연체자 대출의 현실은?
연체자 여러분!
국가공인 신용상담사인 저는 연체자 여러분의 삶이 조금이나마 나아지길 바라는 마음으로 이 글을 씁니다.
은행, 저축은행 등 제도권 금융사에서는 연체자 대출을 취급하지 않습니다.
연체자가 제도권 금융사에서 받을 수 있는 유일한 금융 상품은 소액생계비대출로, 최대한도는 100만 원이지만 초기에는 50만 원밖에 대출을 해주지 않습니다.
따라서 연체자에게 큰 도움이 되지 않습니다.
대부업체 중에서도 대형 대부업체에서는 연체자 대출이 불가합니다. 일부 소규모 지자체 대부업체에서만 연체자 대출을 취급하고 있습니다.
아래에 연체자 대출이 가능한 일부 지자체 대출상품을 올려드리니 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.
연체자대출 가능한 곳
연체 중인 분들이 제도권 금융사에서 받을 수 있는 연체자 대출 상품은 소액생계비대출이 유일합니다.
인터넷 광고 등에 보이는 연체자 대출 상품은 대부분 지자체에서 운영하는 대부 상품입니다.
소액생계비 대출
대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융의 위험에 노출된 분들을 위한 상품입니다.
대출대상
- 신용평점 하위 20% 이하
- 연소득 3,500만원 이하
- 무직자 등 직군무관
대출조건
- 대출한도 : 최대 100만원 (최초 이용 시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 상환방법 : 1년 만기일시상환
상품특징
- 성실상환 시 금리인하 혜택
- 무직자, 연체자 대출 진행 가능
연체자대출 (3금융권)
3금융권 연체자대출은 금리가 높아, 단기성 자금으로만 활용하는 것이 좋습니다.
사랑의 열매대부
24시사랑의열매대부는 연 10%~11%의 금리로 최대 500만원까지 대출을 취급합니다.
24시간 상담이 가능하며, 비정규직도 대출이 가능합니다.
대출대상
- 만 20세 이상
- 무직, 자영업자, 공무원 등
대출조건
- 월금리 : 1%~1.6%
- 연금리 : 10%~11%
- 대출한도 : 500만원
상품특징
- 중도상환 수수료 없음
- 당일 대출 가능
성공대부
성공대부는 정식 등록된 허가업체로, 10만원부터 2000만원까지의 대출이 가능한 상품입니다. 신용 조회 및 변동이 없으며, 직장 소득 관계없이 한도 승인이 가능합니다
대출대상
- 직군무관
- 저신용자, 무직자 가능
대출조건
- 연금리: 10% ~ 20%
- 월금리: 1% ~ 1.6%
- 대출한도: 상담 후 결정
상품특징
- 신용 조회 및 변동 일절 없음
당일OK대부
당일OK대부는 신속하고 간편한 대출을 제공하는 업체입니다.
대출대상
무직자, 직장인, 저신용자, 사업자, 주부, 프리랜서, 자영업, 군인, 유흥업, 연체자, 회생자, 신불자, 사업자, 계약직 등
대출조건
- 대출한도 : 100만원 ~ 1000만원
- 대출금리 : 연 10%~15%
- 대출기간 : 1개월 ~ 12개월
상품특징
- 365일 24시간 상담가능
IT전당포대출
IT전당포는 IT기기, 명품, 귀금속, 부동산, 자동차 등을 담보로 제공하여 대출을 받을 수 있는 서비스입니다.
대출대상
- IT기기의 소유자
대출조건
- 대출한도 : 기기가액의 50% ~ 90%
- 대출금리 : 법정 최고금리 연 20% 이내 (매월 1.66%)
- 대출기간 : 최대 30일
- 상환방법 : 만기일시상환
상품특징
- 신용등급에 관계없이 대출 가능
- 짧은 대출 기간
애플론 통신연체자 대출
애플론 통신연체대출은 통신연체가 있는 분도 이용 가능한 대출 상품입니다.
대출대상
- 통신연체가 있는 분
- 소득증빙이 어려운 분
대출조건
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 3000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최소 1개월 ~ 최대 60개월
상품특징
- 통신연체자도 이용 가능
- 비대면 대출로 간편하게 신청 가능
연체자대출시 주의사항
등록된 대부업체인지 확인하기
연체자대출을 받으려는 업체가 제도권 금융회사인지, 등록된 대부업체인지 확인하는 것은 가장 기본적인 주의 사항입니다.
금융소비자 포털 ‘파인'(https://fine.fss.or.kr)에 들어가면, ‘금융회사 정보’란에 ‘등록대부업체 통합조회’ 시스템이 있습니다.
이를 통해 등록증번호, 업체명, 대표자, 전화번호 등 하나라도 적어 넣으면, 등록된 곳인지 나옵니다.
미등록 대부업체를 조심하기
연체자 대출을 하는 업체 중에는 미등록 대부업체도 있습니다.
미등록 대부업체는 법적 보호를 받을 수 없기 때문에, 대출을 받으면 피해를 입을 수 있습니다.
따라서 대출을 받기 전에 반드시 업체가 등록된 대부업체인지 확인해야 합니다.
불법대출에 유의하기
연체자 대출은 대출금액이 적은 경우가 많고, 금리가 높아 연체의 위험이 높습니다.
따라서 대출을 받기 전에 불법대출인지에 대해서 확인해야 합니다.
불법 대출은 보통 연 20% 이상의 고금리 대출을 말하는데, 그런 법정최고 금리 이상의 이자를 줄 이유도 의무도 없습니다.
불법추심 대응방법
불법추심은 어떤 행위?
- 채권자 또는 채권추심자가 채무자의 직장, 학교, 주거지 등에 찾아가서 다른 사람에게 채무 사실을 알리는 행위
- 채무자의 명예나 신용에 손상을 입힐 수 있는 행위
- 채무자에게 폭행, 협박, 감금, 체포 등을 하는 행위
- 채무자에게 과도한 채무를 부담시키는 행위
- 채무자가 이미 변제한 채무에 대해 다시 변제를 요구하는 행위
불법추심 신고방법
- 채권추심 과정을 상세히 기록합니다. 독촉장, 감면안내장 등 우편물을 보관하고 통화내역 등을 기록합니다.
- 불법추심행위는 금융감독원(전화 1332, www.fcsc.kr) 또는 관할경찰서(전화 112)에 신고할 수 있습니다.
연체자 여러분께!
연체를 원하는 사람은 아무도 없을 것입니다.
하지만 연체를 방치하면 신용불량자가 될 수 있고, 그로 인해 일상생활에 큰 지장을 받게 됩니다.
대부업체의 연체자 대출은 급한 상황에서는 도움이 될 수 있지만, 오래 쓰면 오히려 더 큰 빚더미에 올라앉게 됩니다.
따라서 연체자 대출을 받더라도 오래 쓰지 말고, 최대한 빠른 시일 내에 기존 연체금을 상환하는 데 사용하시기 바랍니다.
연체금을 갚으면 공공기록에서 연체기록이 해제됩니다. 그러면 연체이력이 있어도 받을 수 있는 정책자금이 있습니다.
정책자금을 받아 대부업 연체자 대출을 상환하면, 대부업에서 받는 높은 이자 부담에서 벗어날 수 있습니다.
대부업 연체자 대출은 단기성 자금으로만 활용하여, 다시 연체의 늪에 빠지지 않도록 주의하시기 바랍니다.
FAQ
정부지원 연체자 대출은 어떤것이 있나요?
소액생계비대출이 대표적인 정부지원 연체자 대출입니다. 연체 이력이 있어도 신청 합니다.
흔히 알고 있는, 햇살론15나 최저신용자 특례보증대출은 연체 정보 해제 후 신청 가능합니다.
리드코프 연체자 대출이 있나요?
리드코프는 현재 연체자 대출 상품을 취급하지 않습니다. 또한, 최근에는 연체이력자에 대한 대출도 거의 안해주고 있는 상황입니다.
연체자 300대출 가능한 곳은?
현재 연체중이라면 지자체 대부에서만 가능합니다. 또한, 4대보험 가입 직장인처럼 소득증빙 가능자에 대해서만 연체자 300 대출이 가능합니다.
장기 연체자 대출 가능한 곳은?
장기 연체자를 위한 정부지원 금융상품은 소액생계비대출 외에는 없습니다.
다만, 현재 연체정보가 해제된 ‘장기 연체 이력자‘를 위한 햇살론15, 최저신용자 특례보증 대출 상품등은 취급하고 있습니다.
연체자 대출 가능한 곳은 어디인가요?
정부기관에서는 서민금융진흥원에서 소액생계비대출이 있습니다.
제도권 금융사에서는 연체자 대출을 취급하지 않고, 일부 지자체 대부업체서만 연체자 대출이 가능합니다.
애플론 연체자 대출은 어떠한가요?
애플론은 대부업체가 아니라 대부중개업체입니다. 개인정보를 받아 대부업체로 연결해주고 중개 수수료만 받는 방식으로, 실질적으로 대출을 제공하지는 않습니다.
참조사이트: 신용회복위원회