마이너스통장 : 최대 100만원
대출금리
- 최저 연 7.51% ~ 최고 연 12.63% (2023년 2월 6일 기준)
대출기간
- 1년 (최장 10년까지 기한 연장 가능)
대출상환 방식
- 만기일시상환 또는 통장 대출 방식
상품특징
다양한 상환 방식 선택 가능
- 만기일시상환 또는 통장 대출 방식 중 선택 가능
간편 신청 및 즉시 지급
- 핀크 앱 또는 DGB대구은행 모바일 뱅킹을 통해 간편하게 신청 가능하며, 신청 후 최대 30분 내에 지급
새마을금고 상상모바일 대출
상상모바일 비상금대출은 새마을금고가 제공하는 간편 대출 상품입니다.
대출대상
- NICE 개인 신용평점 680점 이상
- MG상상뱅크 앱 가입자
대출조건
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출기간 : 12개월
- 대출금리 : 연 6.66% ~
상품특징
- 간편한 신청
- 신속한 융자
- 낮은 금리
SBI저축은행 스피드론
SBI 저축은행 스피드론은 서류 없이 최대 500만원까지 빌릴 수 있는 간편한 비상금 대출입니다.
대출대상
- 만 20세 이상 내국인
- 신용점수 나이스 평가점수 350점 이상
대출조건
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 최저 연 4.5%부터
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
상품특징
- 간편한 신청
- 빠른 심사
- 낮은 신용점수 요건
핀크 똑똑대출 (스마트 저축은행)
핀크 똑똑대출은 핀테크 기업 핀크와 스마트 저축은행의 혁신적인 협력으로 탄생한 금융 상품입니다.
대출대상
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 안정적인 소득 증빙 가능 (근로소득, 사업소득, 연금 등)
- 신용등급 6등급 이상
대출조건
- 대출금액 : 최소 50만원 ~ 최대 500만원
- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년
- 대출금리 : 최저 연 9.9% ~
상품특징
- 서류 제출 없이 비대면 신청 가능
- 빠른 심사 및 입금
KB캐피탈 소액론 신용대출
KB캐피탈 소액론 신용대출은 온라인 신청과 빠른 승인으로 소액 자금이 필요한 고객들에게 최적화된 대출 상품입니다.
대출대상
- 만 25세 이상의 대한민국 국민
- 안정적인 소득이 있는 직장인, 사업자, 무직자 (소득 증빙 가능)
대출조건
- 대출금액 : 최소 100만원 ~ 최대 500만원
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 대출금리 : 최저 연 4.8% ~
- 온라인 신청
- 빠른 승인
하나캐피탈 무직자대출
하나캐피탈 당일대출은 차량, 부동산 등을 소유하고 있는 모든 분들을 위한 빠르고 유연한 대출 상품입니다.
대출대상
- 본인 명의 차량 소유자 (출고 3개월 이상, 10년 이내 차량)
- 본인 또는 공동명의 아파트 소유자
대출조건
- 상품에 따라 조건 상이
- 일반적으로 신분증, 소득증빙 서류, 담보 서류 등 필요
- 최대한도 : 아파트소유자 2억 , 자동차 소유자 1억
- 대출금리 : 연 5.9% ~
상품특징
- 자산보유자 신용대출 상품
KB 비상금대출 (kiwi비상금대출)
키위 비상금대출은 모바일로 간편하게 신청 가능한 소액대출 상품입니다.
대출대상
- 직업과 소득에 관계없이 누구나 신청 가능
- 만 19세 이상 (미성년자는 법정대리인 동의 필요)
- 본인 명의의 국내 은행 계좌 보유
- KCB 개인신용평점 475점 이상
대출조건
- 대출한도: 최대 300만원 (50만원 단위 신청 가능)
- 대출기간: 1년 (최장 5년 연장 가능)
- 대출금리: 최저 연 8.9% ~
- 상환방식: 원금 균등상환 방식
상품특징
- 높은 승인율
페퍼스 비상금대출 (페퍼저축은행)
페퍼스 비상금대출은 급한 자금이 필요한 고객에게 최대 500만원까지 지원하는 소액대출 상품입니다.
대출대상
- 만 19세 이상
- NICE 신용평점 350점 이상
- 추정소득 증빙 가능 고객
대출조건
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 500만원
- 대출기간: 최대 3년
- 대출금리: 최저 연 6.9% ~
상품특징
- 언제 어디서나 모바일 앱 또는 인터넷으로 간편하게 신청 가능
- 신청 후 최대 24시간 내 빠른 심사 및 송금
소액 대출 장점
빠르고 간편한 대출 절차
- 기본 신분 확인서류만 필요
- 급한 자금 필요 시 빠르게 대응 가능
비상금 대출의 편리성
- 회사 다니지 않거나 고정 수입 없는 경우도 이용 가능
- 미리 준비된 마이너스 통장으로 자금 확보
급전 가능성
- 온라인 신청 및 승인 가능
- 급한 상황에서 신속하게 자금 확보
대출 기간 선택
- 일부 상품은 대출 기간 선택 가능
- 상황에 맞게 월 상환 금액 조절 가능
소액 대출 단점
높은 이자
- 상대적으로 높은 이자를 부담해야 할 수 있음
짧은 상환 기간
- 월 상환액이 높아질 수 있음
서류 요구
- 서울보증보험 보험증권 등 서류 제출 필요
- 보증서 발급 어려움 시 대출 신청 불가능
신용 점수 영향
- 대출 신청 및 상환 불이행 시 신용 점수 하락 가능성 있음
소액 대출 이용 시 주의사항
고금리 가능성
- 대부분 고금리로 제공
- 금리 및 이자 지불 방식 주의 깊게 검토
채무 상태 파악
- 빠르게 신청 및 사용 가능
- 상환 능력 고려하지 않으면 부채 증가 및 금융 문제 발생 가능
과도한 대출 금액
- 필요 이상 대출 시 이자 부담 증가 및 상환 어려움
소액 대출 자주 묻는 질문 (FAQs)
Q. 소액대출 비교는 어디서 가능?
- 금융감독원 금융소비자정보포털 파인
- 은행연합회 소비자포털
- 핀테크 앱 : 토스, 핀다, 핀크 등
Q. 300만원 이하 소액대출 가능한 곳은?
은행, 금융회사, 핀테크 기업 등 다양한 곳에서 30만원, 50만원, 100만원, 200만원, 300만원 소액대출 상품을 제공합니다.
이정도의 소액대출은 대부분 비상금대출 상품을 이용합니다.
1금융권
- 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협, 수협 등
2금융권
- 새마을금고, 신협, 산업은행 등
핀테크
- 토스, 핀다, 핀크, 카카오 등
Q. 소액대출 신용대출이란?
소액대출 중 신용 평가에 따라 대출 금액과 이자가 결정되는 상품입니다.
담보 없이 신청 가능하며, 신용 평가가 높을수록 더 유리한 조건으로 대출 가능합니다.
Q. 소액대출 이자율은 얼마인가요?
상품마다 다르지만, 일반적으로 연 5% ~ 10% 정도입니다.
금융감독원 금융소비자정보포털 파인 대략적인 이자율을 확인할 수 있습니다.
Q. 무직자도 소액대출 신청 가능한가요?
300만원 이하의 소액대출은 무직자도 신청이 가능합니다.
Q. 휴대폰 소액대출이란?
휴대폰 소액대출은 불법대출입니다.
주로 소액결제를 유도한 후, 결제한 금액의 일부를 다시 돌려주는 형태로 자금을 대여해 줍니다.
Q. 토스 소액대출이란?
토스 소액대출은 19세 이상의 내국인 중 신용도가 양호한 경우에 최소 50만원에서 최대 300만원까지 대출 가능한 상품입니다.
그러나 실무 경험상 금리 조건은 그다지 유리하지 않습니다.
Q. 신분증 소액대출이란?
주민등록증이나 운전면허증 등의 신분증만으로 신청 가능한 소액대출 상품으로 알려져 있습니다. 하지만, 이는 사실이 아닙니다.
‘신분증 소액대출’ 은 소득증빙 없이 신청 가능한 소액대출을 의미합니다.
Q. 통신사 소액대출이란?
통신사 이용 내역 등을 기반으로 신용평가를 진행하여 대출을 제공하는 소액대출 상품을 말합니다.
Q. 소액 대출을 신청 자격조건은?
내국인 & 만 19세 이상
- 대부분의 소액 대출 상품은 내국인만 신청 가능
- 만 19세 이상이어야 신청 가능
서울보증보험 보험증권 발급 가능 여부
- 비상금 대출 신청 시 필수 조건
- 신청자의 신용 상태를 보증
- 보험증권 발급 불가능 시 신청 불가
통신등급 기준 충족 여부
- 일부 소액 대출 상품 신청 시 필수 조건
- 신용평가 기반 조건
Q. 소액 대출의 상환 방법의 종류는?
만기일시상환
- 만기일까지 원금+이자 한꺼번에 갚기
- 매달 부담 적지만, 만기일 때 큰 돈 필요
- 단기간 대출 or 자금 조달 능력 높을 때 유리
원금 균등 상환
- 매달 동일한 금액의 원금 갚기
- 초기 부담 높지만, 시간이 지날수록 이자 부담 감소
원리금 균등 상환
- 매달 동일한 금액의 원금+이자 갚기
- 매달 상환 금액 일정하여 예산 관리 용이
마이너스통장 방식
- 소액 자금 자주 필요할 때 유리
- 예상치 못한 지출 발생 시 높은 이자 부담 발생 가능
Q. 소액 대출 신청 후 얼마나 빨리 입금되나요?
일부 소액 대출 상품에서는 신청자의 상황에 따라 당일 내에 대출이 가능한 경우가 있습니다.
Q. 소액 대출 이용 시 신용 점수 미치는 영향은?
소액 대출도 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 모든 대출은 받는 즉시 신용 점수가 하락합니다.
하지만 연체없이 잘 상환하신다면 하락했던 신용점수는 다시 상승합니다.
Q. 소액 대출 장기간 연체 시 불이익은?
신용 저하
- 신용점수 하락으로 금융기관 대출 어려움 및 이자율 상승
- 심각한 신용 악화 시 신용불량자로 분류
법적 조치
- 일정 기간 연체 시 가압류, 지급명령 등 법적 절차 개시
- 재산 압류, 소송 등 심각한 법적 불이익 발생
금융 기록 악화
- 장기 연체 기록은 금융기관 내부 기록에 영구히 남음
- 신용 조사 결과 악화로 다른 금융 거래에도 부정적 영향
금융 불안정
- 빚 증가로 인한 심각한 경제적 어려움
- 일상 생활, 가계 경제에 파급 효과 발생
참조사이트: 서민금융진흥원