P2P 대출, 방법은? – 꼭 알아야 할 5가지

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P2P 대출

P2P 대출은 “개인 대 개인” 대출을 나타내는 약어로, 전통적인 은행이나 금융 기관을 경유하지 않고 개인 간 자금을 대출하고 차입할 수 있는 형태의 금융 거래를 의미합니다. 이는 중간 매개 역할을 배제하고 직접 대출 주체 간에 자금을 주고 받는 방식으로 이루어집니다. 이를 통해 대출을 필요로 하는 개인은 더 낮은 이자율과 빠른 승인 절차를 통해 자금을 조달할 수 있으며, 대출을 제공하는 개인은 높은 이자 수익을 얻을 수 있습니다.

P2P 대출 부결 시 대안상품

신용회복위원회 성실상환자 대출

신용회복위원회 성실상환자 대출은 신용회복위원회 개인채무조정 또는 법원 개인회생 제도를 통해 성실하게 상환하고 있는 분들에게 긴급생계자금을 저리로 지원하는 제도입니다.

  • 대출한도: 최대 1,500만원(학자금은 최대 1,000만원)
  • 대출금리: 연 4.0%(학자금은 연 2.0% 이내)
  • 상환방식: 최대 5년 이내 원리금 균등분할

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키움저축은행 개인회생대출

키움저축은행 개인회생대출은 개인회생 인가 후 변제금을 성실하게 상환하거나 면책 결정자를 대상으로 하는 대출상품입니다.

  • 대출한도: 최대 5,000만원
  • 대출금리: 연 14.9% ~ 19.9%
  • 대출기간: 최대 4년
  • 상환방법: 원리금 균등분할상환
  • 중도상환수수료: 2% (3년 경과 후 면제)

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웰컴희망대출

웰컴저축은행의 웰컴희망대출은 개인회생, 신용회복, 파산면책 절차를 진행 중인 분들에게 최적화된 2금융권 대출 상품입니다. 대부업체 대출보다 상대적으로 낮은 금리와 간편한 대출 절차로 많은 채무조정자들의 관심을 받고 있습니다.

  • 대출대상: 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인, 개인회생, 신용회복, 파산면책 절차를 진행 중인 자, 개인신용평점 300점 이상
  • 대출금리: 연 17.0%~19.9%
  • 대출기간: 6개월~5년
  • 대출한도: 50만원~최대 7000만원
  • 상환방법: 원리금균등불할상환방식

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P2P 대출상품

8percent 개인신용대출

8퍼센트의 개인신용대출은 다수의 소액투자자들이 자금을 모아 대출을 해주는 방식으로, 지점없는 온라인 서비스와 8퍼센트만의 신용평가 시스템으로 낮은 대출 금리를 제공합니다.

  • 대출대상: 만 20세 이상의 내국인, 소득증빙이 가능한 직장인, 프리랜서, 신용평점 620점 이상, 현재 연체대출금, 불건전대출 등이 없는 자
  • 대출한도: 최대 5000만원
  • 대출기간: 최대 30개월
  • 대출 금리: 연10.4% ~ 17.5%
  • 상환방법: 원금균등상환
  • 이자부과시기: 매월 상환일 후취
  • 중도상환수수료: 없음

투게더펀딩

투게더펀딩은 2015년에 설립된 P2P금융 기업으로, 부동산담보대출을 전문으로 하는 회사입니다. 투게더펀딩은 신용등급, 재직여부와 상관없이 부동산 담보만 있으면 누구나 대출을 받을 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 낮은 금리와 높은 한도, 빠른 신청과 심사, 후순위 담보도 OK 등 다양한 장점을 가지고 있습니다.

투게더펀딩은 개인투자자에게 다음과 같은 혜택을 제공합니다.

  • 높은 수익률: 투게더펀딩의 투자상품은 연 7~9%의 수익률을 제공합니다. 이는 시중은행의 예금금리보다 높은 수준입니다.
  • 안전한 투자: 투게더펀딩은 부동산을 담보로 대출을 실행하므로, 대출금의 상환이 불가능할 경우 담보물을 처분하여 투자자의 손실을 최소화할 수 있습니다.
  • 간편한 투자: 투게더펀딩은 온라인으로 투자상품을 신청하고, 투자금을 입금할 수 있습니다.

투게더펀딩은 다음과 같은 투자상품을 제공합니다.

  • 부동산담보대출: 개인사업자, 법인사업자, 개인을 대상으로 하는 부동산담보대출입니다.
  • 부동산투자신탁(REITs): 부동산을 기초로 한 투자상품입니다.
  • 부동산신탁: 부동산의 개발, 관리, 처분 등을 목적으로 하는 투자상품입니다.

어니스트펀드 개인신용대출

  • 대출대상 현 직장에 3개월 이상 재직 중인 직장인(4대보험 가입자)
  • 대출금리 연 7% ~ 연 19.9%
  • 대출한도 최대 5천만원
  • 대출 기간 12개월 ~ 24개월
  • 상환 방법 원리금균등상환, 혼합상환

오아시스펀딩

오아시스펀딩은 2019년 설립된 P2P금융 업체입니다. P2P금융은 개인과 개인이 자금을 연결해주는 금융 서비스로, 오아시스펀딩은 개인 투자자를 모집해 사업자 대출, 부동산 담보 대출, 저작권 담보 대출 등을 중개합니다.

오아시스펀딩의 주요 투자 상품은 다음과 같습니다.

  • 개인신용 대출: 개인의 신용도를 기반으로 대출을 제공하는 상품입니다.
  • 부동산 담보 대출: 부동산을 담보로 대출을 제공하는 상품입니다.
  • 저작권 담보 대출: 저작권을 담보로 대출을 제공하는 상품입니다.

오아시스펀딩은 투자자에게 다음과 같은 혜택을 제공합니다.

  • 높은 수익률: 오아시스펀딩의 평균 수익률은 15% 내외입니다.
  • 다양한 투자 상품: 다양한 투자 상품을 통해 투자자의 투자 목적에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
  • 편리한 투자: 온라인으로 간편하게 투자할 수 있습니다.

펀딩119

펀딩119는 P2P금융 플랫폼으로, 개인투자자가 개인사업자 또는 법인사업자에게 대출을 제공하는 방식으로 운영됩니다. 펀딩119는 금융위원회로부터 정식 등록된 P2P금융업체로, 안전한 투자 환경을 제공하고 있습니다.

펀딩119의 주요 특징은 다음과 같습니다.

  • 다양한 투자 상품을 제공합니다.
  • 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
  • 안전한 투자를 위한 다양한 장치를 마련하고 있습니다.

P2P 대출 장점

  • 낮은 이자율: 전통적인 은행 대출보다 낮은 이자율을 제공합니다. 이로 인해 대출을 필요로 하는 개인들은 더 저렴한 비용으로 자금을 조달할 수 있습니다.
  • 빠른 승인 절차: 신속한 승인 절차를 제공합니다. 은행 대출과 비교하여 복잡한 절차 없이 빠르게 대출 신청을 완료하고 승인을 받을 수 있습니다.
  • 다양한 대출 옵션: P2P대출 시장은 다양한 대출 옵션을 제공합니다. 신용 점수, 대출 목적, 상환 기간에 따라 맞춤형 대출을 얻을 수 있습니다.
  • 투자 기회 제공: 대출을 제공하는 개인에게 투자 기회를 제공합니다. 투자자는 대출에 대한 이자 수익을 얻을 수 있으며, 이를 통해 금융 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다.
  • 비용 절감: P2P대출은 중간 매개 역할을 배제하므로 은행 수수료나 중개 수수료를 절감할 수 있습니다.
  • 신용 점수 개선: P2P대출을 통해 신용 점수를 개선할 수 있는 기회가 제공됩니다. 상환 기록을 체계적으로 관리하면 신용 점수를 향상시키는 데 도움이 됩니다.

P2P 대출 단점

  • 높은 위험성: 대출을 제공하는 개인이 상환 불능할 경우 투자자에게 손실을 초래할 수 있는 높은 위험성을 내포하고 있습니다. 투자자는 대출자의 상환 능력을 완전히 예측하기 어렵기 때문에 이러한 위험을 감수해야 합니다.
  • 부족한 규제: P2P대출 시장은 전통적인 금융 시장보다 덜 규제되어 있습니다. 이로 인해 부정활동, 사기, 불법 대출 등의 위험 요소가 높을 수 있으며, 이에 대한 보호가 부족할 수 있습니다.
  • 신뢰 문제: P2P대출 시장에서 대출자와 투자자 간의 신뢰 문제가 발생할 수 있습니다. 대출자의 신용 이력을 확인하기 어려울 수 있고, 투자자 역시 대출자의 상환 의무를 이행할 것인지 확신하기 어려울 수 있습니다.
  • 상환 어려움: 일부 대출자는 예상치 못한 금전적 어려움에 처할 수 있습니다. 이 경우 상환 불능으로 인해 투자자에게 손실이 발생할 수 있습니다.
  • 마이너한 문제: P2P대출 시장에서는 대출 규모가 상대적으로 작은 경우가 많아 일부 투자자에게는 큰 이익을 가져다주지 않을 수 있습니다.

대출 이용 시 주의사항

  • 신뢰할 수 있는 플랫폼 선택

P2P 대출을 이용할 때 가장 중요한 것은 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택하는 것입니다. P2P 대출 플랫폼은 다양하며, 모든 플랫폼이 신뢰할 만한 것은 아닙니다. 신뢰성 있는 플랫폼을 선택하기 위해 사용자 리뷰와 평가, 해당 플랫폼의 역사, 그리고 공식 라이선스를 확인해야 합니다.

  • 금리와 수수료 이해하기

P2P 대출에서는 대출 금리와 수수료가 중요한 역할을 합니다. 대출금리는 대출을 받을 때 지불해야 하는 이자율을 나타내며, 수수료는 대출을 중개하는 플랫폼이 받는 수수료를 의미합니다. 이러한 비용을 명확히 이해하고 비교 분석한 후 대출을 결정해야 합니다.

  • 대출 목적 명확히 하기

P2P 대출을 이용할 때, 어떤 목적으로 자금을 사용할 것인지 명확히 해야 합니다. 대출 목적에 따라 적합한 대출 상품을 선택할 수 있으며, 대출 이후 자금을 효율적으로 활용할 수 있습니다.

  • 대출 약정 조심스럽게 검토하기

대출 약정은 반드시 조심스럽게 검토해야 합니다. 대출 조건, 상환 일정, 법적 책임 등을 주의 깊게 살펴보고, 모든 조건이 명확하게 정해져 있는지 확인해야 합니다.

  • 상환 계획 세우기

대출을 받을 때, 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출 상환 일정을 미리 계획하고, 월별 상환금을 정확하게 파악하여 효율적으로 관리해야 합니다.

P2P 대출은 금융 목적을 위한 유용한 도구일 수 있지만, 적절한 대비와 주의를 기울이지 않으면 금융 리스크를 초래할 수 있습니다. 항상 신중하게 판단하고, 신뢰할 수 있는 정보를 기반으로 결정하는 것이 중요합니다.

P2P 대출 후기

P2P 대출 이용자 후기는 대체로 만족스러운 편입니다. 빠르게 대출을 받고, 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있다는 점에 만족하는 이용자들이 많습니다. 또한, P2P대출은 대출을 신청한 개인의 신용도를 평가하는 과정이 철저하기 때문에, 대출 상환 가능성이 높은 사람에게 대출을 해주는 경우가 많습니다.

다만, 금융기관을 거치지 않고 대출을 하는 방식이기 때문에, 대출에 대한 정보가 부족하거나, 대출 조건을 충분히 비교하지 않고 대출을 받으면 피해를 볼 수 있습니다. 이 대출을 이용하기 전에 대출 조건을 꼼꼼히 따져보고, 신뢰할 수 있는 P2P업체를 선택하는 것이 중요합니다.

  • “은행에서 대출을 받으려고 했으나, 신용도가 낮아서 거절당했습니다. P2P대출을 이용해서 원하는 금액을 받아서 매우 만족합니다.”
  • “P2P대출은 은행 대출보다 금리가 높지만, 대출 절차가 간편해서 좋습니다. 또한, 대출 심사 과정에서 자신의 신용도를 확인할 수 있다는 장점이 있습니다.”
  • “P2P대출은 개인투자자들이 대출자의 신용을 평가하기 때문에, 대출자의 입장에서는 자신의 신용도를 개선할 수 있는 기회가 됩니다.”
  • “은행에서 대출을 받으려면 소득과 재산이 많아야 한다고 해서 포기하고 있었는데, P2P 대출을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있었습니다. 대출 과정이 간편하고 금리도 낮아서 만족합니다.”
  • “P2P대출을 통해 창업 자금을 마련했습니다. 은행에서 대출을 받으려면 담보가 필요했는데, P2P 대출은 담보 없이도 대출이 가능해서 좋았습니다.”
  • “P2P대출에 투자하고 있는데, 대출금이 연체되지 않고 원금과 이자가 꼬박꼬박 상환되고 있어 만족합니다.”

결론

P2P 대출은 현대 금융 시스템에서 중요한 역할을 하는 혁신적인 개념입니다. 이는 낮은 이자율과 빠른 승인 절차를 통해 대출 필요를 충족시키는 데 도움을 주며, 동시에 투자자에게 높은 이자 수익을 제공합니다. 그러나 높은 위험성과 부족한 규제 역시 고려해야 할 중요한 측면입니다.

자주 묻는 질문

P2P대출이란 무엇인가요?

P2P대출은 “개인 대 개인” 대출의 약어로, 인터넷을 통해 개인들 간에 자금을 대출하고 차입하는 금융 서비스를 의미합니다. 이것은 전통적인 은행이나 금융 기관을 거치지 않고 개인 간에 자금을 빌려주거나 대출받을 수 있는 방식을 나타냅니다.

P2P 대출 대상자는 누구인가요?

P2P 대출은 일반 금융기관에서 대출을 받기 어려운 중금리 대출자를 대상으로 하는 경우가 많습니다. 따라서 대출자의 신용등급이 낮거나, 소득이 적거나, 재직기간이 짧거나, 담보력이 부족한 경우에도 대출이 가능합니다.

P2P 대출의 신용 점수에 미치는 영향은 무엇인가요?

  • 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. P2P 대출은 신용조회만 이루어지고, 대출이 실행되면 신용등급에 반영되지 않습니다. 따라서 P2P 대출을 조회하는 것만으로는 신용 점수가 하락하지 않습니다.
  • 신용 점수를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. P2P 대출을 성실하게 상환하면 신용거래 기록이 쌓여 신용 점수가 개선될 수 있습니다. 특히, 카드 대금 연체나 대출금 연체 등 부채 상환 이력이 있는 경우, P2P 대출을 통해 부채 상환 이력을 개선하고 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
  • 신용 점수를 악화시킬 수 있습니다. P2P 대출을 연체하거나 상환하지 못하면 신용거래 기록에 부정적 내용이 기록되어 신용 점수가 악화될 수 있습니다. 따라서 P2P 대출을 실행할 때는 신중하게 고려하고, 상환 계획을 철저히 수립해야 합니다.

P2P 대출 신청 시 필요한 정보는 무엇인가요?

P2P 대출 신청 시 필요한 정보는 크게 다음과 같습니다.

  • 기본 정보: 이름, 생년월일, 주소, 연락처, 이메일 등
  • 신용 정보: 신용등급, 연체 이력, 신용카드 사용 내역 등
  • 재무 정보: 소득, 재산, 부채 등
  • 대출 신청 정보: 대출 목적, 대출 금액, 대출 기간 등

P2P 대출의 주요 위험 요인은 무엇인가요?

P2P 대출은 개인 간 대출을 중개하는 금융 서비스로, 기존 은행이나 금융기관을 거치지 않고 개인 투자자들이 직접 차입자에게 대출을 제공하는 방식입니다. P2P 대출은 기존 금융기관의 대출보다 높은 금리를 제공한다는 장점이 있지만, 그만큼 위험도 높다는 단점이 있습니다.

대출의 주요 위험 요인은 다음과 같습니다.

  • 채무불이행 위험: 차입자의 신용등급을 기반으로 대출이 이루어지지만, 신용등급이 낮은 차입자의 경우 채무불이행 위험이 높습니다. 채무불이행이 발생할 경우 투자자는 원금과 이자를 모두 회수하지 못할 수 있습니다.
  • 대출사기 위험: P2P 대출은 대출 신청을 위한 서류 심사가 간소화되어 있어 대출사기의 위험이 있습니다. 대출사기가 발생할 경우 투자자는 원금과 이자를 모두 회수하지 못할 수 있으며, 개인정보 유출 등의 피해를 입을 수도 있습니다.
  • 중개업체 도산 위험: P2P대출은 중개업체를 통해 이루어지는데, 중개업체가 도산할 경우 투자자들은 대출금을 회수할 수 없을 수도 있습니다.
  • 금융 규제 미비: P2P대출은 아직까지 금융 규제가 미비한 상태입니다. 금융 규제가 미비할 경우 투자자 보호가 제대로 이루어지지 않을 수 있습니다.

P2P 대출에 투자하기 전에 이러한 위험 요인을 충분히 고려해야 합니다. 투자자는 대출 신청자의 신용등급, 대출 조건, 중개업체의 신용도를 꼼꼼히 살펴보고 투자 여부를 결정해야 합니다. 또한, P2P대출은 원금 보장이 불가능하다는 점을 인지하고, 투자금액을 충분히 고려하여 투자해야 합니다.

 

 

 

참조사이트: 8퍼센트홈페이지

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